Geld & Recht
alle pijlers
Samen of alleen een hypotheek, ongelijke inkomensverdeling
donderdag 25 november 2021 om 16:05
Samen met mijn vriendin wil ik ons eerste huis gaan kopen.
Situatie is samenwonend, nog geen kinderen. Relatie van meer dan 10j.
Voor de aankoop krijg ik van mijn ouders een schenking van 100k.
Daarnaast bestaat er een behoorlijk inkomensverschil, mijn inkomen is meer dan 3x zoveel als die van mijn vriendin.
Dit gaat ook inhouden dat ik het grootste deel van de hypotheek op ga vangen.
Ik ga er nu vanuit dat de relatie voor eeuwig is, maar dat kan altijd anders worden... Nu voelt het voor mij wel eens 'oneerlijk' aan dat het huis dadelijk ook 50% van haar is, maar ik wel verreweg het grootste deel van de hypotheek betaal. Ik zou zelfs de gehele hypotheek op mij kunnen nemen...
Het voelt niet oneerlijk om een ongelijke verdeling te hebben, maar wel met de gedachte 'wat als het mis gaat' en we moeten het huis gaan verdelen..
Aan de andere kant is een gelijke verdeling de enige manier om het ook voor haar fijn aan te laten voelen. Anders gaat het nooit als haar huis aanvoelen, ik zou daar zelf ook geen fijn gevoel bij hebben.
Hoe gaan jullie hiermee om?
Situatie is samenwonend, nog geen kinderen. Relatie van meer dan 10j.
Voor de aankoop krijg ik van mijn ouders een schenking van 100k.
Daarnaast bestaat er een behoorlijk inkomensverschil, mijn inkomen is meer dan 3x zoveel als die van mijn vriendin.
Dit gaat ook inhouden dat ik het grootste deel van de hypotheek op ga vangen.
Ik ga er nu vanuit dat de relatie voor eeuwig is, maar dat kan altijd anders worden... Nu voelt het voor mij wel eens 'oneerlijk' aan dat het huis dadelijk ook 50% van haar is, maar ik wel verreweg het grootste deel van de hypotheek betaal. Ik zou zelfs de gehele hypotheek op mij kunnen nemen...
Het voelt niet oneerlijk om een ongelijke verdeling te hebben, maar wel met de gedachte 'wat als het mis gaat' en we moeten het huis gaan verdelen..
Aan de andere kant is een gelijke verdeling de enige manier om het ook voor haar fijn aan te laten voelen. Anders gaat het nooit als haar huis aanvoelen, ik zou daar zelf ook geen fijn gevoel bij hebben.
Hoe gaan jullie hiermee om?
donderdag 25 november 2021 om 19:17
Dit kan geen nieuws zijn, lijkt me, aangezien het al jaren uit alle cijfers komt, maar een snelle greep:
https://www.parool.nl/nederland/vrouwen ... ogle.nl%2F
https://www.rtlnieuws.nl/nieuws/nederla ... n-koophuis
https://www.cbs.nl/nl-nl/longread/stati ... epage=true
donderdag 25 november 2021 om 19:22
Waarom dat dan? De vriendin heeft voor de tijd dat de relatie duurde groter kunnen wonen dan ze zelf zou kunnen betalen: fijn! En daarna weer ieder zijn eigen ding.
Het alternatief is een kleinere woning gebaseerd op 2x het lagere inkomen van TO's vriendin.
donderdag 25 november 2021 om 19:29
Wij zaten in dezelfde situatie (wel met een kleiner inkomensverschil) en hebben bij de notaris vastgelegd dat ik meer eigen vermogen heb ingebracht dan mijn vriend. Het huis staat voor 50/50 op onze namen, de hypotheek en alle overige vaste lasten betalen we naar rato.
Ik vind het geen enkel probleem dat ik meer aflossing betaal dan mijn vriend, daarvoor zit je samen in een relatie en je weet nooit hoe de toekomst loopt, misschien is de situatie volgend jaar wel omgekeerd.
Ik vind het geen enkel probleem dat ik meer aflossing betaal dan mijn vriend, daarvoor zit je samen in een relatie en je weet nooit hoe de toekomst loopt, misschien is de situatie volgend jaar wel omgekeerd.
Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!
donderdag 25 november 2021 om 19:47
Je vermengt een paar dingen volgens mij. Onder andere de gemiddelde Nederlander met het specifieke geval van TO en zijn vriendin.Thalas schreef: ↑25-11-2021 18:21Samenwonen is voor vrouwen bijna altijd risicovoller dan voor mannen, zelfs in een situatie waarin alles gedeeld wordt. Je wens om je eigen vermogen buiten je relatie te houden is begrijpelijk, maar brengt je vriendin in een situatie waarin haar risico nóg groter wordt dan hij in een gemeenschapssituatie zou zijn. Vind je haar vrij grote risico op armoede opwegen tegen jouw risico om een deel van je vermogen kwijt te raken?
Als je alles deelt, dan is er toch geen extra risico voor de vriendin? Na het einde van de relatie deel je ook de eindafrekening en gaat ieder zijn eigen ding weer doen.
Waarom ook zou het risico voor de vriendin groter zijn als TO een extra ton inbrengt maar die niet deelt?
De reden dat de vriendin er in koopkracht achteruit gaat is eigenlijk vooral dat ze erop is vooruit gegaan bij het aangaan van de relatie. Dat dat ophoudt bij een scheiding kun je TO natuurlijk niet aanrekenen: daar heeft hij geen invloed op en ook geen verplichting naar. De liefde is dan immers over.
donderdag 25 november 2021 om 20:02
Ik zou sowieso mede-eigenaar willen zijn, kwestie van niet van de ene dag op de andere ingewisseld te worden voor een rijkere collega (of eender welke vrouw).
Als ik mee in 't huis zit moet je mij tenminste eerst nog uitkopen.
Je kan prima bij de notaris die 100.000 laten vastleggen en / of laten vastleggen dat jij bijvoorbeeld 2/3de of 3/4de betaalt.
En anders:
Op zoek naar een (kleiner) huis dat zij ook kan betalen.
Waarbij jij bijvoorbeeld de 100 van je ouders inlegt en zij ook 100 inlegt via een lening.
Ik zou haar trouwens élk jaar een leuk kerst-cadeau doen ... De betaling van haar lidmaatschap bij de woningbouw.
Als je haar er toch uitzwiert heeft ze tenminste wachttijd opgebouwd.
Als ik mee in 't huis zit moet je mij tenminste eerst nog uitkopen.
Je kan prima bij de notaris die 100.000 laten vastleggen en / of laten vastleggen dat jij bijvoorbeeld 2/3de of 3/4de betaalt.
En anders:
Op zoek naar een (kleiner) huis dat zij ook kan betalen.
Waarbij jij bijvoorbeeld de 100 van je ouders inlegt en zij ook 100 inlegt via een lening.
Ik zou haar trouwens élk jaar een leuk kerst-cadeau doen ... De betaling van haar lidmaatschap bij de woningbouw.
Als je haar er toch uitzwiert heeft ze tenminste wachttijd opgebouwd.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
donderdag 25 november 2021 om 20:39
donderdag 25 november 2021 om 20:47
Is voor jou de enige reden om mede-eigenaar te zijn, dat je niet zomaar ingewisseld kan worden?Wissewis schreef: ↑25-11-2021 20:02Ik zou sowieso mede-eigenaar willen zijn, kwestie van niet van de ene dag op de andere ingewisseld te worden voor een rijkere collega (of eender welke vrouw).
Als ik mee in 't huis zit moet je mij tenminste eerst nog uitkopen.
Je kan prima bij de notaris die 100.000 laten vastleggen en / of laten vastleggen dat jij bijvoorbeeld 2/3de of 3/4de betaalt.
En anders:
Op zoek naar een (kleiner) huis dat zij ook kan betalen.
Waarbij jij bijvoorbeeld de 100 van je ouders inlegt en zij ook 100 inlegt via een lening.
Ik zou haar trouwens élk jaar een leuk kerst-cadeau doen ... De betaling van haar lidmaatschap bij de woningbouw.
Als je haar er toch uitzwiert heeft ze tenminste wachttijd opgebouwd.
Een huis kopen op 2x haar inkomen is geen optie, en die 100k lening ook niet. Dan zou ze bij de bank 100k moet lenen, waarvoor je bij de aankoop van een huis juist een hypotheek voor neemt.
Die laatste reactie is zuur, nergens voor nodig.
Stel, er is nog geen sprake van kinderen, en jouw financiële bijdrage in de hypotheek is 0 euro, waarom zou je dan nog steeds mede-eigenaar willen zijn.
donderdag 25 november 2021 om 20:52
donderdag 25 november 2021 om 20:53
Maar haar bijdrage wordt toch niet 0? Ze kan jullie huur notabene dragen! Dan kan ze ook meebetalen.
Wij hebben het huis op 2 inkomens gekocht, dat mijn inkomen meer meetelt dan zijn inkomen maakt niet uit. Mijn eigen vermogen blijft van mij. Hij profiteert wel mee van de lagere hypotheek. We betalen naar rato hypotheek.
Wij hebben het huis op 2 inkomens gekocht, dat mijn inkomen meer meetelt dan zijn inkomen maakt niet uit. Mijn eigen vermogen blijft van mij. Hij profiteert wel mee van de lagere hypotheek. We betalen naar rato hypotheek.
donderdag 25 november 2021 om 21:29
Haar bijdrage gaat 0 worden zodat ze ook nog wat kan sparen, daarom betaal ik nu ook de huur. Onze inkomens gaan niet op 1 hoop hier.HennieHen schreef: ↑25-11-2021 20:53Maar haar bijdrage wordt toch niet 0? Ze kan jullie huur notabene dragen! Dan kan ze ook meebetalen.
Wij hebben het huis op 2 inkomens gekocht, dat mijn inkomen meer meetelt dan zijn inkomen maakt niet uit. Mijn eigen vermogen blijft van mij. Hij profiteert wel mee van de lagere hypotheek. We betalen naar rato hypotheek.
donderdag 25 november 2021 om 21:56
Het huis op 1 naam zetten heeft ook voordelen: mochten jullie ooit uit elkaar gaan, hoeven jullie niet de hypotheek op één van jullie te laten overzetten tegen de marktwaarde die dan geldt (die jullie dan wellicht beiden niet kunnen betalen?) En zij houdt er op haar beurt geen restschuld aan over (in minder gunstige tijden).
Waarom zetten jullie het huis niet op jouw naam, sparen jullie hetzelfde bedrag dat jij aflost aan de hypotheek ook voor haar. Eventueel bereken je er ook inflatie bij.
Waarom zetten jullie het huis niet op jouw naam, sparen jullie hetzelfde bedrag dat jij aflost aan de hypotheek ook voor haar. Eventueel bereken je er ook inflatie bij.
Het leven gaat niet over bier en bitterballen.
donderdag 25 november 2021 om 22:11
Maar als jullie naar rato betalen kunnen jullie allebei sparen.
Onze inkomens gaan ook niet op 1 hoop. Maar dat je 50-50 eigenaar bent betekent dat je exact 50-50 de lasten verdeeld.
Tijd voor billen bloot.
Hoeveel verdien jij? Hoeveel verdient zij?
donderdag 25 november 2021 om 22:28
Bruto.
80k vs 20k
donderdag 25 november 2021 om 23:39
Je vriendin verdient wel erg weinig. Zeker sinds er geen kinderen in het spel zijn mis ik vanuit haar ook wel een beetje ambitie om het voor zichzelf goed te hebben.
In jouw situatie zou ik alleen het huis kopen en betalen. Net zoals je nu ook de volledige huur betaalt. Dan kan je gezamenlijk gas/water/licht etc. betalen.
Doordat zij geen hypotheek betaalt kan ze voor zichzelf een bedrag sparen en opzij zetten. En dat zij zich dan niet thuis voelt is gewoon onzin, als je de woning samen naar wens inricht kan ze er ook thuis voelen. Daarbij kan je natuurlijk wel een samenlevingscontract nemen en daarin vastleggen dat bij een relatiebreuk ze bijvoorbeeld nog 3 maanden in de woning kan blijven. Dan wordt ze er niet direct uitgezet.
In jouw situatie zou ik alleen het huis kopen en betalen. Net zoals je nu ook de volledige huur betaalt. Dan kan je gezamenlijk gas/water/licht etc. betalen.
Doordat zij geen hypotheek betaalt kan ze voor zichzelf een bedrag sparen en opzij zetten. En dat zij zich dan niet thuis voelt is gewoon onzin, als je de woning samen naar wens inricht kan ze er ook thuis voelen. Daarbij kan je natuurlijk wel een samenlevingscontract nemen en daarin vastleggen dat bij een relatiebreuk ze bijvoorbeeld nog 3 maanden in de woning kan blijven. Dan wordt ze er niet direct uitgezet.
vrijdag 26 november 2021 om 08:01
Misschien kan ze niet meer werken vanwege ziekte o.i.d.? Gezien TO ook zegt het zware schoonmaakwerk te doen?
vrijdag 26 november 2021 om 09:35
Ik zie twee opties die reeel zijn:
Die 100k inleg vastleggen, verder 50/50 eigenaar worden terwijl je naar rato inlegt.
Of jij koopt het huis zelf, op jouw naam en hebt de lusten en lasten qua huis. Jullie zorgen gezamenlijk dat er tegelijkertijd ook een spaarpot voor haar wordt opgebouwd (en inschrijving bij woningbouw).
Welke optie je kiest hangt er vanaf hoe je qua gezamenlijkheid in je relatie staat. Beiden opties zorgen ervoor dat jouw inleg vastgelegd is, maar jullie wel vermogen opbouwen voor beiden.
Die 100k inleg vastleggen, verder 50/50 eigenaar worden terwijl je naar rato inlegt.
Of jij koopt het huis zelf, op jouw naam en hebt de lusten en lasten qua huis. Jullie zorgen gezamenlijk dat er tegelijkertijd ook een spaarpot voor haar wordt opgebouwd (en inschrijving bij woningbouw).
Welke optie je kiest hangt er vanaf hoe je qua gezamenlijkheid in je relatie staat. Beiden opties zorgen ervoor dat jouw inleg vastgelegd is, maar jullie wel vermogen opbouwen voor beiden.
vrijdag 26 november 2021 om 09:42
Tja 20k is idd wel heel weinig. Ze heeft financieel weinig in te brengen en weinig ruimte om te sparen.
Denk je dat haar inkomen laag blijft; omdat er kinderen zullen komen en ze pt zal willen blijven werken?
In dat geval zou ik haar aanraden om zichzelf goed te beschermen tegen armoedeval.
Als jullie samen kinderen willen en jij fulltime wilt blijven werken dan zou ik het huis gelijkelijk op beide namen zetten, de lasten incl hypotheeklasten 80/20 verdelen en overeenkomen dat huishouden en zorg kinderen op haar neerkomen.
Gaan jullie uit elkaar dan moet jij haar uitkopen en kan zij met dat vermogen zelf op zoek naar betaalbaar onderkomen (en een baan voor meer uren).
Denk je dat haar inkomen laag blijft; omdat er kinderen zullen komen en ze pt zal willen blijven werken?
In dat geval zou ik haar aanraden om zichzelf goed te beschermen tegen armoedeval.
Als jullie samen kinderen willen en jij fulltime wilt blijven werken dan zou ik het huis gelijkelijk op beide namen zetten, de lasten incl hypotheeklasten 80/20 verdelen en overeenkomen dat huishouden en zorg kinderen op haar neerkomen.
Gaan jullie uit elkaar dan moet jij haar uitkopen en kan zij met dat vermogen zelf op zoek naar betaalbaar onderkomen (en een baan voor meer uren).
vrijdag 26 november 2021 om 10:08
Dan zou je de kosten 25-75 kunnen verdelen en wel 50-50 eigenaar worden. Of je verdeelt het 1/3-2/3 als je uitgaat van de netto inkomsten.
Of jij koopt het huis, vriendin accepteert dat ze te weinig verdient en doet lekker haar best om zich wel thuis te voelen.
Samen kopen betekent wel dat je meer kunt lenen. En jij kan haar weer uitkopen als jullie uit elkaar gaan en dan heeft zij meteen haar ‘spaargeld’.
Kijk, als vriendin uit luiheid weinig werkt dan is het (voor mij) een ander verhaal dan wanneer zij een praktische opleiding heeft gedaan en niet meer uren kan maken bij haar werkgever, en jij een wetenschappelijke opleiding die toevallig erg goed betaalt.
Met zo’n groot verschil in inkomen gaat vriendin er financieel altijd op achteruit bij een relatiebreuk.
Of jij koopt het huis, vriendin accepteert dat ze te weinig verdient en doet lekker haar best om zich wel thuis te voelen.
Samen kopen betekent wel dat je meer kunt lenen. En jij kan haar weer uitkopen als jullie uit elkaar gaan en dan heeft zij meteen haar ‘spaargeld’.
Kijk, als vriendin uit luiheid weinig werkt dan is het (voor mij) een ander verhaal dan wanneer zij een praktische opleiding heeft gedaan en niet meer uren kan maken bij haar werkgever, en jij een wetenschappelijke opleiding die toevallig erg goed betaalt.
Met zo’n groot verschil in inkomen gaat vriendin er financieel altijd op achteruit bij een relatiebreuk.
vrijdag 26 november 2021 om 10:33
Ik zou bij voorkeur voor een 50/50 eigenaarschap gaan en dan gezamenlijk, naar rato, de kosten betalen. Omdat je samenwoont en omdat het niet erg is als een van de partners een hoger inkomen heeft omdat je graag dingen samen deelt. Het startbedrag wel laten vastleggen. Dit alles ongeacht wie het meeste in het huishouden doet.
Tweede keuze zou 100/0 zijn omdat alle percentages daartussenin alleen maar gedoe geven als je ooit uit elkaar zou gaan. Met 100% moet de huiseigenaar ook alle met het huis samenhangende kosten dragen, met uitzondering van de rente (naar rato) en klein onderhoud. De niet-eigenaar moet dan wel op zoek naar andere woonruimte als de relatie over is.
Tweede keuze zou 100/0 zijn omdat alle percentages daartussenin alleen maar gedoe geven als je ooit uit elkaar zou gaan. Met 100% moet de huiseigenaar ook alle met het huis samenhangende kosten dragen, met uitzondering van de rente (naar rato) en klein onderhoud. De niet-eigenaar moet dan wel op zoek naar andere woonruimte als de relatie over is.
vrijdag 26 november 2021 om 11:50
Even los van eigenaarschap.
Ik vraag me af hoe leuk het leven voor je vriendin nog is als zij moet bijdragen aan de hypotheek (en andere vaste kosten, die ongetwijfeld gaan stijgen na een verhuizing). Het komt er dan al vrij snel op neer dat zij geen vrij besteedbaar/spaarbaar bedrag meer over heeft na haar bijdrage aan de gezamenlijke kosten.
Er was een tijd dat mijn vriend en ik naar rato betaalden voor onze woning. Na een verhuizing (waarbij hij deze verdeling wilde handhaven) kwam het erop neer dat ik bergen geld overhield en hij niet eens op vakantie zou kunnen. Hij werd er doodongelukkig van om niet te kunnen trakteren/een nieuwe broek te kunnen kopen en ik werd er doodongelukkig van om te zien hoe rot hij zich voelde als ik alles betaalde. Wij hebben er toen voor gekozen alles op een hoop te gooien en daar zijn we beiden nog steeds heel gelukkig mee.
Mijn tip is dus om bij de kostenverdeling ook goed te kijken hoeveel je beide overhoudt na betaling van de lasten. Zeker als er ook nog kinderen komen, want je creëert een scheefheid die heel vervelend wordt als je hier geen rekening mee houdt.
Ik vraag me af hoe leuk het leven voor je vriendin nog is als zij moet bijdragen aan de hypotheek (en andere vaste kosten, die ongetwijfeld gaan stijgen na een verhuizing). Het komt er dan al vrij snel op neer dat zij geen vrij besteedbaar/spaarbaar bedrag meer over heeft na haar bijdrage aan de gezamenlijke kosten.
Er was een tijd dat mijn vriend en ik naar rato betaalden voor onze woning. Na een verhuizing (waarbij hij deze verdeling wilde handhaven) kwam het erop neer dat ik bergen geld overhield en hij niet eens op vakantie zou kunnen. Hij werd er doodongelukkig van om niet te kunnen trakteren/een nieuwe broek te kunnen kopen en ik werd er doodongelukkig van om te zien hoe rot hij zich voelde als ik alles betaalde. Wij hebben er toen voor gekozen alles op een hoop te gooien en daar zijn we beiden nog steeds heel gelukkig mee.
Mijn tip is dus om bij de kostenverdeling ook goed te kijken hoeveel je beide overhoudt na betaling van de lasten. Zeker als er ook nog kinderen komen, want je creëert een scheefheid die heel vervelend wordt als je hier geen rekening mee houdt.
vrijdag 26 november 2021 om 11:59
Ik ook.GeweldigWeer schreef: ↑25-11-2021 19:04Met deze antwoorden zou ik sowieso gaan voor een hypotheek op 1 (jouw) naam en de overige kosten 50/50 verdelen.
En haar dan in staat stellen om een eigen spaarpotje op te bouwen.
Het lijkt mij niet fair om haar 20% eigenaar te maken terwijl ze 100% aansprakelijk is. Als ik haar was zou ik daar in ieder geval niet voor tekenen.
Bij ons is het vanaf ons eerste gezamenlijke huishouden trouwens altijd samen spelen samen delen geweest. Ook toen wij nog niet getrouwd waren, in een huurhuis woonden en samen nog geen kinderen hadden. Wie daarbij het meeste inlegde is nooit van belang geweest.
Schenkingen van ouders hebben we hier altijd buiten gehouden.
