Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
maandag 21 december 2020 om 19:57
Dat klopt, maar vanwege het feit dat je dus ook veel spaart (en dus de gehele looptijd die hoge aftrek hebt) is het echt een hele prettige hypotheekconstructie.
Maargoed; nieuwe hypotheken mogen niet meer met deze constructie.
maandag 21 december 2020 om 19:59
Het argument meer renteaftrek werd aangedragen en daar reageer ik op.
Maakt niet uit wat voor constructie je met de bank hebt over sparen enzovoorts. Je renteaftrek wordt door de belastingdienst afgehandeld en wordt bepaald door je hoogte van je inkomen. En dan geldt dat je in euro's inderdaad meer kan aftrekken, maar netto betaal je dan nog steeds meer dan bij een lagere rente.
maandag 21 december 2020 om 20:02
Dat is een heel ander punt. Je reageerde op een post waarin iemand schreef dat een hoger rentepercentage meer renteaftrek betekent. Dat is gewoon waar. Dat je nog steeds een hoog bedrag aan rente kwijt bent na die aftrek is ook waar, maar dat staat los van wat je zei.
Spaarhypotheken zijn wel net een bijzondere constructie: een hoge rente betekent daar ook veel rente op het spaardeel. Bij een spaarhypotheek ben je daardoor onder de streep niet zo ongunstig uit als bij andere hypotheken.
maandag 21 december 2020 om 20:06
Maar een hypotheek draait niet alleen om rente, ook om aflossing. Dus het kan best zijn dat je met een hogere rente bij een spaarhypotheek per maand toch minder lasten hebt (rente + aflossing) dan bij een andere hypotheekvorm.kindrebel schreef: ↑21-12-2020 19:59Het argument meer renteaftrek werd aangedragen en daar reageer ik op.
Maakt niet uit wat voor constructie je met de bank hebt over sparen enzovoorts. Je renteaftrek wordt door de belastingdienst afgehandeld en wordt bepaald door je hoogte van je inkomen. En dan geldt dat je in euro's inderdaad meer kan aftrekken, maar netto betaal je dan nog steeds meer dan bij een lagere rente.
maandag 21 december 2020 om 20:11
In dit geval wordt bij een lage rente je premie fors hoger, omdat je ook veel minder rente krijgt over het deel wat je al gespaard hebt. Wij hebben nu nog een hoge rente van 4,6%. Maar krijgen ook 4,6% over onze gespaarde waarde. Om tot aflossing te komen, betalen we nu 165 euro premie. Als onze rente naar 1.8% gaat, moeten we 430 euro premie betalen om tot het bedrag te komen wat we uiteindelijk bij elkaar moeten sparen. Die premie is niet aftrekbaar, de rente wel. Daarom is een lager rentepercentage dus niet altijd interessanter.
Wij hebben dit jaar een topjaar gehad qua aflossen, dankzij corona. Geen dure vakanties, veel minder uit eten enz. Daarnaast kregen we een enorm hoge woz-taxatie, een stijging van 46%. Bezwaar werd afgewezen, maar het hielp ons wel om twee renteklasses lager te komen, <60%. Lager kan niet bij onze hypotheekverstrekker, dus we laten het hier maar bij.
Wij hebben dit jaar een topjaar gehad qua aflossen, dankzij corona. Geen dure vakanties, veel minder uit eten enz. Daarnaast kregen we een enorm hoge woz-taxatie, een stijging van 46%. Bezwaar werd afgewezen, maar het hielp ons wel om twee renteklasses lager te komen, <60%. Lager kan niet bij onze hypotheekverstrekker, dus we laten het hier maar bij.
maandag 21 december 2020 om 20:16
Enkel bij een spaarhypotheek is het gunstig om een hoog rentepercentage te hebben, omdat je ook spaart tegen die rente. Als je voortijdig klaar wilt zijn met de lening of tussentijds extra wilt aflossen is het gewoon geen handig product.
Even zitten rekeningen:
(Lening bedrag 200k, rente 1,75%, 30 jaar vast, 30 jaar looptijd, salaris tot 68k) bedragen na 30 jaar:
Spaarhypotheek: 257.215,28 bruto, 232.685,12 netto
Annuïtair: 257.215,28 bruto, 248.435,85 netto
Lineair: 252.645,83 bruto, 245.077,88
Bij 3%:
Spaarhypotheek: 303.554,90 bruto, 250.474,74 netto
Annuïtair: 303.554,90 bruto, 278.375,22 netto
Lineair: 290.250,00 bruto, 269.599,54 netto
Als je rekening houdt met bruto/netto, is een spaarhypotheek gunstiger. Maar de overheid is de hypotheekrenteaftrek al aan het afbouwen. Zodra dit wegvalt is het niet meer de voordeligste vorm.
Wij zijn voor annuïtair gegaan, omdat er teveel regels waren omtrent de spaarhypotheek. En het gelijkblijvende maandbedrag bij annuïtair vonden wij prettig. Nu zou ik voor lineair gaan.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 20:21
Wij zijn al een paar jaar maximaal af aan het lossen (10%). Scheelt ons maandelijks al 450 euro tov het startbedrag en dan krijgen we jaarlijks ook nog onze hypotheekrenteaftrek terug.
We vinden het een fijn idee om een lage hypotheek te hebben. We hebben toen we nog geen kinderen hadden beide fulltime gewerkt en veel afgelost. Daardoor kunnen we nu zonder problemen minder werken. En mocht het eens nodig zijn, kunnen we het op een salaris prima redden. Geeft toch een hoop vrijheid.
We vinden het een fijn idee om een lage hypotheek te hebben. We hebben toen we nog geen kinderen hadden beide fulltime gewerkt en veel afgelost. Daardoor kunnen we nu zonder problemen minder werken. En mocht het eens nodig zijn, kunnen we het op een salaris prima redden. Geeft toch een hoop vrijheid.
Lach hard, duik diep, kom terug..
maandag 21 december 2020 om 20:22
Ik zei ook niet dat het per se gunstig is. Wel dat je renteaftrek er hoger van wordt.dianaf schreef: ↑21-12-2020 20:16Enkel bij een spaarhypotheek is het gunstig om een hoog rentepercentage te hebben, omdat je ook spaart tegen die rente. Als je voortijdig klaar wilt zijn met de lening of tussentijds extra wilt aflossen is het gewoon geen handig product.
Even zitten rekeningen:
(Lening bedrag 200k, rente 1,75%, 30 jaar vast, 30 jaar looptijd, salaris tot 68k) bedragen na 30 jaar:
Spaarhypotheek: 257.215,28 bruto, 232.685,12 netto
Annuïtair: 257.215,28 bruto, 248.435,85 netto
Lineair: 252.645,83 bruto, 245.077,88
Bij 3%:
Spaarhypotheek: 303.554,90 bruto, 250.474,74 netto
Annuïtair: 303.554,90 bruto, 278.375,22 netto
Lineair: 290.250,00 bruto, 269.599,54 netto
Als je rekening houdt met bruto/netto, is een spaarhypotheek gunstiger. Maar de overheid is de hypotheekrenteaftrek al aan het afbouwen. Zodra dit wegvalt is het niet meer de voordeligste vorm.
Wij zijn voor annuïtair gegaan, omdat er teveel regels waren omtrent de spaarhypotheek. En het gelijkblijvende maandbedrag bij annuïtair vonden wij prettig. Nu zou ik voor lineair gaan.
Degene die erover begon, hád trouwens een spaarhypotheek.
Nog een constructie waarbij een hoge rente interessant kan zijn: een familiehypotheek, waarbij (meestal) ouders hun kind geld lenen tegen een rente die hoger is dan ze op een spaarrekening, en een deel van de betaalde rente terugstorten naar hun kind. Daar worden beide partijen beter van dan wanneer de ouders hun geld op een spaarrekening zetten en de kinderen tegen een lagere rente gewoon op de markt leenden.
Spaarhypotheek hebben wij trouwens ook niet omdat er nogal wat voorwaarden aan zaten. Aflossingsvrij was voor ons aantrekkelijker juist omdat het zo flexibel is (en we wel de discipline hebben af te lossen).
eze wijzigde dit bericht op 21-12-2020 20:25
5.88% gewijzigd
maandag 21 december 2020 om 20:23
Tasmin schreef: ↑21-12-2020 15:01We hebben 2 delen, annuïtair en aflossingsvrij. Mijn gevoel zegt op het aflossingsvrije deel af te lossen, anders staat die aan het eind van de rit natuurlijk nog open. Als ik in de app bereken wat het scheelt dan scheelt aflossen op het annuïtaire deel meer per maand.
Wat zou voor een eventuele verhuizing in de toekomst slim zijn? Juist wel op het aflossingsvrije deel aflossen of niet?
Is het rentepercentage hoger op het annuitaire deel?
Ik zou liever aflossen op het annuitaire deel en heb ook de discipline dat te doen. Aflossingsvrij geeft meer vrijheid om zelf te beslissen of en hoeveel je aflost, tenzij dat net jouw valkuil is en je dan helemaal niet aflost.
maandag 21 december 2020 om 20:26
We zijn de afgelopen jaren flink aan het aflossen op ons huis. Het kan, dus we doen het. Voor de rest hoeven we er niks voor te laten, dus waarom dan niet?
Het geeft me een prettig gevoel dat we steeds lagere maandlasten hebben. Nog een jaar of vijf zo doorgaan en dan is alles afbetaald. Ik zie geen nadelen.
Het geeft me een prettig gevoel dat we steeds lagere maandlasten hebben. Nog een jaar of vijf zo doorgaan en dan is alles afbetaald. Ik zie geen nadelen.
maandag 21 december 2020 om 20:39
Nee. Niet in alle gevallen. Tenzij jij natuurlijk vindt dat je bij een spaarhypotheek alleen moet kijken naar het effect van de rentestand op de betaalde rente, en niet naar het effect op de spaarpremie.kindrebel schreef: ↑21-12-2020 19:59Het argument meer renteaftrek werd aangedragen en daar reageer ik op.
Maakt niet uit wat voor constructie je met de bank hebt over sparen enzovoorts. Je renteaftrek wordt door de belastingdienst afgehandeld en wordt bepaald door je hoogte van je inkomen. En dan geldt dat je in euro's inderdaad meer kan aftrekken, maar netto betaal je dan nog steeds meer dan bij een lagere rente.
maandag 21 december 2020 om 20:39
Wij hebben 2 leningdelen. Aflossingsvrije met een lage variabele rente en een spaarhypotheek met een hoge rente. Op de banksspaarrekening hebben we nu al een aantal jaar extra ingelegd. Nu twijfelen we over omzetten naar ann/lin en dan versneld aflossen. Ik heb hele Excel rekensheets gemaakt, maar uiteindelijk scheelt het over de 11 jaar looptijd die we nog hebben maar iets van 4000 euro bruto.
Maar toch een fijner gevoel om de grootste hypotheeklast afgelost te hebben en alleen nog maar een klein deel aflossingsvrije over te hebben. Die mogen we trouwens 100% boetevrij aflossen ivm variabele rente.
Als de spaarhypotheek afgelost is, scheelt ons dat bijna 900 euro per maand.
We lossen liever nu extra af, nu we een paar goede jaren hebben gedraaid zakelijk. Mocht het slechter gaan of we raken arbeidsongeschikt, dan kunnen we nog steeds riant leven.
Maar toch een fijner gevoel om de grootste hypotheeklast afgelost te hebben en alleen nog maar een klein deel aflossingsvrije over te hebben. Die mogen we trouwens 100% boetevrij aflossen ivm variabele rente.
Als de spaarhypotheek afgelost is, scheelt ons dat bijna 900 euro per maand.
We lossen liever nu extra af, nu we een paar goede jaren hebben gedraaid zakelijk. Mocht het slechter gaan of we raken arbeidsongeschikt, dan kunnen we nog steeds riant leven.
maandag 21 december 2020 om 20:40
We hebben een buffer, dat zit wel goed.puntillita schreef: ↑21-12-2020 20:31Nadeel is dat je spaargeld in stenen zit en je die niet zomaar te gelde kunt maken zonder te verkopen. Dus zorg dat je ook altijd nog een buffer houdt.
Het lijkt me heerlijk om over een paar jaar hypotheekvrij te zijn. Normaal gaat er een groot deel van je inkomen naar je huis. Wij kunnen dat tegen die tijd besteden aan leukere dingen, of besluiten minder te werken. Die vrijheid lijkt me erg bevrijdend.
maandag 21 december 2020 om 20:45
Precies dit; voor ons scheelt het straks 1200 euro per maand; ik ben al aan het aftellen; als we begin 50 zijn zijn we zo goed als hypotheekvrij. Heerlijk!HawaZon schreef: ↑21-12-2020 20:40We hebben een buffer, dat zit wel goed.
Het lijkt me heerlijk om over een paar jaar hypotheekvrij te zijn. Normaal gaat er een groot deel van je inkomen naar je huis. Wij kunnen dat tegen die tijd besteden aan leukere dingen, of besluiten minder te werken. Die vrijheid lijkt me erg bevrijdend.
maandag 21 december 2020 om 20:48
maandag 21 december 2020 om 20:51
Die regels gelden mbt minimale looptijd zijn komen te vervallen in 2017.
https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypo ... g%201%3A10.
maandag 21 december 2020 om 21:12
Ja, relatief veel opvang, een relatief dure opvang en een relatief goed inkomen maakt 900 euro per maand aan netto kosten. Dus die voetbal kan er wel van af hierAppletree86 schreef: ↑21-12-2020 11:18
En ik vind dat kinderen dus wel steeds duurder worden, ook al zijn ze van de opvang af. Zwemles, crea clubjes, dansles, voetbal (alles x 3) nieuwe kleren, het tijd allemaal wel elke maand weer aan. Maar goed, wij betaalden dan ook geen 900 euro aan opvang..
Ik heb inderdaad ook 3 jaar gepauzeerd. 1 jaar omdat ik werkloos was en we het geld wel konden gebruiken voor het dagelijks leven en 2 jaar om extra af te lossen. Heb nu nog 2 pauze jaren achter de rug.Eki12 schreef: ↑21-12-2020 12:30Ja, mijn man heeft een studieschuld waar we maandelijks een behoorlijk bedrag aan kwijt waren. Dit hebben we nu tijdelijk stop gezet (mag 5 jaar zonder opgaaf van reden) en datzelfde bedrag lossen we af op de hypotheek.
Als we na 5 jaar de studieschuld weer gaan betalen, zijn we maandelijks een stuk minder kwijt aan hypotheek (lineair) en houden we dus aan het eind van de streep meer over.
Dit verschilt heel erg per hypotheekverstrekker. Wij zitten bij de iNG, die is in de beginjaren eigenlijk net wat duurder dan strikt noodzakelijk, maar werkt met heel veel tariefklassen. Als je goed oplet en elke keer als het kan doorgeeft dat de schuld-waarde ratrio aangepast moet worden kan het flink schelen.toffifee schreef: ↑21-12-2020 13:14Is iedereen overigens op de hoogte van tariefklasse? Als je bijvoorbeeld al 81% hebt afgelost, mag je naar een lagere tariefklasse. Bij onze, Aegon, gaat dat vanzelf, maar ik las dat dat bij veel anderen dit niet het geval is. Dus, dan moet je even gaan bellen, omdat het je een bepaald percentage aan rente kan schelen per maand. Credits voor www.porterenee.nl, want dit heb ik niet zelf uitgevonden
Overigens maakten ze hier de vorige keer een fout bij en hadden ze onze rente 0,3% verlaagd in plaats van 0,05%, Ik was helaas zo eerlijk dat ik daarover gebeld heb waarna ze het hebben aangepast. Weet nog steeds niet of dat nou slim was.
Sorry, EN China, EN Zuid-Afrika EN Spanje EN Italie. Ik zit me echt af te vragen of ik nou te calvinistisch ben dat ik dit te overdreven vind, ik ben zelf nog nooit buiten europa geweest en een schoolreis naar Trier met de bus is toch ook heel leuk?Eva1977 schreef: ↑21-12-2020 14:59Ik dacht vroeger ook dat de periode tot 4 jaar het duurst was; inmiddels zijn ze 12 en 13 en ben ik daar op teruggekomen
Kleren zijn een stuk duurder; sportcontributies, sportkleding en sportmateriaal, ipad voor school, goede fiets voor VO, schoolreizen naar buitenland (nu even niet natuurlijk maar komende jaren staan er reizen gepland op school naar Zuid Afrika, China, Spanje, Italie en met Cambridge Engels ook nog naar Edinburgh en Dublin) en nee, daar hoeven ze natuurlijk niet allemaal aan mee te doen maar ik vind het wel een verrijking voor ze dus als ze willen mogen ze. Daarnaast eten ze als bootwerkers, titkt ook aan. En wat te denken van vakanties: kinderkortingen zijn er op deze leeftijd niet meer (meestal) en waar we voorheen nog 1 hotelkamer konden boeken met slaapbank, zit je nu toch wel aan 2 hotelkamers vast.
Dus, resumerend: ze worden alleen maar duurderMaar je krijgt er zoveel voor terug
En om on topic te blijven: wij lossen de hypotheek in 25 jaar af ipv in 30 jaar; daarvoor moesten we natuurlijk het maandelijks aflossingsbedrag flink verhogen.
Bij ons kon dit niet uit qua kosten van de taxatie. Tenminste, ze accepteren bij ons ook de WOZ waarde van de woning en dat verschil was niet groot genoeg om de kosten van een taxatie te compenseren.love2dance schreef: ↑21-12-2020 16:29Jij hebt het waarschijnlijk over de rente opslag. Die gaat er ( gedeeltelijk) af als je onder een bepaalde restschuld komt tov de waarde van je huis. Wij gaan hiervoor binnenkort ons huis laten taxeren. De bank rekent nu nog met de aankoopprijs van 13 jaar geleden. Bovendien hebben we extra afgelost dus bij ons gaat waarschijnlijk de hele opslag eraf. Dat scheelt wel per maand
Volgens mij gaf jij net ook aan dat je er niets voor laat. Dat vind ik dus zo grappig. Alle mensen die extra aflossen er nu niets voor laten, maar straks dat geld wel gaan besteden aan leukere dingen, waarom besteed je dat geld er nu dan niet aan?
Wij leggen extra in om minder kwetsbaar te zijn bij een daling van de inkomsten, maar ik hoop dat het me lukt om op een gegeven moment te zeggen, nu is he tklaar, nu sparen we een jaar extra hard en gaan we naar China op vakantie (voor mijn kinderen daar wel zijn geweest en ik niet.....)
maandag 21 december 2020 om 21:14
Nee, ik was het met je eens hoor. Dat het bij een spaarhypotheek wel gunstig is.Eze schreef: ↑21-12-2020 20:22Ik zei ook niet dat het per se gunstig is. Wel dat je renteaftrek er hoger van wordt.
Degene die erover begon, hád trouwens een spaarhypotheek.
Nog een constructie waarbij een hoge rente interessant kan zijn: een familiehypotheek, waarbij (meestal) ouders hun kind geld lenen tegen een rente die hoger is dan ze op een spaarrekening, en een deel van de betaalde rente terugstorten naar hun kind. Daar worden beide partijen beter van dan wanneer de ouders hun geld op een spaarrekening zetten en de kinderen tegen een lagere rente gewoon op de markt leenden.
Spaarhypotheek hebben wij trouwens ook niet omdat er nogal wat voorwaarden aan zaten. Aflossingsvrij was voor ons aantrekkelijker juist omdat het zo flexibel is (en we wel de discipline hebben af te lossen).
Die familiebankconstructie ken ik ja. Rente wordt dan idd vaak deels teruggeschonken, zodat ze eigenlijk een gunstiger percentage kregen. Ik weet niet of dat nog steeds in zwang is. De rente op hypotheken is zo laag, dat ik mij ook kan voorstellen dat je dan liever geen zaken doet met familie.
Zo, loop ik even achter de feiten aan.post-it schreef: ↑21-12-2020 20:51Die regels gelden mbt minimale looptijd zijn komen te vervallen in 2017.
https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypo ... g%201%3A10.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 21:22
Ik was toen nog werkzaam in de hypotheken, dus vandaar dat ik het wel wist, anders was dat ook aan mij voorbij gegaan waarschijnlijk.
Voor ons wel een reden om onze spaarhypotheek dus om te willen zette , zodat we eerder lagere maandlasten hebben. Omzetten naar ann of lin, spaarpot aflossen op de hoofdsom en daarna meteen 20% extra aflossen van de oorspronkelijke hoofdsom.
maandag 21 december 2020 om 21:55
We besteden nu genoeg geld aan leuke dingen en kunnen in principe doen wat we willen en dan houden we nog steeds geld over om onze hypotheek versneld af te lossen. Ik zou niet weten waarom we het niet zouden doen.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 21:12Volgens mij gaf jij net ook aan dat je er niets voor laat. Dat vind ik dus zo grappig. Alle mensen die extra aflossen er nu niets voor laten, maar straks dat geld wel gaan besteden aan leukere dingen, waarom besteed je dat geld er nu dan niet aan?
Wij leggen extra in om minder kwetsbaar te zijn bij een daling van de inkomsten, maar ik hoop dat het me lukt om op een gegeven moment te zeggen, nu is he tklaar, nu sparen we een jaar extra hard en gaan we naar China op vakantie (voor mijn kinderen daar wel zijn geweest en ik niet.....)
Je weet niet wat de toekomst brengt. Het lijkt me een fijn idee dat onze vaste lasten over een paar jaar zo laag zijn, dat het niet meer zoveel uitmaakt hoeveel we werken/ verdienen. Dat geeft vrijheid om keuzes te maken die op dat moment bij ons passen. Of om onverwachte situaties op te vangen, zonder dat we gelijk een probleem hebben.
maandag 21 december 2020 om 22:42
Wij lossen jaarlijks zo'n 5K extra af naast de maandelijkse aflossing van bijna 800 euro ex rente. Onze rente bij een annuitair hypotheek staat 20 jaar vast tegen 1.45%. Om 100 euro te besparen (bruto) moet ik ruim 22.000 euro aflossen. Dat loont niet zo. Lossen dus enkel de jaarlijkse teruggaaf IB af en geld uit opbrengst zonnepanelen + dat wat nodig is om op 5K te komen.
Met die werkwijze kunnen we als de rentevaste periode afloopt bijna hypotheekvrij zijn. Dan zijn we 48-50.
Met die werkwijze kunnen we als de rentevaste periode afloopt bijna hypotheekvrij zijn. Dan zijn we 48-50.
maandag 21 december 2020 om 23:46
Nee. In het verleden wel gedaan om in de laagste risicoklasse te komen, maar sinds we daarin zitten dus niet meer. Maandbedrag is nu ook prima, we kunnen daarnaast nog goed leven en sparen. Wij hebben een lage rente, beleggen etc. geeft een hoger rendement dan aflossen, en aandelen kun je makkelijk verkopen op moment dat dat je toch geld nodig hebt (voor luxe zoals bv nieuwe auto of badkamer, of bij inkomstenterugval), in tegenstelling tot het huis.
dinsdag 22 december 2020 om 00:02
Het rentepercentage is op beide delen hetzelfde, 2,7%, dus daarvoor maakt het niet uit.puntillita schreef: ↑21-12-2020 20:23Is het rentepercentage hoger op het annuitaire deel?
Ik zou liever aflossen op het annuitaire deel en heb ook de discipline dat te doen. Aflossingsvrij geeft meer vrijheid om zelf te beslissen of en hoeveel je aflost, tenzij dat net jouw valkuil is en je dan helemaal niet aflost.
Tsja dat aflossen op het aflossingsvrije deel, daar moeten we dus even goed naar kijken. Ik neig nu naar eerst een gedeelte annuïtair aflossen, dat maakt me verschil in de maandlasten en dan met wat we besparen en sparen op aflossingsvrij aflossen. Ik denk dat het bij ons wel stimulerend werkt om in het begin wat meer verschil in maandlasten te zien.
dinsdag 22 december 2020 om 00:18
Hier zitten wij nu ook. Ongeveer de helft van het huis is afgelost, het resterende bedrag heeft een rente van maar 2% ofzo dus sindsdien zijn we gaan beleggen.nootboek schreef: ↑21-12-2020 23:46Nee. In het verleden wel gedaan om in de laagste risicoklasse te komen, maar sinds we daarin zitten dus niet meer. Maandbedrag is nu ook prima, we kunnen daarnaast nog goed leven en sparen. Wij hebben een lage rente, beleggen etc. geeft een hoger rendement dan aflossen, en aandelen kun je makkelijk verkopen op moment dat dat je toch geld nodig hebt (voor luxe zoals bv nieuwe auto of badkamer, of bij inkomstenterugval), in tegenstelling tot het huis.
Soms twijfel ik wel of ik niet alsnog extra wil aflossen. Nog lagere maandlasten lijken me ook erg fijn, maar eigenlijk wonen we al erg goedkoop.
