Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
maandag 21 december 2020 om 10:00
Haha, mooie service! Beetje alsof je baas naar je toe komt met salarisverhoging zonder dat je erom vroeg
Ik heb dit jaar voor het eerst extra afgelost, omdat ik voldoende spaargeld heb. Spaargeld geeft toch geen rente, je moet er alleen belasting over betalen. Uiteindelijk leek dit me voordeliger, maar moet eerlijk zeggen dat ik het niet helemaal heb doorgerekend. Gewoon mijn 13e maand extra afgelost.
maandag 21 december 2020 om 10:05
Europe86 schreef: ↑21-12-2020 09:23Waarom zou je eigenlijk maar 1x per jaar de aflossing doen en niet meteen zodra je een bepaald bedrag bij elkaar hebt? Je besparing is namelijk lager bij 1x per jaar omdat je niet tussendoor al je maandbedrag verlaagt en minder rente betaald. Je kan dus veel sneller het sneeuwbaleffect zien.
Bij sommige hypotheekverstrekkers mag het maar één keer per jaar. En bij de onze mag het ook nog maar op twee momenten per jaar.
maandag 21 december 2020 om 10:05
Onze kinderen zijn 4&6.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
Als we onze hypotheek kunnen verlagen wordt het makkelijker om ze straks te ondersteunen als ze studeren. (En ja, daar sparen we ook wel voor maar met de huidige rente is dat niet bepaald aantrekkelijk).
maandag 21 december 2020 om 10:10
Ja. We willen gewoon graag lagere maandlastenKaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
. Hoe eerder je dat bereikt, hoe langer je er plezier van hebt. Ik vind het zonde om er bewust voor te kiezen om je hypotheek pas na die 30 jaar afgelost te hebben, je betaald wel steeds die rente. Nu nog kleine kinderen die niet zo duur zijn, maar naarmate ze ouder worden, worden ze natuurlijk steeds duurder. We willen ook graag studie voor hen betalen, daar sparen we ook apart voor, maar ik wil niet afhankelijk zijn van de opties die via DUO geboden worden. Ik kan niet zover in de toekomst kijken en weet niet of ze studiefinanciering nog meer afbouwen.
Ook om de risico's omlaag te brengen. Een lagere hypotheek is makkelijker door 1 van ons beide op te brengen. Nu zou dat in theorie ook wel lukken, maar dan zullen we echt ieder dubbeltje moeten omdraaien.
maandag 21 december 2020 om 10:18
Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
Beter aflossen dan rente betalen. Aflossing is opbouw vermogen, rente zie je niks van terug.
Met die gedachte is het hier toch mis gelopen door verlies van werk. Eerste plan was om in de tweede tien jaar van de looptijd flink af te lossen maar dat werden helaas de derde tien jaar. Eerste tien jaar zouden we ons huis verbouwen uit geld dat we spaarden door niet af te lossen.
maandag 21 december 2020 om 10:19
Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
Wij hebben een annuïteitenhypotheek en lossen af om de volgende redenen:
- we hebben nog een relatief hoge rente (3,6%)
- minder rente betalen over de hele looptijd = goedkopere hypotheek
- steeds lagere maandlasten waardoor je bijvoorbeeld meer kan sparen, minder kan gaan werken, minder snel in de problemen komt bij onverwachte situaties
- een afgelost huis op het moment dat de kinderen nog geen 14 jaar oud zijn, de dure studie, een rijbewijs, etc kan hierdoor makkelijker zelf betaald worden
- we hebben momenteel nog voldoende ruimte om voor andere dingen te sparen/beleggen, op vakantie te gaan en leuke dingen te doen.
maandag 21 december 2020 om 10:20
Ons eerste kind is nu op komst en ik wil straks minder gaan werken, er komen kosten bij voor opvang etc. Dus we willen onze maandlasten u al verlagenKaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
En ik werd er verdrietig van toen ik zag hoeveel we eigenlijk per maand aan rente betaalden en hoe weinig we daadwerkelijk aflosten 
Drink water. Get sunlight. You're basically a houseplant with more complicated emotions.
maandag 21 december 2020 om 10:21
Wij sparen zelfs niet specifiek voor onze kinderen omdat we graag financieel zo wendbaar mogelijk willen zijn. Al was ik nu even aan het rekenen en is het door de lage rente echt wel moeilijk om een echte klapper te maken qua lagere lasten, maar goed elke 100 euro is natuurlijk mooi meegenomen.....
maandag 21 december 2020 om 10:22
In eerste instantie ivm geneuzel met de bank ivm tijdelijke verhuur van onze woning en later omdat de spaarrente zo laag is tov de hypotheekrente én er meer dan genoeg geld over was. Op lang termijn is het gewoon goedkoper, terzij je met je spaargeld bijvoorbeeld gaat beleggen. Toen wij de lening aangingen was de rente nog 3,6%, natuurlijk valt het qua hoogte mee, maar op 30 jaar was het wel veel geld.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
Natuurlijk zit het geld nu in bakstenen, maar er is altijd genoeg buffer. Ik vind het erg fijn dat onze maandelijkse lasten echt minimaal zijn. En de bank niets meer te zeggen heeft over ons huis.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 10:24
Ik heb dus kinderen van 2 en 4 maar ik vraag me af of ze ooit nog duurder worden dan toen ze 1 en 3 waren.... ik betaalde 900 euro aan kinderopvang en dan nog de luiers, het eten, nieuwe kleren, dingen als autostoeltjes, fietsen, bedden etc...Vutje schreef: ↑21-12-2020 10:10Ja. We willen gewoon graag lagere maandlasten
Nu nog kleine kinderen die niet zo duur zijn, maar naarmate ze ouder worden, worden ze natuurlijk steeds duurder. We willen ook graag studie voor hen betalen, daar sparen we ook apart voor, maar ik wil niet afhankelijk zijn van de opties die via DUO geboden worden. Ik kan niet zover in de toekomst kijken en weet niet of ze studiefinanciering nog meer afbouwen.
Ook om de risico's omlaag te brengen. Een lagere hypotheek is makkelijker door 1 van ons beide op te brengen. Nu zou dat in theorie ook wel lukken, maar dan zullen we echt ieder dubbeltje moeten omdraaien.
Ik hoop echt dat ze dit bedrag pas weer gaan kosten als ze studeren....
maandag 21 december 2020 om 10:25
Wij hebben een deel aflossingsvrije hypotheek met een lage rente (is later afgesloten), en een deel spaarzekerhypotheek met een hoge rente. En dan blijft er nog een deel sowieso over, ook aflossingsvrij met die hoge rente,
Standaard maandelijks een bedrag extra aflossen kan ik niet instellen. Dat zou ik elke maand zelf handmatig moeten doen (hebben we nagevraagd).
Ik overweeg nu een extra rekening te openen (bij een andere bank trouwens) om daar elke maand een klein bedrag plus de extraatjes op te storten om zo dan aan het eind van het jaar dat gespaarde bedrag extra af te lossen op aflossingsvrije bedrag met hoge rente dat nog overbleef.
Van de gewone spaarrekening wil ik eigenlijk liever afblijven om daar ten alle tijden over te kunnen beschikken en die buffer wil ik gewoon behouden.
De spaarhypotheek willen we helemaal afgelost hebben, zodat eventueel alleen nog een deel aflossingsvrije hypotheek met die lage rente blijft staan (is geen groot bedrag).
Standaard maandelijks een bedrag extra aflossen kan ik niet instellen. Dat zou ik elke maand zelf handmatig moeten doen (hebben we nagevraagd).
Ik overweeg nu een extra rekening te openen (bij een andere bank trouwens) om daar elke maand een klein bedrag plus de extraatjes op te storten om zo dan aan het eind van het jaar dat gespaarde bedrag extra af te lossen op aflossingsvrije bedrag met hoge rente dat nog overbleef.
Van de gewone spaarrekening wil ik eigenlijk liever afblijven om daar ten alle tijden over te kunnen beschikken en die buffer wil ik gewoon behouden.
De spaarhypotheek willen we helemaal afgelost hebben, zodat eventueel alleen nog een deel aflossingsvrije hypotheek met die lage rente blijft staan (is geen groot bedrag).
mamaonbekend wijzigde dit bericht op 21-12-2020 11:01
7.85% gewijzigd
maandag 21 december 2020 om 10:28
Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:21Wij sparen zelfs niet specifiek voor onze kinderen omdat we graag financieel zo wendbaar mogelijk willen zijn. Al was ik nu even aan het rekenen en is het door de lage rente echt wel moeilijk om een echte klapper te maken qua lagere lasten, maar goed elke 100 euro is natuurlijk mooi meegenomen.....
Denk vooral ook aan het sneeuwbal-effect. Die honderd euro per maand die je minder aan rente betaalt kun je sparen om de volgende keer meer af te kunnen lossen. Het jaar daarna kun je dan weer iets meer sparen en aflossen waardoor de stapjes steeds groter worden.
maandag 21 december 2020 om 10:28
Ik was juist wel verbaasd hoe snel we al meer gingen aflossen dan aan rente betalen. Oorspronkelijk al na 70 keer betalen en nu met de woz waarde die met sprongen omhoog gaat al na 41 betaaltermijnen.Bamboo_90 schreef: ↑21-12-2020 10:20Ons eerste kind is nu op komst en ik wil straks minder gaan werken, er komen kosten bij voor opvang etc. Dus we willen onze maandlasten u al verlagen
Toen de rente nog 6 procent was deed je daar 223 termijnen over.
maandag 21 december 2020 om 10:30
Ik weet het ook niet exact natuurlijk, maar houd er wel rekening mee. Wij nemen maar 1 dag opvang af en doen de andere dagen zelf (geen opa's / oma's), dus dat valt wel mee aan kosten.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:24Ik heb dus kinderen van 2 en 4 maar ik vraag me af of ze ooit nog duurder worden dan toen ze 1 en 3 waren.... ik betaalde 900 euro aan kinderopvang en dan nog de luiers, het eten, nieuwe kleren, dingen als autostoeltjes, fietsen, bedden etc...
Ik hoop echt dat ze dit bedrag pas weer gaan kosten als ze studeren....
Die nieuwe kleren en schoenen blijf je natuurlijk kopen en grotere maten zijn meestal duurder. Zeker als ze eigen voorkeuren gaan krijgen
. Ze gaan meer eten dan nu, gaan dingen willen zoals spelcomputers etc. Voor school hebben ze ook wel iets van een laptop / tablet nodig, telefoon, abonnementen, sport, kleding en andere artikelen voor sport, fietsen moet je ook zo nu en dan vervangen/groter kopen (of worden gejat) etc.
maandag 21 december 2020 om 10:31
Dat denk ik welKaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:24Ik heb dus kinderen van 2 en 4 maar ik vraag me af of ze ooit nog duurder worden dan toen ze 1 en 3 waren.... ik betaalde 900 euro aan kinderopvang en dan nog de luiers, het eten, nieuwe kleren, dingen als autostoeltjes, fietsen, bedden etc...
Ik hoop echt dat ze dit bedrag pas weer gaan kosten als ze studeren....
Maar als je nu €900 aan opvang betaald neem je of heel veel kinderopvang af, of heb je waarschijnlijk al een heel mooi inkomen
Hier scheelt het ook behoorlijk wat geld aan opvang nu de jongste naar school gaat.
Ik merk dat de kosten van andere dingen langzaam wat toe te beginnen te nemen: zwemles, clubjes ed. En voorheen kregen we veel spullen doorgeschoven van oudere neefjes/nichtjes, dat wordt ook minder naarmate ze ouder worden. Als je alles nieuw koopt de eerste vier jaar dan loopt dat natuurlijk ook behoorlijk in de papieren.
Maar dat zijn toch nog steeds andere bedragen dan de opvang kosten.
maandag 21 december 2020 om 10:32
Spaarhypotheken hebben voorwaarden mbt looptijd ed. Let je hier wel op bij het aflossen?!mamaonbekend schreef: ↑21-12-2020 10:25Wij hebben een deel aflossingsvrije hypotheek met een lage rente, en een deel spaarzekerhypotheek met een hoge rente. En dan blijft er nog een deel sowieso over (die spaarhypotheek is niet over het volledige bedrag).
Standaard maandelijks een bedrag extra aflossen kan ik niet instellen. Dat zou ik elke maand zelf handmatig moeten doen (hebben we nagevraagd).
Ik overweeg nu een extra rekening te openen (bij een andere bank trouwens) om daar elke maand een klein bedrag plus de extraatjes op te storten om zo dan aan het eind van het jaar dat gespaarde bedrag extra af te lossen op bedrag dat nog overbleef.
Van de gewone spaarrekening wil ik eigenlijk liever afblijven om daar ten alle tijden over te kunnen beschikken en die buffer wil ik gewoon behouden.
De spaarhypotheek willen we helemaal afgelost hebben, zodat eventueel alleen nog een deel aflossingsvrije hypotheek blijft staan (is geen groot bedrag).
Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:28Ik was juist wel verbaasd hoe snel we al meer gingen aflossen dan aan rente betalen. Oorspronkelijk al na 70 keer betalen en nu met de woz waarde die met sprongen omhoog gaat al na 41 betaaltermijnen.
Toen de rente nog 6 procent was deed je daar 223 termijnen over.
Wij hebben bij het aflossen steeds gekozen voor een kortere looptijd. Echt super grappig, de eerste keer aflossen (20% van de hoofdsom) werd hij geloof ik al 17 jaar korter!
Vooral met een hogere rente gaat dat dan hard. Met de lage rentes van nu, dus een stuk minder hard. Dan was het gewoon 'maar' 6 jaar of zo geweest.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 10:32
mamaonbekend schreef: ↑21-12-2020 10:25Wij hebben een deel aflossingsvrije hypotheek met een lage rente, en een deel spaarzekerhypotheek met een hoge rente. En dan blijft er nog een deel sowieso over (die spaarhypotheek is niet over het volledige bedrag).
Standaard maandelijks een bedrag extra aflossen kan ik niet instellen. Dat zou ik elke maand zelf handmatig moeten doen (hebben we nagevraagd).
Ik overweeg nu een extra rekening te openen (bij een andere bank trouwens) om daar elke maand een klein bedrag plus de extraatjes op te storten om zo dan aan het eind van het jaar dat gespaarde bedrag extra af te lossen op bedrag dat nog overbleef.
Van de gewone spaarrekening wil ik eigenlijk liever afblijven om daar ten alle tijden over te kunnen beschikken en die buffer wil ik gewoon behouden.
De spaarhypotheek willen we helemaal afgelost hebben, zodat eventueel alleen nog een deel aflossingsvrije hypotheek blijft staan (is geen groot bedrag).
Juist bij een spaarhypotheek is het niet altijd voordelig om extra af te lossen. Soms is een extra inleg voordelig(er), maar ook dat hoeft niet. Je hebt namelijk ook met fiscale regels te maken. Laat je goed voorlichten als je extra wil aflossen of inleggen.
maandag 21 december 2020 om 10:48
Omdat het makkelijker is. Gewoon 1x per jaar beetje balansen.Europe86 schreef: ↑21-12-2020 09:23Waarom zou je eigenlijk maar 1x per jaar de aflossing doen en niet meteen zodra je een bepaald bedrag bij elkaar hebt? Je besparing is namelijk lager bij 1x per jaar omdat je niet tussendoor al je maandbedrag verlaagt en minder rente betaald. Je kan dus veel sneller het sneeuwbaleffect zien.
maandag 21 december 2020 om 10:49
maandag 21 december 2020 om 10:54
Dit jaar had het gekund. Op de een of andere manier heb ik veel meer geld overgehouden dan normaal. Ik vermoed een combinatie van rente-aanpassing (maandlast bruto van 1125 naar 610, netto scheelt het minder) en Corona. Nu staat dus dat enorme bedrag op mijn spaarrekening dus ik had extra kunnen aflossen. Of het geld bewaren tot we weer dik op vakantie kunnen gaan. Plannen zat. Het wordt dus dat laatste, ik voel die drang niet zo om mijn geld in stenen te stoppen.
maandag 21 december 2020 om 10:59
Oh, lekker! Dat is ong 1/3 minder.KamilleT schreef: ↑21-12-2020 10:54Dit jaar had het gekund. Op de een of andere manier heb ik veel meer geld overgehouden dan normaal. Ik vermoed een combinatie van rente-aanpassing (maandlast bruto van 1125 naar 610, netto scheelt het minder) en Corona. Nu staat dus dat enorme bedrag op mijn spaarrekening dus ik had extra kunnen aflossen. Of het geld bewaren tot we weer dik op vakantie kunnen gaan. Plannen zat. Het wordt dus dat laatste, ik voel die drang niet zo om mijn geld in stenen te stoppen.
maandag 21 december 2020 om 11:03
Van het spaardeel lossen we niet extra af. Dat bedrag is gewoon de hypotheek wat dus in de loop der jaren gespaard wordt en waarmee aan het einde van de looptijd dat deel vd hypotheek ineens wordt afgelost. Daar doen we verder niks aan, was vlg mij ook niet interessant om extra af te lossen.nerdopviva schreef: ↑21-12-2020 10:32Juist bij een spaarhypotheek is het niet altijd voordelig om extra af te lossen. Soms is een extra inleg voordelig(er), maar ook dat hoeft niet. Je hebt namelijk ook met fiscale regels te maken. Laat je goed voorlichten als je extra wil aflossen of inleggen.
Ik overweeg dus op het aflossingsvrije deel met hoge rente extra af te lossen.
maandag 21 december 2020 om 11:03
