Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
dinsdag 22 december 2020 om 22:25
Wij lossen ook af op de hypotheek, doen dat eens per jaar, maar wel met geld dat we echt over hebben (dus daarnaast ook een flinke buffer). Het geeft idd een vrij gevoel om later met lagere woonlasten eventueel andere keuzes te kunnen maken, zoals minder werken oid. En ik hoef er ook nu niets voor te laten.
woensdag 23 december 2020 om 07:35
Dat hangt van je situatie af. Heb je een koophuis, auto en kinderen dan wil je meer achter de hand houden dan als single in een huurhuis zonder auto.
Onze richtlijn is 20k buffer. Veel meer vinden we zonde ivm inflatie en hiermee kunnen we een hoop potentiële problemen oplossen.
woensdag 23 december 2020 om 07:41
Ik zou kijken naar wat je nu nodig hebt om van te leven en dat keer 6 maanden of een jaar doen. Plus een eventuele buffer voor onderhoud huis, aanschaf en het vervangen van dingen.
Voor mij is dat 10 tot 15 k, maar woon in een klein appartement en er is een VVE. Dan heb je al minder nodig wanneer je in een rijtjeshuis of een vrijstaande woning woont met land er om heen. Ben je ZzpEr of werk je in loondienst enz..
woensdag 23 december 2020 om 08:35
Daar heb ik inderdaad naar gekeken, een jaar zonder baan willen we kunnen betalen van ons spaargeld. Dan kunnen we alsnog de komende 5 jaar 10% extra aflossen. Ik vind het wel een aantrekkelijk idee om extra af te lossen (annuïteiten met meer dan 3% rente).broodtrommel schreef: ↑23-12-2020 07:41Ik zou kijken naar wat je nu nodig hebt om van te leven en dat keer 6 maanden of een jaar doen. Plus een eventuele buffer voor onderhoud huis, aanschaf en het vervangen van dingen.
woensdag 23 december 2020 om 09:19
Jouw overweging vind ik zelf ook logisch hoor. Maar je hebt er al wel over nagedacht, ik denk dat dát het belangrijkste is.daddy_gijs schreef: ↑22-12-2020 20:05Zeker. Iedereen moet zijn eigen afweging en financiele planning maken. Extra aflossen keur ik zeker niet af.
Ik geef hier alleen mijn visie. Als ik 60 ben, is er zoveel overwaarde dat ik mijn huis kan verkopen en iets kleiners (wellicht dan hypotheek-vrij -- anders heel erg kleine hypotheek) kan kopen. Ieder zo zijn afweging.
Overigens zou ik nu ook een deel van mijn hypotheek kunnen oversluiten tegen een lagere rente (mijn hypotheek stamt uit de 4%-tijd).
Dat scheelt maandlasten, maar mijn schuld neemt dan (door de boete-rente die je moet betalen, en ik die niet contant kan/wil aftikken) juist weer toe. Kijk, dat doe ik dan bijvoorbeeld weer NIET.
Het zou weer heel anders zijn als je straks 60 bent en je hele financiële situatie overvalt je dan en dat je dan vast zit. Vooruitkijken is gewoon verstandig.
Ik geloof niet dat ik kleiner zou gaan wonen, want ik woon al niet groot en ik heb ruimte nodig voor mijn hobby's.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 23 december 2020 om 09:50
Zelfde hier. Ik heb al vrij veel afgelost en durf niet al mn spaargeld te investeren in aandelen. Dus mss toch aflossen hoewel hypotheek (afl vrij) nog maar 25% vd woningwaarde is? De rente is 2,4% - ca 5.000 per jaar, ofwel 2.500 netto.
Punt is, weet niet of we hier gaan blijven wonen & verbouwen of dat we gaan verhuizen. En we zijn beiden zzp’er, dus sowieso een flinke buffer nodig.
Als ik wil verhuizen is cash wel handig. Voor verbouwen ook; al zou ik eventueel daarvoor een hypotheek met lagere rente kunnen afsluiten. Of maak ik nu een denkfout?
woensdag 23 december 2020 om 10:03
Ingewikkeld he. Ik wil ook beleggen maar durf nog niet. Aflossen voelt dan beter.MadameJean schreef: ↑23-12-2020 09:50Zelfde hier. Ik heb al vrij veel afgelost en durf niet al mn spaargeld te investeren in aandelen. Dus mss toch aflossen hoewel hypotheek (afl vrij) nog maar 25% vd woningwaarde is? De rente is 2,4% - ca 5.000 per jaar, ofwel 2.500 netto.
Punt is, weet niet of we hier gaan blijven wonen & verbouwen of dat we gaan verhuizen. En we zijn beiden zzp’er, dus sowieso een flinke buffer nodig.
Als ik wil verhuizen is cash wel handig. Voor verbouwen ook; al zou ik eventueel daarvoor een hypotheek met lagere rente kunnen afsluiten. Of maak ik nu een denkfout?
Hypotheek is 30% van de huidige waarde dus ik maak me geen zorgen over restschuld. Maar met 100k op de bank heb ik het idee dat ik mijn spaargeld beter kan besteden.
woensdag 23 december 2020 om 10:11
Waarom zou je interen op je spaargeld, als je recht hebt op een ww uitkering om van te leven.
Voor een ww heb je zelf gewerkt, ik zou eerst een ww aanvragen, en als dat niet voldoende is om van te leven, een beetje aanvullen met mijn spaargeld.
Ervan uitgaande dat je in loondienst bent.
anoniem_63d5811a5d28f wijzigde dit bericht op 23-12-2020 10:12
0.08% gewijzigd
woensdag 23 december 2020 om 10:12
Een ander voordeel om hypotheekvrij te zijn is dat je nooit uit je huis gezet kunt worden ook als je geen werk/inkomen meer hebt.
Als we 49 jaar zijn is het huis geheel afgelost. Betekent ook dat we dan kunnen besluiten om minder te werken. Geeft een gevoel van vrijheid.
Door het jobhoppen hebben we een pensioengat opgebouwd. Met een afgelost huis kunnen we als we met pensioen zijn toch prima leven ondanks een lage pensioenuitkering.
Extra kunnen sparen doordat we geen maandelijks hypotheeklasten hebben. Dit stoppen wij in onze spaarpotjes. pensioenpotje, studiepotje kinderen,etc
Als we 49 jaar zijn is het huis geheel afgelost. Betekent ook dat we dan kunnen besluiten om minder te werken. Geeft een gevoel van vrijheid.
Door het jobhoppen hebben we een pensioengat opgebouwd. Met een afgelost huis kunnen we als we met pensioen zijn toch prima leven ondanks een lage pensioenuitkering.
Extra kunnen sparen doordat we geen maandelijks hypotheeklasten hebben. Dit stoppen wij in onze spaarpotjes. pensioenpotje, studiepotje kinderen,etc
woensdag 23 december 2020 om 10:16
Zitten ook in deze dilemma, Wat te doen met spaargeld. Koop voorzichtig aandelen met 10% van onze spaargeld (lange termijn visie en zoveel mogelijk aandelen kopen met een hoog dividend). Mocht het toch fout gaan dan raakt het ons niet heel erg.
woensdag 23 december 2020 om 10:17
Dit inderdaad? En doordat we nu al extra aflossen, is een inkomensverlies door WW ook makkelijk op te vangen, want we hebben al snel lagere maandlasten. Nu hebben wij sowieso geen top-hypotheek (echt, waarom zou je?) dus het verliezen van één inkomen zou geen problemen moeten zijn. Krap als het mijn inkomen is dat wegvalt, dat wel1Portemonnee schreef: ↑23-12-2020 10:11Waarom zou je interen op je spaargeld, als je recht hebt op een ww uitkering om van te leven.
Voor een ww heb je zelf gewerkt, ik zou eerst een ww aanvragen, en als dat niet voldoende is om van te leven, een beetje aanvullen met mijn spaargeld.
Ervan uitgaande dat je in loondienst bent.
woensdag 23 december 2020 om 10:27
Vanaf 25.000 ga je belasting betalen over je spaargeld dus dat is voor veel mensen ook een grens.
Ik las ergens dat 3 of 4 maandsalarissen een goede buffer is (ik heb nu 4 maandsalarissen als buffer, maar heb ook jaren geleefd met minder), maar het ligt er natuurlijk ook aan wat je situatie is. Als je huis om de haverklap reparaties nodig heeft dan zou ik meer aanhouden, of als je misschien over 2-3 jaar een wereldreis wilt maken, een kind krijgen, of als je inkomen onzeker is.
You can never have too many hats, gloves and shoes
woensdag 23 december 2020 om 10:30
patsy--stone schreef: ↑23-12-2020 10:27Vanaf 25.000 ga je belasting betalen over je spaargeld dus dat is voor veel mensen ook een grens.
Die grens is dit jaar 30.846 en vanaf volgend jaar 50.000. Mensen die die grens aanhouden kunnen dus nog even doorsparen
woensdag 23 december 2020 om 10:31
Na die 30 jaar dat je rente terugkrijgt, stopt dat. Dus dan ga je wel die volle €5000 per jaar betalen. Nog steeds niet superveel. In jullie geval zou ik het wel snappen dat je besteedbaar geld bij de hand wilt houden omdat je veel onzekere factoren hebt. En als je de woonlasten kan dragen (ook zonder hypotheekrente-teruggaaf), waarom niet?MadameJean schreef: ↑23-12-2020 09:50Zelfde hier. Ik heb al vrij veel afgelost en durf niet al mn spaargeld te investeren in aandelen. Dus mss toch aflossen hoewel hypotheek (afl vrij) nog maar 25% vd woningwaarde is? De rente is 2,4% - ca 5.000 per jaar, ofwel 2.500 netto.
Punt is, weet niet of we hier gaan blijven wonen & verbouwen of dat we gaan verhuizen. En we zijn beiden zzp’er, dus sowieso een flinke buffer nodig.
Als ik wil verhuizen is cash wel handig. Voor verbouwen ook; al zou ik eventueel daarvoor een hypotheek met lagere rente kunnen afsluiten. Of maak ik nu een denkfout?
You can never have too many hats, gloves and shoes
woensdag 23 december 2020 om 10:34
Kijk wel echt uit met beleggen. Mijn ouders zijn daar enorm de mist mee in gegaan, terwijl ze juist hun geld "veilig" gespreid hadden over meerdere fondsen. Poef, grotendeels verdampt tijdens de crisis in de jaren '80.
En wat is nou een betere belegging dan vastgoed? Je eigen huis dus.
You can never have too many hats, gloves and shoes
woensdag 23 december 2020 om 10:35
Hier kun je het berekenen. Natuurlijk is iedere situatie anders, maar dan heb je een globaal idee:
https://www.nibud.nl/consumenten/bufferberekenaar/
https://www.nibud.nl/consumenten/bufferberekenaar/
woensdag 23 december 2020 om 10:36
Ah, dank je wel!nerdopviva schreef: ↑23-12-2020 10:30Die grens is dit jaar 30.846 en vanaf volgend jaar 50.000. Mensen die die grens aanhouden kunnen dus nog even doorsparen
En is er ook een grens dat je zelf rente aan de bank gaat betalen voor je spaargeld (absurd) of doen Nederlandse banken dat nog niet? In Duitsland wel dacht ik.
You can never have too many hats, gloves and shoes
woensdag 23 december 2020 om 10:40
Ik dacht vanaf €250K.patsy--stone schreef: ↑23-12-2020 10:36Ah, dank je wel!
En is er ook een grens dat je zelf rente aan de bank gaat betalen voor je spaargeld (absurd) of doen Nederlandse banken dat nog niet? In Duitsland wel dacht ik.
woensdag 23 december 2020 om 10:42
Eens. Beleggen kan leuk en slim zijn, maar het is iets totaal anders dan investeren in je eigen huis. Daar woon je, dat is een plek die straks van jou is.patsy--stone schreef: ↑23-12-2020 10:34Kijk wel echt uit met beleggen. Mijn ouders zijn daar enorm de mist mee in gegaan, terwijl ze juist hun geld "veilig" gespreid hadden over meerdere fondsen. Poef, grotendeels verdampt tijdens de crisis in de jaren '80.
En wat is nou een betere belegging dan vastgoed? Je eigen huis dus.
Wat iemand anders ook al schreef, hoe fijn is het dat je op je 50e geen zorgen meer hebt over je huis? Al word je ziek, verlies je je baan, gaat alles mis, je hebt nog altijd een plek om te wonen. Dat is zoveel waard.
En als het wel lekker gaat kun je je geld anders besteden dan een groot percentage maandelijks kwijt te zijn aan je vaste lasten. Je hebt dan ruimte (en dus vrijheid) om het te besteden aan wat je op dat moment leuk vindt. Of je kunt besluiten minder te gaan werken, of iets totaal anders te gaan doen. Dat risico kun je nemen doordat je niet zoveel geld nodig hebt om rond te komen.
Allemaal voordelen die op je 45e-50e goed van pas komen, denk ik.
woensdag 23 december 2020 om 10:50
Wauw! Dat is een lekkere buffer zeg !
Al heb ik het idee dat een dergelijk groot bedrag voor behoorlijk wat mensen hier op het forum is weggelegd, heerlijk hoor! Lekker van genieten.
En scheelt veel zorgen.
En mooi dat het belastingvrije spaarbedrag best wat omhoog gaat, terecht vind ik. Tis vd gekke dat je onderhand moet gaan betalen omdat je spaart, dan maar beter aflossen op de hypotheek lijkt me !
woensdag 23 december 2020 om 10:55
HawaZon schreef: ↑23-12-2020 10:42Eens. Beleggen kan leuk en slim zijn, maar het is iets totaal anders dan investeren in je eigen huis. Daar woon je, dat is een plek die straks van jou is.
Wat iemand anders ook al schreef, hoe fijn is het dat je op je 50e geen zorgen meer hebt over je huis? Al word je ziek, verlies je je baan, gaat alles mis, je hebt nog altijd een plek om te wonen. Dat is zoveel waard.
En als het wel lekker gaat kun je je geld anders besteden dan een groot percentage maandelijks kwijt te zijn aan je vaste lasten. Je hebt dan ruimte (en dus vrijheid) om het te besteden aan wat je op dat moment leuk vindt. Of je kunt besluiten minder te gaan werken, of iets totaal anders te gaan doen. Dat risico kun je nemen doordat je niet zoveel geld nodig hebt om rond te komen.
Allemaal voordelen die op je 45e-50e goed van pas komen, denk ik.
Nu zit ik in de categorie 45-50, maar ik vind dat je er zo ‘oud’ over schrijft. Wij hebben echt pas ons huis gekocht en zie mezelf echt pas aan het begin.
Nu werk ik juist nu zoveel voor later en voelt het als nú veel werken, ipv ‘op mijn 63e zoveel Moeten werken’, zoals iemand anders ook al schreef. Ik ben het eens met alles wat je schrijft hoor, maar het kan natuurlijk ook zo zijn dat je het op je 45 helemaal niet zo ziet. Mijn collega van net boven de pensioengerechtigde leeftijd ziet het grappig genoeg ook zo.
Ik ben trouwens vnl aambhet aflossen omdat mijn man (jaja;) helemaal geen pensioen heeft. Mijn pensioen is vooralsnog ruim, maar het is wel een inkomen dat zomaar wegvalt dan, of hij moet tot ver na zijn pensioenleeftijd door blijven werken. Daarnaast hoop ik wel ruimer in het geld te zitten om de studie van ons kind lekker te kunnen betalen. Én, ik kon geen nieuwe overlijdensrisicoverzekering afsluiten, dus dit aflossen is ook een beetje verzekering voor als ik wegval.
woensdag 23 december 2020 om 11:00
Ja dat vond ik ook al! Blijkbaar had ik nu al hypotheekvrij moeten zijn, terwijl ik pas net een decennium bezig ben met het verbeteren van mijn hypotheek (van onveilige beleggingshypotheek naar nu een bankspaarhypotheek). Veel mensen hebben helemaal niet als twintiger meteen een huis gekocht toch?
You can never have too many hats, gloves and shoes
woensdag 23 december 2020 om 11:09
Idem hier.patsy--stone schreef: ↑23-12-2020 11:00Ja dat vond ik ook al! Blijkbaar had ik nu al hypotheekvrij moeten zijn, terwijl ik pas net een decennium bezig ben met het verbeteren van mijn hypotheek (van onveilige beleggingshypotheek naar nu een bankspaarhypotheek). Veel mensen hebben helemaal niet als twintiger meteen een huis gekocht toch?
Ik ben 46, en mijn hypotheek loopt nu al 17 jaar.
Ik was ook een 'gelukkige' bezitter van een woekerpolis. Toen ik er achter kwam dat deze polis niet verpand was aan de hypotheek ( foutje van de bank jaja, ze maken geukkig ook fouten haha ), kon ik de woekerpolis moeiteloos stopzetten, en het opgespaarde potje in mijn aflossingsvrije hypotheek stoppen.
woensdag 23 december 2020 om 11:15
Dat is nog mazzel. Ik had duizenden en duizenden euro's in die beleggingshypotheek gepompt (aan maandelijkse lasten) en daar was een paar jaar later nog ongeveer anderhalf duizend ofzo van over, godverdegodver... zodra ik het me kon veroorloven heb ik toen de boete voor lief genomen en de hypotheek opengebroken en om laten zetten naar veel veiliger.1Portemonnee schreef: ↑23-12-2020 11:09Idem hier.
Ik ben 46, en mijn hypotheek loopt nu al 17 jaar.
Ik was ook een 'gelukkige' bezitter van een woekerpolis. Toen ik er achter kwam dat deze polis niet verpand was aan de hypotheek ( foutje van de bank jaja, ze maken geukkig ook fouten haha ), kon ik de woekerpolis moeiteloos stopzetten, en het opgespaarde potje in mijn aflossingsvrije hypotheek stoppen.
You can never have too many hats, gloves and shoes
