Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
zondag 27 december 2020 om 00:31
HI, wanneer ik het uitreken via de bank, blijft de rente steeds hetzelfde. Omdat in het ene geval het bedrag hetzelfde blijft maar de aflossing groter wordt en in het andere geval het maandbedrag minder wordt en daardoor de aflossing een kleiner bedrag is. Wanneer ik het uitreken is het steeds voordeliger om een kortere aflostijd te kiezen.puntillita schreef: ↑22-12-2020 06:01Bij een annuitaire hypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag, maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert hoe meer je aflost: de hoofdsom wordt minder, dus betaal je minder rente daarover en wordt het aandeel aflossing binnen het vaste maandbedrag groter. Je netto maandlasten worden dus hoger. Heb je daar wel rekening mee gehouden?
Of bedoel je niet de rente maar iets anders?
@dianaaf, fijn te lezen dat meer het op deze manier doen.
Mijn plan is om vanaf volgend jaar de VT die ik krijg naar mijn hypotheek te storten. Ik krijg mijn VT in twee gedeeltes, een gedeelte per maand en een gedeelte per jaar. De afgelopen twee jaar is het gelukt om zon VT alles te betalen, dus de volgende stap is om de VT naar mijn hypotheek te storten.
zondag 27 december 2020 om 06:47
Een aflossing van 2500 euro pj levert me een vermindering op van 11.48 per maand. Echter geldt dat wel voor de rest van de looptijd. Het plan is om dit vanaf 2021 ieder jaar te doen.
114.80 per jaar is 1148 per 10 jaar. Ofwel aan het eind van de looptijd (over 21 jaar) is het weer terug verdiend. Echter wordt het bedrag groter als je die maandelijkse 11.48 ook weer terugstopt in de hypotheek. Het zogenaamde sneeuwbaleffect.
Daarnaast is er ook voldoende ruimte om minstens hetzelfde te sparen en daarnaast leuke dingen te doen.
Een goede balans met hopelijk wat meer vrijheid is het doel. Ik zou niet extra aflossen met geld wat je echt nodig hebt. Beleggen ook niet trouwens.
Bij een eventuele inkomstendaling kan je altijd nog met die extra aflossing stoppen maar nog wel profijt hebben van de lagere maandlasten.
114.80 per jaar is 1148 per 10 jaar. Ofwel aan het eind van de looptijd (over 21 jaar) is het weer terug verdiend. Echter wordt het bedrag groter als je die maandelijkse 11.48 ook weer terugstopt in de hypotheek. Het zogenaamde sneeuwbaleffect.
Daarnaast is er ook voldoende ruimte om minstens hetzelfde te sparen en daarnaast leuke dingen te doen.
Een goede balans met hopelijk wat meer vrijheid is het doel. Ik zou niet extra aflossen met geld wat je echt nodig hebt. Beleggen ook niet trouwens.
Bij een eventuele inkomstendaling kan je altijd nog met die extra aflossing stoppen maar nog wel profijt hebben van de lagere maandlasten.
zondag 27 december 2020 om 06:59
Het kan niet dat de rente gelijk blijft nadat je aflost. Hetzelfde rentepercentage over een lagere hoofdsom levert sowieso een lager bedrag aan rente op.
Pas je wel je VT aan als je aflost? Want die wordt ook minder. Zou jammer zijn als je VT te hoog staat waardoor je bij IB moet terugbetalen.
zondag 27 december 2020 om 19:37
Het klopt wat je zegt over de rente. Ik bedoel eigenlijk, dat wat betreft de rente het niet uitmaakt of ik kies voor kortere doorlooptijd of lagere maandlasten. De rente is gelijk, alleen bij kortere doorlooptijd is het aflossingsbedrag groter dan bij lagere maandlasten. Ik hoop dat ik het begrijpelijk uitleg.puntillita schreef: ↑27-12-2020 06:59Het kan niet dat de rente gelijk blijft nadat je aflost. Hetzelfde rentepercentage over een lagere hoofdsom levert sowieso een lager bedrag aan rente op.
[/quote] Pas je wel je VT aan als je aflost? Want die wordt ook minder. Zou jammer zijn als je VT te hoog staat waardoor je bij IB moet terugbetalen.
[/quote]
Ik krijg van 1 leningdeel VT per maand en van het andere leningdeel krijg ik het per jaar. Daar wordt het dan mee verrekend (ga ik vanuit). Maar is wel een goede dus ik ga het wel checken.
maandag 28 december 2020 om 11:05
Wat je bedoelt is dat het rentepercentage niet veranderd of je nu kiest voor lagere maandlasten of een kortere looptijd. Het bedrag dat je aan rente betaald per termijn daalt wel, doordat je hoofdsom veranderd. Bij lagere maandlasten blijven je aflossingen (ongeveer) gelijk aan vóór je aflossing, bij een kortere looptijd ga je meer aflossen, waardoor de rente die je betaald lager wordt.kliefje schreef: ↑27-12-2020 19:37Het klopt wat je zegt over de rente. Ik bedoel eigenlijk, dat wat betreft de rente het niet uitmaakt of ik kies voor kortere doorlooptijd of lagere maandlasten. De rente is gelijk, alleen bij kortere doorlooptijd is het aflossingsbedrag groter dan bij lagere maandlasten. Ik hoop dat ik het begrijpelijk uitleg.
Ik krijg van 1 leningdeel VT per maand en van het andere leningdeel krijg ik het per jaar. Daar wordt het dan mee verrekend (ga ik vanuit). Maar is wel een goede dus ik ga het wel checken.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 29 december 2020 om 05:30
Klopt, uiteindelijk wordt alles verrekend. Maar door onze herziening van de hypotheek gaan we over 2021 ineens een paar duizend euro minder rente betalen dan over 2020. (Desondanks hogere maandlasten, ivm. meer aflossing én minder teruggave.) Dat scheelt iets van 150 euro per maand in de teruggave. Als je daar helemaal geen rekening mee houdt, kan dat in maart 2022 behoorlijk tegenvallen.kliefje schreef: ↑27-12-2020 19:37
Pas je wel je VT aan als je aflost? Want die wordt ook minder. Zou jammer zijn als je VT te hoog staat waardoor je bij IB moet terugbetalen.
Ik krijg van 1 leningdeel VT per maand en van het andere leningdeel krijg ik het per jaar. Daar wordt het dan mee verrekend (ga ik vanuit). Maar is wel een goede dus ik ga het wel checken.
Bij jou gaat het natuurlijk wel veel geleidelijker.
dinsdag 29 december 2020 om 17:19
Wij zijn van plan om vanaf 1 Januari maandelijks extra af te lossen. Niet om de maandlasten naar beneden te krijgen maar om de looptijd te verkorten. We hebben eerst de bank gevraagd om onze rente te herzien en we wachten nog op antwoord. Zodra onze rente naar beneden is bijgesteld gaan we extra aflossen. Doel is om binnen 5 tot 6 jaar hypotheek vrij te zijn.
dinsdag 29 december 2020 om 21:16
Waarom dan pas? Als je nu alvast extra aflost, is het méér rente die je níet betaalt, toch?staples399 schreef: ↑29-12-2020 17:19Wij zijn van plan om vanaf 1 Januari maandelijks extra af te lossen. Niet om de maandlasten naar beneden te krijgen maar om de looptijd te verkorten. We hebben eerst de bank gevraagd om onze rente te herzien en we wachten nog op antwoord. Zodra onze rente naar beneden is bijgesteld gaan we extra aflossen. Doel is om binnen 5 tot 6 jaar hypotheek vrij te zijn.
You can never have too many hats, gloves and shoes
dinsdag 29 december 2020 om 22:05
Wij lossen heel veel extra af. Wij zijn, als er geen rare dingen gebeuren, over 3 jaar hypotheekvrij. We zijn dan allebei nog onder de 50. We kunnen het geld dat we uitsparen aan hypotheekkosten dan, gebruiken om onze kinderen door hun studies heen te helpen en vervolgens als we eind 50/begin 60 zijn met pensioen!
dinsdag 29 december 2020 om 22:09
Ik vraag me altijd af, voor mensen die al zo vroeg met pensioen gaan, welke buffer ze dan aanhouden om van te leven.
Hypotheek dan weliswaar (min of meer( afbetaald, maar er zijn nog steeds genoeg vaste lasten die betaald moeten worden. En pensioen of AOW krijg je voorlopig nog niet.
Dus: hoe doe je dat dan en wat heb je daarvoor nodig ongeveer ?
Hypotheek dan weliswaar (min of meer( afbetaald, maar er zijn nog steeds genoeg vaste lasten die betaald moeten worden. En pensioen of AOW krijg je voorlopig nog niet.
Dus: hoe doe je dat dan en wat heb je daarvoor nodig ongeveer ?
dinsdag 29 december 2020 om 22:13
Ik kan mn pensioen naar voren halen (natuurlijk tegen een lager bedrag per maand). Ik kan rond mijn 55e stoppen. Dan is mijn hypotheek ruim afbetaald en krijg ik genoeg om van te leven. Of ik dat ook ga doen is een 2e.
Sommigen beleggen en kunnen vanuit daar een passief inkomen genereren.
Sommigen beleggen en kunnen vanuit daar een passief inkomen genereren.
zalmsnipper wijzigde dit bericht op 29-12-2020 22:14
0.17% gewijzigd
dinsdag 29 december 2020 om 22:14
Gewoon sparen (en een deel beleggen). We weten nu van welk jaarinkomen we op een leuke manier kunnen leven. tel daar 15/20% bij op en een correctie voor inflatie en je hebt het bedrag dat we per jaar nodig denken te hebben. Dat hoeft maar voor een paar jaar, want op een gegeven moment krijg je weer inkomen uit pensioen en (wellicht nog) AOW.
dinsdag 29 december 2020 om 22:40
dinsdag 29 december 2020 om 23:26
Precies en als je consequent volhoud om iets extra’s af te lossen, kom je ook met vele kleine beetjes een heel eind.
woensdag 30 december 2020 om 00:12
Voor de meeste mensen is wonen de grootste kostenpost. Als je hypotheekvrij bent heb je dus een stuk minder nodig vanaf dat moment.mamaonbekend schreef: ↑29-12-2020 22:09Ik vraag me altijd af, voor mensen die al zo vroeg met pensioen gaan, welke buffer ze dan aanhouden om van te leven.
Hypotheek dan weliswaar (min of meer( afbetaald, maar er zijn nog steeds genoeg vaste lasten die betaald moeten worden. En pensioen of AOW krijg je voorlopig nog niet.
Dus: hoe doe je dat dan en wat heb je daarvoor nodig ongeveer ?
Je kan nu al uitrekenen wat je ieder jaar nodig bent om van te leven, minus de hypotheek en rekening houdend met inflatie. Dan weet je dus wat je ongeveer moet hebben om het x aantal jaar vol te houden tot je AOW/ pensioenuitkering.
Je kan er ook voor kiezen een passief inkomen te genereren of inkomen te krijgen uit verhuur van een kamer, aandelen met dividenduitkering ed.. Des te eerder je hypotheekvrij bent kan je dat geld ook weer sparen of ergens in investeren etc. Dan gaat het ineens erg hard.
woensdag 30 december 2020 om 02:02
mamaonbekend schreef: ↑29-12-2020 22:36Maar dan heb je het over bedragen als 250.000,= á 300.000,= ofzo wat je dus gespaard daarvoor moet hebben om een jaar of 6-8 eerder met pensioen te kunnen?
Pfffff dat wordt even doorsparen hier nog dan, zeg.
Als je met dezelfde woede spaart nadat je huis hypotheekvrij is kom je al een heel eind. Als je daarnaast nog gaat investeren (beleggen/ vastgoed) kom je nog verder.
Ik heb in 2017 gekocht en hoop in 2026 klaar te zijn. Daarna wil ik een nieuw huis kopen en het oude verhuren (appartement in de randstad op gunstige locatie). Door de verhuurinkomsten kan ik het tweede huis ook snel of zelfs nog sneller aflossen. Uiteindelijk hoop ik over 15-20 jaar een afgelost huis en 1 a 2 panden in de verhuur te hebben en met pensioen te gaan. Of maar 8 uurtjes werken ofzo. Ben nu 34.
En dat allemaal met een mbo baan in de zorg en een eenpersoonshuishouden
woensdag 30 december 2020 om 09:04
Zo dat doe je erg goed!FireMe schreef: ↑30-12-2020 02:02Als je met dezelfde woede spaart nadat je huis hypotheekvrij is kom je al een heel eind. Als je daarnaast nog gaat investeren (beleggen/ vastgoed) kom je nog verder.
Ik heb in 2017 gekocht en hoop in 2026 klaar te zijn. Daarna wil ik een nieuw huis kopen en het oude verhuren (appartement in de randstad op gunstige locatie). Door de verhuurinkomsten kan ik het tweede huis ook snel of zelfs nog sneller aflossen. Uiteindelijk hoop ik over 15-20 jaar een afgelost huis en 1 a 2 panden in de verhuur te hebben en met pensioen te gaan. Of maar 8 uurtjes werken ofzo. Ben nu 34.
En dat allemaal met een mbo baan in de zorg en een eenpersoonshuishouden
Ik ben ook bezig maar in een wat trager tempo. Er moet hier in en rond het huis nog een en ander gebeuren, isoleren en zo. Ook moet er gespaard en belegd worden voor de studie van mijn kind. Daarom de combinatie aflossen, sparen en beleggen in kleinere stapjes.
woensdag 30 december 2020 om 09:11
Nou ja, als de boel eenmaal vrij is houdt je vaak best wat over. Niet alleen de maandelijkse betalingen, maar ook de extra aflossingen. In ons geval zeker 24k per jaar. Ik denk dat onze kosten per maand ongeveer 1000-1200 euro gezamelijk zijn. Dat zijn boodschappen, autokosten, verzekeringen, hobby, en een stuk sparen voor vakantie, vervanging ed. Laten we royaal zijn, op jaarbasis 16.000 euro. Dat valt best mee in mijn ogen. Want we besparen nu als die 24k per jaar.mamaonbekend schreef: ↑29-12-2020 22:36Maar dan heb je het over bedragen als 250.000,= á 300.000,= ofzo wat je dus gespaard daarvoor moet hebben om een jaar of 6-8 eerder met pensioen te kunnen?
Pfffff dat wordt even doorsparen hier nog dan, zeg.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 30 december 2020 om 09:24
Als je nu een hoge hypotheek hebt dan kun je, als het huis afgelost is, hard sparen ja met zulke bedragen. Dat loopt lekker op.
Wij hebben geen hoge hypotheek (en ook geen topsalarissen) dus dat gaat niet zo hard straks. Maar alle beetjes helpen inderdaad.
Uitgaan van 16.000,= per jaar valt me nog mee. Maar houd je dan ook rekening met een post “sparen” of willen de t.z.t. gepensioneerden niet meer sparen maar eigenlijk alleen interen op hun spaargeld?
Bij ons is “sparen” een vaste last en dat zit er zo ingebakken dat ik dat tot aan mijn dood zal blijven doen denk ik.
Ik moet ook eens een keer gaan rekenen en proberen inzichtelijk te maken wat we later verwachten kwijt te zijn. De kinderen zijn dan natuurlijk ook de deur uit als het goed is. Dat scheelt ook, o.a. wat we voor hen sparen is dan ook gestopt, minder geld kwijt aan kleding etc. Nu is o.a. boodschappen bij ons een behoorlijke post (700-800 euro denk ik), en dat wordt ook minder maar ik vind het lastig inschatten wat je met zijn tweeën nog nodig hebt.
Wij hebben geen hoge hypotheek (en ook geen topsalarissen) dus dat gaat niet zo hard straks. Maar alle beetjes helpen inderdaad.
Uitgaan van 16.000,= per jaar valt me nog mee. Maar houd je dan ook rekening met een post “sparen” of willen de t.z.t. gepensioneerden niet meer sparen maar eigenlijk alleen interen op hun spaargeld?
Bij ons is “sparen” een vaste last en dat zit er zo ingebakken dat ik dat tot aan mijn dood zal blijven doen denk ik.
Ik moet ook eens een keer gaan rekenen en proberen inzichtelijk te maken wat we later verwachten kwijt te zijn. De kinderen zijn dan natuurlijk ook de deur uit als het goed is. Dat scheelt ook, o.a. wat we voor hen sparen is dan ook gestopt, minder geld kwijt aan kleding etc. Nu is o.a. boodschappen bij ons een behoorlijke post (700-800 euro denk ik), en dat wordt ook minder maar ik vind het lastig inschatten wat je met zijn tweeën nog nodig hebt.
woensdag 30 december 2020 om 09:39
Over ongeveer 8 jaar zijn wij hypotheekvrij. Kan niet wachten tot het zover is. Intussentijd doorsparen (1 maandsalaris opzij leggen per maand wat we al 10 jaar aan het doen zijn). Een 2e huis kopen is ons volgende doel en dan verhuren icm een goed gevulde spaarrekening (> 100k) kunnen we gemakkelijk eerder met pensioen. Tegen die tijd Af en toe een klusje doen voor wat extra inkomsten en onder de mensen zijn. Werken mag dan maar hoeft niet meer. Heerlijk en wat een vrijheid.
woensdag 30 december 2020 om 09:41
Van al die mensen die zo supervroeg met pensioen willen, vraag ik me vooral af wat ze dan gaan doen met hun tijd. En of ze daar wel een realistisch beeld bij hebben van hoe dat is.
Ik heb een keer een jaar vrij gehad en over de hele wereld gereisd. En het is misschien moeilijk te geloven voor mensen die dat zelf nog nooit ervaren hebben, maar "de hele tijd alleen maar leuke dingen doen" gaat eigenlijk best snel vervelen. Na een paar maanden al.
Na 9 tempels hoeft die 10e eigenlijk niet meer zo. Dat strand ken je nou ook wel, en die rijstvelden, vulkanen, marktjes en eettentjes. Op een gegeven moment heb je alle leuke en relaxte dingen wel gedaan en dan worden ze minder spannend, je gaat er zelfs tegenop zien en weet niet meer wat er nog echt aantrekkelijk is.
Pas toen we onderweg gingen werken en weer een beetje onze hersenen gebruiken, en gaandeweg proberen Spaans te leren, bleef het afwisselend en leuk genoeg. Zonder mijn hersenen nodig te hebben word ik een hersendode zombie. En ik voelde me een parasiet van de maatschappij, dat kwam natuurlijk mede doordat ik in verhouding een rijke student was in landen waar mijn vliegticket een heel jaarinkomen voor die mensen zou kosten. (Als je zelf voor je pensioen hebt gespaard is dat al anders denk ik.)
Na zo'n periode van werken, was zo'n tempel of kathedraal ook wel weer boeiend, en was het reizen en "leuke dingen doen" weer een paar maanden leuk.
Maar 6 maanden zonder werken of studeren, saaaaaaai!
Hoe gaan jullie in godsnaam die tijd vullen van je 50e of 60e tot aan je 102e levensjaar, stel dat je zo oud wordt?
Nu ik al jaren weer werk in Nederland en echt op mijn eigen denkniveau word uitgedaagd en iets bijdraag aan de maatschappij, geeft dat heel veel voldoening. Dat blijkt ook altijd uit vele onderzoeken over waar mensen gelukkig van worden. Iets kunnen bijdragen, ergens bij horen, ertoe doen. En je hoort vaak over mensen die met pensioen zijn, dat ze in een gat vallen en zich nutteloos voelen, zich geen onderdeel van de maatschappij meer voelen.
Verder is het nog maar de vraag of je überhaupt die leeftijd haalt, je kan ook morgen of over een jaar al omvallen. En of je tegen je 60e nog zo fit en flexibel bent (stel dat je de wereld over wilt).
Dus zelf heb ik helemaal niet dat idee van: ik moet zo vroeg mogelijk met pensioen. Ik denk dat ik juist nog jaren wil doorwerken op een wat lager pitje. Dat doet mijn vader ook al jaren en snap ik helemaal.
Alles wat ik heel graag wil doen, doe ik gewoon nu. Nu ik nog gezond ben en me wat makkelijker aanpas aan nieuwe omstandigheden. Naast dat jaar reizen heb ik jaren later een andere reis van 2 maanden gemaakt. En het zou zomaar kunnen dat ik ergens in de komende jaren weer eens wat langer vrij neem maar dan misschien voor een korte opleiding ofzo.
Nou ik ben benieuwd wat de 'vroeg met pensioen' mensen daar voor beeld bij hebben.
Ik heb een keer een jaar vrij gehad en over de hele wereld gereisd. En het is misschien moeilijk te geloven voor mensen die dat zelf nog nooit ervaren hebben, maar "de hele tijd alleen maar leuke dingen doen" gaat eigenlijk best snel vervelen. Na een paar maanden al.
Na 9 tempels hoeft die 10e eigenlijk niet meer zo. Dat strand ken je nou ook wel, en die rijstvelden, vulkanen, marktjes en eettentjes. Op een gegeven moment heb je alle leuke en relaxte dingen wel gedaan en dan worden ze minder spannend, je gaat er zelfs tegenop zien en weet niet meer wat er nog echt aantrekkelijk is.
Pas toen we onderweg gingen werken en weer een beetje onze hersenen gebruiken, en gaandeweg proberen Spaans te leren, bleef het afwisselend en leuk genoeg. Zonder mijn hersenen nodig te hebben word ik een hersendode zombie. En ik voelde me een parasiet van de maatschappij, dat kwam natuurlijk mede doordat ik in verhouding een rijke student was in landen waar mijn vliegticket een heel jaarinkomen voor die mensen zou kosten. (Als je zelf voor je pensioen hebt gespaard is dat al anders denk ik.)
Na zo'n periode van werken, was zo'n tempel of kathedraal ook wel weer boeiend, en was het reizen en "leuke dingen doen" weer een paar maanden leuk.
Maar 6 maanden zonder werken of studeren, saaaaaaai!
Hoe gaan jullie in godsnaam die tijd vullen van je 50e of 60e tot aan je 102e levensjaar, stel dat je zo oud wordt?
Nu ik al jaren weer werk in Nederland en echt op mijn eigen denkniveau word uitgedaagd en iets bijdraag aan de maatschappij, geeft dat heel veel voldoening. Dat blijkt ook altijd uit vele onderzoeken over waar mensen gelukkig van worden. Iets kunnen bijdragen, ergens bij horen, ertoe doen. En je hoort vaak over mensen die met pensioen zijn, dat ze in een gat vallen en zich nutteloos voelen, zich geen onderdeel van de maatschappij meer voelen.
Verder is het nog maar de vraag of je überhaupt die leeftijd haalt, je kan ook morgen of over een jaar al omvallen. En of je tegen je 60e nog zo fit en flexibel bent (stel dat je de wereld over wilt).
Dus zelf heb ik helemaal niet dat idee van: ik moet zo vroeg mogelijk met pensioen. Ik denk dat ik juist nog jaren wil doorwerken op een wat lager pitje. Dat doet mijn vader ook al jaren en snap ik helemaal.
Alles wat ik heel graag wil doen, doe ik gewoon nu. Nu ik nog gezond ben en me wat makkelijker aanpas aan nieuwe omstandigheden. Naast dat jaar reizen heb ik jaren later een andere reis van 2 maanden gemaakt. En het zou zomaar kunnen dat ik ergens in de komende jaren weer eens wat langer vrij neem maar dan misschien voor een korte opleiding ofzo.
Nou ik ben benieuwd wat de 'vroeg met pensioen' mensen daar voor beeld bij hebben.
You can never have too many hats, gloves and shoes
