Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
dinsdag 22 december 2020 om 14:27
dankje!patsy--stone schreef: ↑22-12-2020 14:16Dat dachten mijn ouders ook. Lekker beleggen als pensioen. Allemaal verdampt.
Succes....
dinsdag 22 december 2020 om 14:39
Dit denk ik ook. Onze kinderen gaan niet eens zoveel naar de opvang (twee dagen + twee middagen bso voor de oudste), maar wij zitten aan de 1000 euro per maand aan. Ik denk niet dat we ooit nog zoveel geld kwijt gaan zijn aan onze kinderen, want zij hebben daar bovenop ook schoenen nodig en een fiets. Gelukkig kunnen we het betalen en zijn we er bijna vanaf, maar het is een klap geld iedere maand. Nog een half jaartje en die kosten vallen zo goed als weg. Twee keer twee middagen bso is een schijntje van wat we nu betalen.Birdist schreef: ↑22-12-2020 14:18Wij gaan met de overwaarde van ons huis en wat spaargeld aflossen tot ons nieuwe huis in de < 65% risico-opslag-klasse zit. Dit zou volgend jaar moeten lukken lijkt nu. Als het zover is, gaan we denk ik ons hele financiële plaatje herzien en kijken wat er over blijft en zoja, hoe we dit verdelen over beleggen, sparen, aflossen. Het is 100% annuïtair maar een dalende maandlast is altijd meegenomen. Ik zie op mijn werk ook altijd hoe vervelend het is als mensen niet de luxe hebben -of voelen- om een dag minder te gaan werken om te besteden aan hobby, vrijwilligerswerk of voor mijn part lekker in de bios zitten. Dat is dus ook ons doel met óók aflossen, die vrijheid hebben én voelen.
Op mijn werk zie ik dit ook veel. Ik heb behoorlijk wat collega´s van 45-65 jaar en die moeten nog altijd fulltime werken om rond te komen. Dat idee spreekt me niet aan. Ik heb plezier in mijn werk en ik denk zeker dat ik tot op hoge leeftijd wil blijven werken, maar het idee dat het MOET, lijkt me erg vervelend. Wij hebben als doel om alles afgelost te hebben voor ons 45e. Het lijkt me heel fijn als er allemaal geen druk meer opligt.
Een beetje offtopic maar omdat het er eerder over ging. Ik denk dat kinderen tot 4 jaar die 3 dagen of zelfs 4 naar de opvang gaan nu wel echt de grootste kosten opleveren als je allebei modaal of meer verdient. Niet dat ik nou enorme besparingen verwacht zodra ze 4 worden, en als je steunt met een dure studie loopt dat ook op, maar dat zal dan eerder vergelijkbaar zijn. Er is de laatste jaren flink wat veranderd in de prijs van opvang, mede door de leidster-kind-ratio, dus forummers met inmiddels oudere kinderen hebben echt andere prijzen in hun hoofd.
Ik denk dat we dan nog meer gaan aflossen. Het geeft een goed gevoel om steeds minder vaste lasten te hebben, je hebt er gelijk voordeel van.
dinsdag 22 december 2020 om 14:45
Ik reken maar zo:
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
dinsdag 22 december 2020 om 14:51
Nee de grond blijft altijd eigendom van de gemeente. Wel kan je kiezen om de erfpacht eeuwigdurend af te kopen (en dat geldt dan ook voor de volgende koper). Maar als de overheid besluit een snelweg of luchthaven aan te leggen op de grond waar jouw huis staat, dan heb je volgens mij geen poot om op te staan.
Bovendien kan een eigenaar van een appartement wel kiezen voor eeuwigdurend afkopen maar de onderburen en bovenburen hoeven dat niet te doen, waardoor de letterlijke grond eronder natuurlijk sowieso eigendom blijft van de gemeente. (Maar ook als iedereen het doet, blijft het eigendom van de gemeente. Alleen hoef je na dat eenmalige bedrag nooit meer erfpachtcanon te betalen.)
Voor dit afkopen geldt ook: hoe hoger je WOZ-waarde én hoe populairder je buurt, hoe hoger dat afkoopbedrag.
Een andere keuze is de overstap naar het eeuwigdurende systeem maar dan wel met jaarlijks canon. In theorie is de kostensprong aan het eind van je erfpacht-tijdvak dan kleiner, en iets voorspelbaarder, dan wanneer je in het oude systeem blijft hangen. Maar het stijgt dan wel mee met de inflatie. Maar niet met de WOZ-waarde of de populariteit van de buurt; dat heb je dan vastgeprikt op het moment van aanvragen (voor de mensen die er op tijd bij waren: een lage WOZ-waarde nog tijdens de crisis, gebaseerd op 2014 of 2015).
You can never have too many hats, gloves and shoes
dinsdag 22 december 2020 om 14:58
Zo denken heel veel mensen, de korte termijn wordt als belangrijker gezien dan de lange termijn. Wij krijgen een beter gevoel van aflossen. Het is heel gek, maar het geeft me iedere keer een soort kick. Instant beloning dus.daddy_gijs schreef: ↑22-12-2020 14:45Ik reken maar zo:
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
dinsdag 22 december 2020 om 15:13
patsy--stone, oh echt. Ik hoorde echt bizarre bedragen voorbij komen, waardoor ik dacht dat het grondprijzen waren. Bedankt voor de uitleg.
Wat ik ook veel hoor in mijn omgeving, ja, maar ik wil nu leven. Als het geld in bakstenen zit kan het niet. Terwijl je natuurlijk niet extra moet aflossen als je geen buffer hebt. Maar met een aflossingsvrije lening kan het nog wel eens tricky zijn. Maar de meesten zijn er van overtuigd dat ze tzt wel verhuisd zijn of dat ze wel een nieuwe lening kunnen krijgen.
Het lijkt mij altijd zo kort door de bocht, maar dat ben ik.
Dit jaar het hypotheekrecht nog laten royeren. Kon nu voor een schijntje, als je dat tzt weer laat doen bij de notatis, dan kost het je meestal toch meer dan 65 euro (of zo).
Wat ik ook veel hoor in mijn omgeving, ja, maar ik wil nu leven. Als het geld in bakstenen zit kan het niet. Terwijl je natuurlijk niet extra moet aflossen als je geen buffer hebt. Maar met een aflossingsvrije lening kan het nog wel eens tricky zijn. Maar de meesten zijn er van overtuigd dat ze tzt wel verhuisd zijn of dat ze wel een nieuwe lening kunnen krijgen.
Het lijkt mij altijd zo kort door de bocht, maar dat ben ik.
Dit jaar het hypotheekrecht nog laten royeren. Kon nu voor een schijntje, als je dat tzt weer laat doen bij de notatis, dan kost het je meestal toch meer dan 65 euro (of zo).
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 22 december 2020 om 15:26
Ik snap je wel. Een schuld wordt daarnaast door inflatie minder waard, dus in die zin is het hebben van een vaste schuld ideaal!daddy_gijs schreef: ↑22-12-2020 14:45Ik reken maar zo:
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
Ik los toch af omdat
- we geen vast inkomen hebben
- het me lagere lasten geeft en dus meer vrijheid
- ik dankzij de lage lasten mijn geld anders kan investeren.
dinsdag 22 december 2020 om 16:00
Dat zou ik inderdaad nooit doen, nog een groot deel aflossingsvrij laten staan. Dan voelt het nog niet “vrij”. Ik denk dan eerder aan een bedrag van 10-25 K dat je niet meer aflost. Daar betaal je met een lage rente maar een paar tientjes p.m. voor denk ik?patsy--stone schreef: ↑22-12-2020 14:10
Maar aan de andere kant stopt dat na de looptijd van de hypotheek en dan betaal je dus de volle mep rente. Dat blijven dan je woonlasten net zo lang totdat je verhuist. Mensen die een heel groot gedeelte aflossingsvrij hebben, staan daar vaak niet bij stil. Ook staan ze er niet bij stil dat ze dat alsnog moeten aflossen na de verkoop van hun huis, en dat het ze kan belemmeren wanneer ze een ander huis zoeken en daar een hypotheek bij zoeken.
Mochten we ooit nog gaan verhuizen verhuizen, dan zal dat ip naar een laatste woning zijn (appartement of gelijkvloerse woning ofzo) en dan zal dat kleine restant aflossingsvrij (áls ik het laat staan en niet tóch al afbetaald heb) makkelijk te doen zijn.
dinsdag 22 december 2020 om 16:02
Dat 'gevoel' van een paar tientjes per maand, waarom is dat zo belangrijk?mamaonbekend schreef: ↑22-12-2020 16:00Dat zou ik inderdaad nooit doen, nog een groot deel aflossingsvrij laten staan. Dan voelt het nog niet “vrij”. Ik denk dan eerder aan een bedrag van 10-25 K dat je niet meer aflost. Daar betaal je met een lage rente maar een paar tientjes p.m. voor denk ik?
Mochten we ooit nog gaan verhuizen verhuizen, dan zal dat ip naar een laatste woning zijn (appartement of gelijkvloerse woning ofzo) en dan zal dat kleine restant aflossingsvrij (áls ik het laat staan en niet tóch al afbetaald heb) makkelijk te doen zijn.
dinsdag 22 december 2020 om 17:50
Correct Patsy.patsy--stone schreef: ↑22-12-2020 14:51Nee de grond blijft altijd eigendom van de gemeente. Wel kan je kiezen om de erfpacht eeuwigdurend af te kopen (en dat geldt dan ook voor de volgende koper). Maar als de overheid besluit een snelweg of luchthaven aan te leggen op de grond waar jouw huis staat, dan heb je volgens mij geen poot om op te staan.
Bovendien kan een eigenaar van een appartement wel kiezen voor eeuwigdurend afkopen maar de onderburen en bovenburen hoeven dat niet te doen, waardoor de letterlijke grond eronder natuurlijk sowieso eigendom blijft van de gemeente. (Maar ook als iedereen het doet, blijft het eigendom van de gemeente. Alleen hoef je na dat eenmalige bedrag nooit meer erfpachtcanon te betalen.)
Voor dit afkopen geldt ook: hoe hoger je WOZ-waarde én hoe populairder je buurt, hoe hoger dat afkoopbedrag.
Een andere keuze is de overstap naar het eeuwigdurende systeem maar dan wel met jaarlijks canon. In theorie is de kostensprong aan het eind van je erfpacht-tijdvak dan kleiner, en iets voorspelbaarder, dan wanneer je in het oude systeem blijft hangen. Maar het stijgt dan wel mee met de inflatie. Maar niet met de WOZ-waarde of de populariteit van de buurt; dat heb je dan vastgeprikt op het moment van aanvragen (voor de mensen die er op tijd bij waren: een lage WOZ-waarde nog tijdens de crisis, gebaseerd op 2014 of 2015).
Ik was vanmiddag toevallig met de erfpacht bezig. Het gaat me €1195 kosten aan notaris kosten en nog wat andere kosten.
Gelukkig was mijn woz waarde in 2014 een stuk lager, dus valt de afkoopsom mee.
dinsdag 22 december 2020 om 17:58
daddy_gijs schreef: ↑22-12-2020 14:45Ik reken maar zo:
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
Ik vind dit echt kort termijn denken.
Ik los extra af, omdat ik op mijn 65ste de mogelijkheid wil hebben om parttime te werken, zeg 16uur ofzo.
Op mijn werk loopt een collega rond van 63jaar, ze MOET fulltime werken, want nog een hoge hypotheek bedrag per maand en nauwelijks afgelost en hoge zorgkosten. Ik vind dat vooruitzicht een ware horror, dus iedere keer als ze weer begint te klagen, zuchten en steunen, voel ik een enorme drang om extra af te lossen.
dinsdag 22 december 2020 om 18:05
Ik denk ook wel zo eigenlijk, ook al heb ik wel extra afgelost, ik stop er weer mee omdat ik liever het geld nu heb. Dat gezegd hebbende ben ik sowieso op mijn 60ste klaar met aflossen (als ik niet verhuis of er iets anders gebeurd) en zijn mijn hypotheekkosten niet zo hoog. Op mijn werk loopt iemand rond van 70, soortgelijke situatie als jij beschrijft en die komt nu in de problemen.1Portemonnee schreef: ↑22-12-2020 17:58Ik vind dit echt kort termijn denken.
Ik los extra af, omdat ik op mijn 65ste de mogelijkheid wil hebben om parttime te werken, zeg 16uur ofzo.
Op mijn werk loopt een collega rond van 63jaar, ze MOET fulltime werken, want nog een hoge hypotheek bedrag per maand en nauwelijks afgelost en hoge zorgkosten. Ik vind dat vooruitzicht een ware horror, dus iedere keer als ze weer begint te klagen, zuchten en steunen, voel ik een enorme drang om extra af te lossen.
dinsdag 22 december 2020 om 18:14
Ik bedoel dat ik nooit van een hypotheek van bijvoorbeeld € 300.000,= de helft echt zou aflossen en de andere helft, ofwel dus nog een groot bedrag, dan aflossingsvrij zou laten staan. Dan kun je nog niet zeggen je je huis (nagenoeg) afbetaald hebt en “vrij bent”.MadameJean schreef: ↑22-12-2020 16:02Dat 'gevoel' van een paar tientjes per maand, waarom is dat zo belangrijk?
Echter, een klein bedrag laten staan als aflossingsvrij (dus ca. 10-25 k) kan ik me wél voorstellen. Dat kost je euh....€ 30,= per maand ofzo?
En daarmee voelt het wel alsof het huis van jou is, er staat immers nog zó’n klein bedrag open. Maar is een gevoel dat ik heb, kan ik niet uitleggen.
Maar ja, juist omdat het nog zo’n klein bedrag is kan ik me ook voorstellen dat je het tzt alsnog helemaal aflost, dat geld heb je waarschijnlijk op die leeftijd wel. En dan ben je echt helemaal hypotheekvrij. Heerlijk.
dinsdag 22 december 2020 om 18:27
Herkenbaar, in die situatie wil ik zelf nooit komen.1Portemonnee schreef: ↑22-12-2020 17:58Ik vind dit echt kort termijn denken.
Ik los extra af, omdat ik op mijn 65ste de mogelijkheid wil hebben om parttime te werken, zeg 16uur ofzo.
Op mijn werk loopt een collega rond van 63jaar, ze MOET fulltime werken, want nog een hoge hypotheek bedrag per maand en nauwelijks afgelost en hoge zorgkosten. Ik vind dat vooruitzicht een ware horror, dus iedere keer als ze weer begint te klagen, zuchten en steunen, voel ik een enorme drang om extra af te lossen.
dinsdag 22 december 2020 om 19:30
Ik kan me juist prima voorstellen de helft van de hypotheek niet af te lossen. Het huis voelt ook met hypotheek wel als van mij. Dan zou ik wel zorgen dat ik kapitaal op zou bouwen (beleggen) om de boel af te lossen mocht de rente op gaan lopen. En niet te duur wonen, zodat ik niet tot 70 voltijds hoeft te werken maar met 60 ook eruit kan.mamaonbekend schreef: ↑22-12-2020 18:14Ik bedoel dat ik nooit van een hypotheek van bijvoorbeeld € 300.000,= de helft echt zou aflossen en de andere helft, ofwel dus nog een groot bedrag, dan aflossingsvrij zou laten staan. Dan kun je nog niet zeggen je je huis (nagenoeg) afbetaald hebt en “vrij bent”.
Echter, een klein bedrag laten staan als aflossingsvrij (dus ca. 10-25 k) kan ik me wél voorstellen. Dat kost je euh....€ 30,= per maand ofzo?
En daarmee voelt het wel alsof het huis van jou is, er staat immers nog zó’n klein bedrag open. Maar is een gevoel dat ik heb, kan ik niet uitleggen.
Maar ja, juist omdat het nog zo’n klein bedrag is kan ik me ook voorstellen dat je het tzt alsnog helemaal aflost, dat geld heb je waarschijnlijk op die leeftijd wel. En dan ben je echt helemaal hypotheekvrij. Heerlijk.
Een kleine hypotheek aanhouden zou ik dan weer niet doen. Gedoe om niets.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
dinsdag 22 december 2020 om 19:38
Mijn hemel, daar moet ik ook echt niet aan denken. Dan is je huis echt een blok aan je been! Tzt wil ik gewoon minder gaan werken, want daar is dan financieel ook gewoon ruimte voor.1Portemonnee schreef: ↑22-12-2020 17:58Ik vind dit echt kort termijn denken.
Ik los extra af, omdat ik op mijn 65ste de mogelijkheid wil hebben om parttime te werken, zeg 16uur ofzo.
Op mijn werk loopt een collega rond van 63jaar, ze MOET fulltime werken, want nog een hoge hypotheek bedrag per maand en nauwelijks afgelost en hoge zorgkosten. Ik vind dat vooruitzicht een ware horror, dus iedere keer als ze weer begint te klagen, zuchten en steunen, voel ik een enorme drang om extra af te lossen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 22 december 2020 om 20:05
daddy_gijs schreef: ↑22-12-2020 14:45Ik reken maar zo:
Als ik nu Euro 10.000,= extra aflos, scheelt me dat ongeveer 50-75 euro op maand-basis, dus zeg ongeveer 1000,= in het jaar. Kortom: ik heb over 10 jaar pas die 10000,= terug.
Wat is me meer waard: die 10000,= nu of de 20.000 (of meer zelfs) in de tweede helft van de looptijd van de hypotheek...? Het antwoord is telkens de 10.000 euro nu.
1Portemonnee schreef: ↑22-12-2020 17:58Ik vind dit echt kort termijn denken.
Ik los extra af, omdat ik op mijn 65ste de mogelijkheid wil hebben om parttime te werken, zeg 16uur ofzo.
Op mijn werk loopt een collega rond van 63jaar, ze MOET fulltime werken, want nog een hoge hypotheek bedrag per maand en nauwelijks afgelost en hoge zorgkosten. Ik vind dat vooruitzicht een ware horror, dus iedere keer als ze weer begint te klagen, zuchten en steunen, voel ik een enorme drang om extra af te lossen.
Zeker. Iedereen moet zijn eigen afweging en financiele planning maken. Extra aflossen keur ik zeker niet af.
Ik geef hier alleen mijn visie. Als ik 60 ben, is er zoveel overwaarde dat ik mijn huis kan verkopen en iets kleiners (wellicht dan hypotheek-vrij -- anders heel erg kleine hypotheek) kan kopen. Ieder zo zijn afweging.
Overigens zou ik nu ook een deel van mijn hypotheek kunnen oversluiten tegen een lagere rente (mijn hypotheek stamt uit de 4%-tijd).
Dat scheelt maandlasten, maar mijn schuld neemt dan (door de boete-rente die je moet betalen, en ik die niet contant kan/wil aftikken) juist weer toe. Kijk, dat doe ik dan bijvoorbeeld weer NIET.
dinsdag 22 december 2020 om 20:35
Ik heb toevallig net 9000 afgelost.
Wij proberen ieder jaar af te lossen. We hebben een hypotheek uit drie delen. Een spaarhypotheek, een aflossingsvrij deel en een deel annuiteiten. Het annuiteiten deel is van onze verbouwing.
Qua maandlasten is het 't meest verstandige om af te lossen op de annuiteiten, maar we willen eerst het aflossingsvrije deel op nul hebben. De rest is aan het eind van de rit immers afgelost, maar aflossingsvrij niet. Het scheelt me 20 euro per maand. Op een spaarrekening levert het dat niet op, dus ik ben tevreden.
Ik lees hier maandelijkse hypotheekbedragen, zijn dat bruto bedragen of netto? Wij betalen bruto nu 825 euro.
We hebben voor heel veel zaken spaarpotjes, wat wij aflossen is echt wat we over hebben.
Wij proberen ieder jaar af te lossen. We hebben een hypotheek uit drie delen. Een spaarhypotheek, een aflossingsvrij deel en een deel annuiteiten. Het annuiteiten deel is van onze verbouwing.
Qua maandlasten is het 't meest verstandige om af te lossen op de annuiteiten, maar we willen eerst het aflossingsvrije deel op nul hebben. De rest is aan het eind van de rit immers afgelost, maar aflossingsvrij niet. Het scheelt me 20 euro per maand. Op een spaarrekening levert het dat niet op, dus ik ben tevreden.
Ik lees hier maandelijkse hypotheekbedragen, zijn dat bruto bedragen of netto? Wij betalen bruto nu 825 euro.
We hebben voor heel veel zaken spaarpotjes, wat wij aflossen is echt wat we over hebben.
dinsdag 22 december 2020 om 20:53
Wij hebben een ruime buffer en alles daar boven lossen we af. Ook lossen we de winst die we hiermee opbouwen (dus wat je minder hoeft te betalen aan maandlast) direct de maand er op mee af. Sneeuwbaleffect dus.
Vanaf komend jaar wordt het sowieso een hoog vast bedrag per maand, omdat vriend voor minstens een jaar een ander project aan gaat waarbij hij geen pensioen opbouwt.
Mocht dat project een flink langere duur gaan krijgen dan willen we wel kijken naar een vorm van pensioen sparen maar voor dat ene jaar lijkt het flink verlagen van de toekomstige maandlasten een goed alternatief.
Vanaf komend jaar wordt het sowieso een hoog vast bedrag per maand, omdat vriend voor minstens een jaar een ander project aan gaat waarbij hij geen pensioen opbouwt.
Mocht dat project een flink langere duur gaan krijgen dan willen we wel kijken naar een vorm van pensioen sparen maar voor dat ene jaar lijkt het flink verlagen van de toekomstige maandlasten een goed alternatief.
dinsdag 22 december 2020 om 21:06
We hebben al een dikke spaarrekening. Daarnaast verwacht ik niet teveel problemen met overbieden etc. Het segment waar wij gaan kijken is niet zo populair als andere segmenten (omdat het in een veel hogere prijsklasse zit). Ik heb vrienden in een vergelijkbare situaties moeiteloos woningen van die soort zien vindennootboek schreef: ↑22-12-2020 12:46Als je van plan bent te verhuizen zou ik juist stoppen met aflossen en zorgen voor een hele vette spaarrekening. Dat biedt veel meer flexibiliteit in t aankoopproces (denk aan aanbetaling 'cash' doen zonder bankgarantie, overbieden, geen bouwdepot nodig voor verbouwing etc.) en je hebt ook minder last van de bijleenregeling.
Verder eens met je punten
dinsdag 22 december 2020 om 21:13
Ik denk dat het ligt aan je inkomen, vorm van hypotheek en toekomstverwachting. Momenteel is mijn hypotheekvorm zo dat ik maandelijks volledig aflos, maar ik los bewust niets extra af. Maar ik heb sowieso al een lagere hypotheek dan de waarde van mijn woning. Mijn maandelijkse lasten zijn dus erg laag (300e per maand bij een waarde van momenteel bijna 450.000 euro). Ik heb bij aankoop dus al extra ingelegd en profiteer van een legendarisch lage rente en een gigantische waardevermeerdering.
Wel zit ik nu met het erfpacht dilemma: eeuwigdurend afkopen (maar is momenteel al afgekocht tot 2035) of eeuwigdurend vastzetten. Afkopen is verstandiger en vooral als ik het ooit wil verkopen. Maar dat kost me nú wel geld of ophoging hypotheek. Ik neig dus naar vastzetten van canon, misschien iets hoger dan nu, maar daar heb ik in 2035 pas mee te dealen. Ik zie mezelf ook oud worden hier, maar dat is natuurlijk eerder eens wens dan feitelijk gegeven.
Wel denk ik dat mijn ‘dilemma’ hierin eerder geluk dan wijsheid is: ik had/heb het geld om een goede investering te doen en nu extreem lage maandlasten.
Wel zit ik nu met het erfpacht dilemma: eeuwigdurend afkopen (maar is momenteel al afgekocht tot 2035) of eeuwigdurend vastzetten. Afkopen is verstandiger en vooral als ik het ooit wil verkopen. Maar dat kost me nú wel geld of ophoging hypotheek. Ik neig dus naar vastzetten van canon, misschien iets hoger dan nu, maar daar heb ik in 2035 pas mee te dealen. Ik zie mezelf ook oud worden hier, maar dat is natuurlijk eerder eens wens dan feitelijk gegeven.
Wel denk ik dat mijn ‘dilemma’ hierin eerder geluk dan wijsheid is: ik had/heb het geld om een goede investering te doen en nu extreem lage maandlasten.
Wanna grow up to be
Be a debaser
Be a debaser
dinsdag 22 december 2020 om 21:40
Eens, hebben wij ook.we lenen zelfbewust meer(1,55% rente)en storten dat extra in de spaarhypotheek(5,2% rente).nerdopviva schreef: ↑21-12-2020 10:32Juist bij een spaarhypotheek is het niet altijd voordelig om extra af te lossen. Soms is een extra inleg voordelig(er), maar ook dat hoeft niet. Je hebt namelijk ook met fiscale regels te maken. Laat je goed voorlichten als je extra wil aflossen of inleggen.
Aflossen is voor ons niet voordelig.
goed uitzoeken dus.
dinsdag 22 december 2020 om 21:53
Wij kunnen een extra storting doen bij de spaarhypotheek.Dat levert veel meer op dan aflossen.mamaonbekend schreef: ↑21-12-2020 18:50Helaas kan voor onze spaarhypotheek niet de rente aangepast worden.
Ik heb even gekeken op de website hoe dat zit met die renteopslag, maar dat loont niet voor ons.
Als we de renteopslag laten verlagen, krijgen we minder rente op die spaarrekening. Om toch het gewenste eindspaarbedrag op te bouwen, gaat dus de premie en/of inleg omhoog en leidt tot hogere maandlasten.
Omdat wij al redelijk ver in de looptijd zitten, heeft het ook weinig zin om de hypotheek open te breken en over te sluiten naar een andere bank. Daar zit zo’n hoog boetebedrag op, dat halen we er nooit meer uit.
Helaas zit ik voor die spaarhypotheek dus vast aan een hoge rente.
Dan dus maar proberen de andere aflossingsvrije delen z.s.m. af te lossen.
Kan je ook navragen bij de bank.
