Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
woensdag 23 december 2020 om 20:44
Je leest niet goed.Due-scimmie schreef: ↑23-12-2020 20:36Dat is leuk rekening houden. Maar als je met je maximale hypotheek samen dus 270.000 kan lenen, moet je hier dus wel in je top gaan zitten. En nee geen stad, gewoon dorp waar mensen wel graag blijven wonen als ze ouder zijn en op zichzelf gaan. Ons huis viel precies binnen ons budget. (en zou nu dus 3 ton zijn ongeveer). Op 1,5 salaris hadden we geen huis met 3 slaapkamers hier.
Plus met hra zijn we nu evenveel kwijt ongeveer als aan onze huurprijs in onze sociale huurwoning. Niet iedereen kan samen een hypotheek van 4 ton aan. Niet iedereen verdient een topsalaris.
Het gaat er om dat je de hypotheek van 1 salaris kunt betalen, niet dat je die op 1 salaris kunt krijgen. Wij hebben een ‘top’-hypotheek afgesloten, maar kunnen de hypotheek van 1 salaris betalen.
woensdag 23 december 2020 om 21:48
Tja. Als man werkeloos wordt hebben wij wel een probleem als de ww af zou lopen. Maar daar gaan we niet van uit want functie met veel baankansen+ nhg hypotheek
woensdag 23 december 2020 om 22:06
Tja, dan zou ik ook veel spaargeld achter de hand willen.Due-scimmie schreef: ↑23-12-2020 21:48Tja. Als man werkeloos wordt hebben wij wel een probleem als de ww af zou lopen. Maar daar gaan we niet van uit want functie met veel baankansen+ nhg hypotheek
woensdag 23 december 2020 om 22:39
Ligt aan je situatie:
Als je op 2 inkomens koopt, je huis nog onder water staat, nog maar 3 maanden we hebt opgebouwd, geen familie om op terug te vallen, kinderen hebt én niet goedkoper kunt gaan wonen, is een flink spaarpotje wel handig.
Als er meerdere uitwijkmogelijkheden zijn; jolo!
En alles daartussenin kan ook.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 24 december 2020 om 09:27
Ik zie een heleboel mensen nu in de knel komen. Dat zijn mensen met en zonder kinderen, die in allerlei verschillende situaties zitten.Kleinezon schreef: ↑23-12-2020 22:39Ligt aan je situatie:
Als je op 2 inkomens koopt, je huis nog onder water staat, nog maar 3 maanden we hebt opgebouwd, geen familie om op terug te vallen, kinderen hebt én niet goedkoper kunt gaan wonen, is een flink spaarpotje wel handig.
Als er meerdere uitwijkmogelijkheden zijn; jolo!
En alles daartussenin kan ook.
Je ziet tijdens deze crisis weer hoe kwetsbaar veel mensen zijn. Een huis kopen op basis van twee inkomens, 1 inkomen valt weg vanwege corona en dan zit je al.
Ik vind het niet slim om daar niet over na te denken.
donderdag 24 december 2020 om 09:57
In alle scenario's, goede of slechte is extra aflossen gewoon slim.
Gaat het alles goed in je leven, dan heb je dmv extra aflossen een leuk spaarpotje opgebouwd.
Gaat het slecht in je leven, baan verlies, teveel kosten aan de kinderen, hoge zorgkosten etc.. dan ben je blij dat je lage woonlasten hebt, om dit alles op te vangen.
Dit is althans mijn mening.
Ik draag alle lasten alleen, scenario twee zou voor mij dramatischer uitpakken, dan als je een partner hebt, die ook een inkomen binnen brengt, dus ik los extra af, zodat ik te zijner tijd zelfs met een laag inkomen, mijn hoofd boven water kan houden.
Gaat het alles goed in je leven, dan heb je dmv extra aflossen een leuk spaarpotje opgebouwd.
Gaat het slecht in je leven, baan verlies, teveel kosten aan de kinderen, hoge zorgkosten etc.. dan ben je blij dat je lage woonlasten hebt, om dit alles op te vangen.
Dit is althans mijn mening.
Ik draag alle lasten alleen, scenario twee zou voor mij dramatischer uitpakken, dan als je een partner hebt, die ook een inkomen binnen brengt, dus ik los extra af, zodat ik te zijner tijd zelfs met een laag inkomen, mijn hoofd boven water kan houden.
donderdag 24 december 2020 om 14:30
Ik doe alles tegelijk: aflossen op het aflossingsvrije deel van de hypotheek (heeft hetzelfde rentepercentage als het lineaire deel), sparen en beleggen.
De verhouding tussen die drie wisselt: op dit moment wordt er meer gespaard in verband met een geplande verbouwing/isolatie van de zolderverdieping. Maar alle drie gaan door.
Bij mijn hypotheekverstrekker Munt hypotheken kun je trouwens zo vaak en zoveel als je wilt aflossen. Echt handig. Ik los maandelijks af.
De verhouding tussen die drie wisselt: op dit moment wordt er meer gespaard in verband met een geplande verbouwing/isolatie van de zolderverdieping. Maar alle drie gaan door.
Bij mijn hypotheekverstrekker Munt hypotheken kun je trouwens zo vaak en zoveel als je wilt aflossen. Echt handig. Ik los maandelijks af.
hamer wijzigde dit bericht op 24-12-2020 19:26
17.69% gewijzigd
donderdag 24 december 2020 om 16:14
Sparen is altijd slim, hoewel ook daar een grens aan zit. Het in je huis kieperen niet altijd, al is dat vaak wel zo. Je komt gewoon nauwelijks meer bij dat geld. Ook met een spaarpot zijn maandlasten te betalen. En als de slechte tijden niet komen, geeft het meer mogelijkheden.1Portemonnee schreef: ↑24-12-2020 09:57In alle scenario's, goede of slechte is extra aflossen gewoon slim.
Gaat het alles goed in je leven, dan heb je dmv extra aflossen een leuk spaarpotje opgebouwd.
Gaat het slecht in je leven, baan verlies, teveel kosten aan de kinderen, hoge zorgkosten etc.. dan ben je blij dat je lage woonlasten hebt, om dit alles op te vangen.
Dit is althans mijn mening.
Ik draag alle lasten alleen, scenario twee zou voor mij dramatischer uitpakken, dan als je een partner hebt, die ook een inkomen binnen brengt, dus ik los extra af, zodat ik te zijner tijd zelfs met een laag inkomen, mijn hoofd boven water kan houden.
Ik zie nu wel jongeren krom liggen omdat ze 'eerst 20% moeten aflossen voor ze na willen denken over over kinderen of andere grote stappen'. Die hebben mi veel meer aan beschikbaar geld.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 24 december 2020 om 16:22
Eens, maar het extra aflossen van de hypotheek is niet de enige weg om problemen voor te zijn. En een spaarpot ook niet.HawaZon schreef: ↑24-12-2020 09:27Ik zie een heleboel mensen nu in de knel komen. Dat zijn mensen met en zonder kinderen, die in allerlei verschillende situaties zitten.
Je ziet tijdens deze crisis weer hoe kwetsbaar veel mensen zijn. Een huis kopen op basis van twee inkomens, 1 inkomen valt weg vanwege corona en dan zit je al.
Ik vind het niet slim om daar niet over na te denken.
Voor onze kinderen hadden we een tophypotheek en was onze uitweg; een flatje 3 hoog achter en op de blaren zitten. Had ik van gebaald, maar het was een bewust risico.
Toen we kinderen overwogen hebben we een spaarpot aangelegd, genoeg om met 1 inkomen 2 jaar door te komen.
Ons extra inleggen is pas van daarna, toen we het geld over hadden en we een lucratieve plek zochten.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 24 december 2020 om 21:15
Krom liggen om extra af te lossen lijkt me niet de bedoeling. Waarom doen ze dat? Wonen ze dan in een veel te duur huis, tov hun inkomen?Kleinezon schreef: ↑24-12-2020 16:14Sparen is altijd slim, hoewel ook daar een grens aan zit. Het in je huis kieperen niet altijd, al is dat vaak wel zo. Je komt gewoon nauwelijks meer bij dat geld. Ook met een spaarpot zijn maandlasten te betalen. En als de slechte tijden niet komen, geeft het meer mogelijkheden.
Ik zie nu wel jongeren krom liggen omdat ze 'eerst 20% moeten aflossen voor ze na willen denken over over kinderen of andere grote stappen'. Die hebben mi veel meer aan beschikbaar geld.
Ik denk dat het pas slim is om extra af te lossen als je het geld echt 'over' hebt. Dus eerst een goede buffer opbouwen en daarna pas gaan denken over sneller aflossen dan de normale looptijd.
Je moet niet vergeten dat mijn generatie sowieso al aflost binnen 30 jaar, dus aflossen doen we allemaal.
vrijdag 25 december 2020 om 09:44
Dit jaar voor het eerst een extra storting gedaan waardoor mijn maandlasten omlaag gaan. Eerder niet omdat de regels kennelijk veranderd zijn en het nu wel mag! Toen ik het in 2007 heb gevraagd bij het afsluiten was het niet mogelijk. Ik ging al max sparen en aan het einde van de looptijd zou de hypotheek al volledig afgelost zijn.....
Maar goed het kan dus wel en ik weet dat ik over 3 jaar met inkomsten naar benden ga en dus ga ik die tijd gebruiken om mijn maandlasten zo veel mogelijk naar beneden te krijgen. Nu mijn 13e maand en wat overig geld gebruikt. En natuurlijk heb ik nog wel een buffer voor als er wat kapot gaat of wanneer er onderhoud aan mijn huis gedaan moet worden.
Maar goed het kan dus wel en ik weet dat ik over 3 jaar met inkomsten naar benden ga en dus ga ik die tijd gebruiken om mijn maandlasten zo veel mogelijk naar beneden te krijgen. Nu mijn 13e maand en wat overig geld gebruikt. En natuurlijk heb ik nog wel een buffer voor als er wat kapot gaat of wanneer er onderhoud aan mijn huis gedaan moet worden.
vrijdag 25 december 2020 om 14:04
Nee geen tophypotheek. Allemaal willen ze de maandlasten naar beneden, terwijl ze makkelijk 10.000 euro over hebben om af te lossen op de hypotheek. Terugverdientijd is (bij 2% rente en nog bijna 30 jaar hypotheek te gaan) een jaar of 20!HawaZon schreef: ↑24-12-2020 21:15Krom liggen om extra af te lossen lijkt me niet de bedoeling. Waarom doen ze dat? Wonen ze dan in een veel te duur huis, tov hun inkomen?
Ik denk dat het pas slim is om extra af te lossen als je het geld echt 'over' hebt. Dus eerst een goede buffer opbouwen en daarna pas gaan denken over sneller aflossen dan de normale looptijd.
Je moet niet vergeten dat mijn generatie sowieso al aflost binnen 30 jaar, dus aflossen doen we allemaal.
Zie bijvoorbeeld de post van love to hike. Een prima tactiek, maar niet als de lagere inkomsten tijdelijk zijn. Dan is sparen en een paar jaar interen op je spaargeld een veel beter alternatief. Je kunt van 10.000 echt best lang de hogere maandlasten betalen (en desnoods alsnog aflossen als je daar gelukkig van wordt).
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 25 december 2020 om 14:28
Dit inderdaad + dat die lagere lasten voor je woning blijvend zijn, terwijl interen op je spaargeld een keer ophoudt.
Het lijkt me trouwens ook een fijner gevoel, dat als je minder inkomsten hebt, dat je lasten ook lager zijn ipv dat je je spaarrekening aan het plunderen bent en vervolgens weer die druk ontstaat om meer geld te genereren.
vrijdag 25 december 2020 om 16:21
Aha een mooie spaarhypotheek. Met de rente vastgezet tot einde looptijd? Anders gaat je voordeel na een jaar of wat weer omlaag.
Bij jou is de terugverdientijd een stuk korter dan, al zal het nog een jaar of 10 zijn ongeveer.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 25 december 2020 om 17:03
Dat is gevoelsmatig inderdaad. Ook wel verliesaversie genoemd. Waarom is spaargeld (dat je voor dat doel opzij gezet hebt!) gebruiken om de gewone aflossingen te doen erger dan spaargeld gebruiken om een extra aflossing te doen?HawaZon schreef: ↑25-12-2020 14:28Dit inderdaad + dat die lagere lasten voor je woning blijvend zijn, terwijl interen op je spaargeld een keer ophoudt.
Het lijkt me trouwens ook een fijner gevoel, dat als je minder inkomsten hebt, dat je lasten ook lager zijn ipv dat je je spaarrekening aan het plunderen bent en vervolgens weer die druk ontstaat om meer geld te genereren.
Op het moment dat je minder inkomsten hebt kun je het vaak (als je je maandlasten niet laag genoeg zijn voor je verlaagde inkomen) langer uitzingen door in te teren op je spaargeld, dan als je hetzelfde spaargeld in de hypotheek had gekieperd. & spaargeld geeft ruimte om forse ingrepen te financieren zoals isoleren of verhuizen naar een kleiner huis/dichterbij werk etc.
Het voordeel van lagere woonlasten is ook net zo goed niet blijvend, tenzij aflossingsvrij. Vergelijk een annuïteitenhypotheek met en zonder extra aflossing; na 30 jaar de hypotheek sowieso weg. Het is (voor mensen die net gekocht hebben en 1-2% rente betalen) dus 30 jaar lagere lasten VS spaargeld om 20 jaar hogere lasten te betalen.
Extra aflossen is regelmatig een goed idee, maar vaak ook niet.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 25 december 2020 om 17:54
Klopt! Tot aan het einde van de looptijd.
vrijdag 25 december 2020 om 18:29
Waarom zouden die lagere woonlasten niet blijvend zijn?Kleinezon schreef: ↑25-12-2020 17:03Dat is gevoelsmatig inderdaad. Ook wel verliesaversie genoemd. Waarom is spaargeld (dat je voor dat doel opzij gezet hebt!) gebruiken om de gewone aflossingen te doen erger dan spaargeld gebruiken om een extra aflossing te doen?
Op het moment dat je minder inkomsten hebt kun je het vaak (als je je maandlasten niet laag genoeg zijn voor je verlaagde inkomen) langer uitzingen door in te teren op je spaargeld, dan als je hetzelfde spaargeld in de hypotheek had gekieperd. & spaargeld geeft ruimte om forse ingrepen te financieren zoals isoleren of verhuizen naar een kleiner huis/dichterbij werk etc.
Het voordeel van lagere woonlasten is ook net zo goed niet blijvend, tenzij aflossingsvrij. Vergelijk een annuïteitenhypotheek met en zonder extra aflossing; na 30 jaar de hypotheek sowieso weg. Het is (voor mensen die net gekocht hebben en 1-2% rente betalen) dus 30 jaar lagere lasten VS spaargeld om 20 jaar hogere lasten te betalen.
Extra aflossen is regelmatig een goed idee, maar vaak ook niet.
Wij weten over een paar jaar zeker dat we geen problemen zullen hebben als er iets verandert in onze situatie (baanverlies, zaak failliet, ziekte, vroeg overlijden een van ons), want de vaste lasten voor ons huis zijn dan nog maar een paar honderd euro tot onze dood.
Dat weegt wat mij betreft absoluut op tegen een grote som spaargeld op mijn rekening.
vrijdag 25 december 2020 om 20:15
De lage maandlasten zijn sec gezien wel blijvend, alleen komen ze zonder extra aflossing ook. Na 30 jaar is de hypotheek namelijk sowieso afgelost, tenzij aflossingsvrij.HawaZon schreef: ↑25-12-2020 18:29Waarom zouden die lagere woonlasten niet blijvend zijn?
Wij weten over een paar jaar zeker dat we geen problemen zullen hebben als er iets verandert in onze situatie (baanverlies, zaak failliet, ziekte, vroeg overlijden een van ons), want de vaste lasten voor ons huis zijn dan nog maar een paar honderd euro tot onze dood.
Dat weegt wat mij betreft absoluut op tegen een grote som spaargeld op mijn rekening.
Als je het geld niet aflost maar spaart en een van de door jou genoemde scenario's treedt op heb waarschijnlijk net zo min problemen.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 25 december 2020 om 20:20
Rare reactie. Je kan met extra aflossen ook goed leven.diamantje123 schreef: ↑21-12-2020 08:56Nee, 30 jaar is snel genoeg om de hele hypotheek af te lossen. Wij willen ook nog een beetje leven. We hebben een hele lage rente van 2%
vrijdag 25 december 2020 om 20:32
Maar als een van jouw geschetste scenario's speelt, dan hebben we ook geen probleem, want we hebben voldoende spaargeld achter de hand.Kleinezon schreef: ↑25-12-2020 20:15De lage maandlasten zijn sec gezien wel blijvend, alleen komen ze zonder extra aflossing ook. Na 30 jaar is de hypotheek namelijk sowieso afgelost, tenzij aflossingsvrij.
Als je het geld niet aflost maar spaart en een van de door jou genoemde scenario's treedt op heb waarschijnlijk net zo min problemen.
Het is waar dat we anders onze hypotheek ook zouden aflossen in 30 jaar tijd, maar ik vind het fijner om het in 15 jaar tijd te doen, dan zijn we er straks vanaf.
Hoe je het ook wendt of keert, het blijft een schuld. Aflossen voelt voor ons daarom het beste.
vrijdag 25 december 2020 om 20:38
Het ligt er denk ik heel erg aan hoe groot je buffer is. Als ik 1000 euro extra aflos levert mij dat nog geen 5 euro lagere maandlasten op. Als ik mijn baan verlies heb ik liever die 1000 euro op de spaarrekening. Maar als je meer dan voldoende buffer hebt dan is extra aflossen een prima optie.Kleinezon schreef: ↑25-12-2020 20:15De lage maandlasten zijn sec gezien wel blijvend, alleen komen ze zonder extra aflossing ook. Na 30 jaar is de hypotheek namelijk sowieso afgelost, tenzij aflossingsvrij.
Als je het geld niet aflost maar spaart en een van de door jou genoemde scenario's treedt op heb waarschijnlijk net zo min problemen.
vrijdag 25 december 2020 om 21:16
vrijdag 25 december 2020 om 21:26
Dat is waar, alleen moet je dan zeker weten dat je het inderdaad spaart en niet enkel op de spaarrekening zet en dan leuke dingen bedenkt om ervan te doen of nét iets duurdere kleding, auto etc. Dat is voor veel mensen, inclusief mijzelf, een onzichtbaar maar aanwezig mechanisme. Hierdoor weet ik dat het voor mij ook verstandig is om te blijven aflossen, met inachtneming van éérst een flinke buffer. Het is voor mij deels een voordeel, een verzekering, dat het geld dan deels in stenen zit.Kleinezon schreef: ↑25-12-2020 20:15De lage maandlasten zijn sec gezien wel blijvend, alleen komen ze zonder extra aflossing ook. Na 30 jaar is de hypotheek namelijk sowieso afgelost, tenzij aflossingsvrij.
Als je het geld niet aflost maar spaart en een van de door jou genoemde scenario's treedt op heb waarschijnlijk net zo min problemen.
