Geld & Recht
alle pijlers
Verdeling hypotheek en rechten huis
woensdag 25 september 2019 om 14:38
Hallo,
Ik heb (nog) geen ervaring met samenwonen en het gezamenlijk kopen van een huis.
Nu komt het onderwerp af en toe ter sprake om in de toekomst te gaan samenwonen en dan ook een huis te kopen.
Onze inkomsten verschillen nogal en de lasten zullen dan t.z.t naar rato van inkomen worden betaald. Nu wil ik liever niet nadenken over het mislukken van de relatie, maar toch moet je daar rekening mee houden. Hoe zit het dan met de verdeling van het huis?
Heeft degene die meer betaald heeft (met meer inkomen) dan ook meer rechten qua verdeling van het huis? Stel de verdeling is 70/30, betekent dit dan ook dat degene die 70% betaalt ook 70% recht heeft op de (over)waarde of restschuld van het huis bijvoorbeeld?
Uiteraard zullen we tegen die tijd een samenlevingscontract opstellen, maar ik ben benieuwd hoe anderen dit geregeld hebben.
Alvast bedankt voor de reacties!
Ik heb (nog) geen ervaring met samenwonen en het gezamenlijk kopen van een huis.
Nu komt het onderwerp af en toe ter sprake om in de toekomst te gaan samenwonen en dan ook een huis te kopen.
Onze inkomsten verschillen nogal en de lasten zullen dan t.z.t naar rato van inkomen worden betaald. Nu wil ik liever niet nadenken over het mislukken van de relatie, maar toch moet je daar rekening mee houden. Hoe zit het dan met de verdeling van het huis?
Heeft degene die meer betaald heeft (met meer inkomen) dan ook meer rechten qua verdeling van het huis? Stel de verdeling is 70/30, betekent dit dan ook dat degene die 70% betaalt ook 70% recht heeft op de (over)waarde of restschuld van het huis bijvoorbeeld?
Uiteraard zullen we tegen die tijd een samenlevingscontract opstellen, maar ik ben benieuwd hoe anderen dit geregeld hebben.
Alvast bedankt voor de reacties!
anoniem_370190 wijzigde dit bericht op 25-09-2019 15:32
1.33% gewijzigd
woensdag 25 september 2019 om 14:41
Ja dat dacht ik dus ook, maar mijn partner denkt van niet.COtweepuntnul schreef: ↑25-09-2019 14:40Ik weet niet of je hypotheken anders dan 50/50 kan verdelen. Formeel dan.
woensdag 25 september 2019 om 14:48
Bij een hypotheek op twee namen zijn allebei de partijen 100% verantwoordelijk voor de schuld. Wat je onderling ook anders afspreekt.
De verdeling van het huis (of beter gezegd een eventuele overwaarde/schuld) is iets wat je echt zelf af moet spreken onderling. Ik ken bijna alleen mensen die dat gewoon 50/50 deden, maar die werkten dan ook allebei fulltime.
Voor mij zou de reden van het inkomensverschil ook nog uitmaken. Als je allebei werkt, maar de een werkt nou eenmaal in een vakgebied waar je inkomsten minder zijn, zou ik meer geneigd zijn tot 50/50. Als de een in goed overleg minder is gaan werken voor bv zorg voor kinderen ook. Of als de een om medische redenen niet full time kan werken of zo. Maar als de een fulltime werkt, en de ander heeft daar gewoon geen zin in, dan wordt het anders. Dan hoeft de ander dat natuurlijk niet per se ná de relatie nog te blijven sponsoren (wat je doet als je wel halve de overwaarde krijgt). Maar goed, dat vind ík redelijk, een ander kan daar anders over denken natuurlijk.
De verdeling van het huis (of beter gezegd een eventuele overwaarde/schuld) is iets wat je echt zelf af moet spreken onderling. Ik ken bijna alleen mensen die dat gewoon 50/50 deden, maar die werkten dan ook allebei fulltime.
Voor mij zou de reden van het inkomensverschil ook nog uitmaken. Als je allebei werkt, maar de een werkt nou eenmaal in een vakgebied waar je inkomsten minder zijn, zou ik meer geneigd zijn tot 50/50. Als de een in goed overleg minder is gaan werken voor bv zorg voor kinderen ook. Of als de een om medische redenen niet full time kan werken of zo. Maar als de een fulltime werkt, en de ander heeft daar gewoon geen zin in, dan wordt het anders. Dan hoeft de ander dat natuurlijk niet per se ná de relatie nog te blijven sponsoren (wat je doet als je wel halve de overwaarde krijgt). Maar goed, dat vind ík redelijk, een ander kan daar anders over denken natuurlijk.
woensdag 25 september 2019 om 14:56
Wij hebben pas een huis gekocht toen we eenmaal aan de kinderen waren begonnen en we waren ook een jaar of 10 bij elkaar, dat is dus misschien wel een ander uitgangspunt dan bij jullie, maar wij hebben vastgelegd welk vermogen we in het huis hebben gestoken en verder doen we alles 50/50.
De afgelopen twee maanden heb ik voor het eerst gehad dat ik minder verdiende dan hij, verder heb ik eigenlijk altijd meer inkomen gehad. Toen ik al werkte en hij nog studeerde heb ik een huis gehuurd, toen hij daar bij kwam wonen spraken we af dat hij bij droeg wat hij voor zijn studentenkamer kwijt was per maand (huur, andere woonlasten en boodschappen) minus misgelopen zorgtoeslag en huurtoeslag en dat ik bleef bijdragen wat ik al deed. In de loop van de jaren hebben we dat steeds meer gelijk getrokken.
Als het inkomen verschil echt groot is zou je nog kunnen kijken of hij het huis alleen kan kopen en jij naar rato bijdraagt aan de rente en andere lasten en hij de aflossing alleen doet, maar goed dat ligt er ook nog al aan waar je woont.
De afgelopen twee maanden heb ik voor het eerst gehad dat ik minder verdiende dan hij, verder heb ik eigenlijk altijd meer inkomen gehad. Toen ik al werkte en hij nog studeerde heb ik een huis gehuurd, toen hij daar bij kwam wonen spraken we af dat hij bij droeg wat hij voor zijn studentenkamer kwijt was per maand (huur, andere woonlasten en boodschappen) minus misgelopen zorgtoeslag en huurtoeslag en dat ik bleef bijdragen wat ik al deed. In de loop van de jaren hebben we dat steeds meer gelijk getrokken.
Als het inkomen verschil echt groot is zou je nog kunnen kijken of hij het huis alleen kan kopen en jij naar rato bijdraagt aan de rente en andere lasten en hij de aflossing alleen doet, maar goed dat ligt er ook nog al aan waar je woont.
woensdag 25 september 2019 om 14:57
Misschien is zij wel degene die het meeste verdient.Kaaaaaaaatje schreef: ↑25-09-2019 14:56Wij hebben pas een huis gekocht toen we eenmaal aan de kinderen waren begonnen en we waren ook een jaar of 10 bij elkaar, dat is dus misschien wel een ander uitgangspunt dan bij jullie, maar wij hebben vastgelegd welk vermogen we in het huis hebben gestoken en verder doen we alles 50/50.
De afgelopen twee maanden heb ik voor het eerst gehad dat ik minder verdiende dan hij, verder heb ik eigenlijk altijd meer inkomen gehad. Toen ik al werkte en hij nog studeerde heb ik een huis gehuurd, toen hij daar bij kwam wonen spraken we af dat hij bij droeg wat hij voor zijn studentenkamer kwijt was per maand (huur, andere woonlasten en boodschappen) minus misgelopen zorgtoeslag en huurtoeslag en dat ik bleef bijdragen wat ik al deed. In de loop van de jaren hebben we dat steeds meer gelijk getrokken.
Als het inkomen verschil echt groot is zou je nog kunnen kijken of hij het huis alleen kan kopen en jij naar rato bijdraagt aan de rente en andere lasten en hij de aflossing alleen doet, maar goed dat ligt er ook nog al aan waar je woont.
woensdag 25 september 2019 om 15:00
woensdag 25 september 2019 om 15:01
Wij hebben een 75/25 verdeling maar het eigenaarschap van de woning is 50/50 verdeeld. In de praktijk betekent dit dat de rente en de verplichte aflossing 75/25 wordt betaald. Maar als we uit elkaar gaan wordt de overwaarde 50/50 verdeeld. Dat is dan alleen de overwaarde van de verplichte aflossing. Wat wij individueel hebben afgelost en geïnvesteerd krijgen we 1 op 1 terug. Wat er dan verder nog aan overwaarde door waardstijging is, wordt 50/50 verdeeld. Wij hebben dus afgesproken dat degene die het meeste geld kan investeren of aflossen niet meer profiteert van een waardestijging dan de ander. Bij waardevermindering geldt hetzelfde, de restschuld wordt 50/50 verdeeld.
Dus dit:
40k overwaarde
10k verplicht afgelost samen
5k geïnvesteerd door M
15k afgelost door V
Betekent:
5k + 5k + helft van de rest (5k) voor M
5k + 15k + helft van de rest (5k) voor V
Dus dit:
40k overwaarde
10k verplicht afgelost samen
5k geïnvesteerd door M
15k afgelost door V
Betekent:
5k + 5k + helft van de rest (5k) voor M
5k + 15k + helft van de rest (5k) voor V
woensdag 25 september 2019 om 15:04
COtweepuntnul schreef: ↑25-09-2019 14:40Ik weet niet of je hypotheken anders dan 50/50 kan verdelen. Formeel dan.
Het is altijd anders dan 50-50, je bent namelijk altijd hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele som, niks 50-50 dus.
woensdag 25 september 2019 om 15:04
Ik begrijp dat als er eigen geld wordt ingelegd dat dit beschreven wordt. Dat is geld dat je al gespaard of op een andere manier verkregen hebt vóór het samenwonen. Dat dat geld dus van jou of de ander blijft.
Het inkomensverschil heeft niets met parttime werken te maken, we werken allebei fulltime. De een werkt alleen in een vakgebied wat minder goed betaald wordt. Er zijn geen kinderen in het spel.
Het inkomensverschil heeft niets met parttime werken te maken, we werken allebei fulltime. De een werkt alleen in een vakgebied wat minder goed betaald wordt. Er zijn geen kinderen in het spel.
woensdag 25 september 2019 om 15:07
Ja, dit kun je beschrijven. Ook tussentijds bijvoegen aan je samenlevingscontract, als een van de twee uit eigen vermogen een flinke investering heeft gedaan (nieuwe keuken ofzo) of heeft afgelost.
woensdag 25 september 2019 om 15:07
Kaaaaaaaatje schreef: ↑25-09-2019 14:56Wij hebben pas een huis gekocht toen we eenmaal aan de kinderen waren begonnen en we waren ook een jaar of 10 bij elkaar, dat is dus misschien wel een ander uitgangspunt dan bij jullie, maar wij hebben vastgelegd welk vermogen we in het huis hebben gestoken en verder doen we alles 50/50.
De afgelopen twee maanden heb ik voor het eerst gehad dat ik minder verdiende dan hij, verder heb ik eigenlijk altijd meer inkomen gehad. Toen ik al werkte en hij nog studeerde heb ik een huis gehuurd, toen hij daar bij kwam wonen spraken we af dat hij bij droeg wat hij voor zijn studentenkamer kwijt was per maand (huur, andere woonlasten en boodschappen) minus misgelopen zorgtoeslag en huurtoeslag en dat ik bleef bijdragen wat ik al deed. In de loop van de jaren hebben we dat steeds meer gelijk getrokken.
Als het inkomen verschil echt groot is zou je nog kunnen kijken of hij het huis alleen kan kopen en jij naar rato bijdraagt aan de rente en andere lasten en hij de aflossing alleen doet, maar goed dat ligt er ook nog al aan waar je woont.
Dat vind ik best bijzonder, dat jij, terwijl je zelf altijd meer hebt verdiend, er blindelings vanuit gaat dat hij de meerverdienende is en niet TO.
TO, ik zou zelf wel vooraf ingelegd geld vastleggen, en eventuele extra aflossingen van het spaargeld van 1 van jullie. Maar de maandelijkse inleg zou ik zien als huishoudkosten, die je naar rato betaalt, wat verder niet het eigendom beïnvloedt. Je hebt ook niet recht op een groter deel van de boodschappen als je naar rato inlegt.
woensdag 25 september 2019 om 15:17
woensdag 25 september 2019 om 15:23
Ik denk daar ook zo over en ging er vanuit dat het standaard was. Ik ging het me afvragen omdat mijn partner denkt dat de verdeling van de waarde (schuld of overwaarde) van de woning gebaseerd is op de verdeling van de kosten. Hij denkt dat degene die 70% van de maandelijkse kosten inlegt, ook 70% recht heeft op de waarde (of schuld) van de woning. Klonk mij vreemd in de oren.Marana schreef: ↑25-09-2019 15:07Dat vind ik best bijzonder, dat jij, terwijl je zelf altijd meer hebt verdiend, er blindelings vanuit gaat dat hij de meerverdienende is en niet TO.
TO, ik zou zelf wel vooraf ingelegd geld vastleggen, en eventuele extra aflossingen van het spaargeld van 1 van jullie. Maar de maandelijkse inleg zou ik zien als huishoudkosten, die je naar rato betaalt, wat verder niet het eigendom beïnvloedt. Je hebt ook niet recht op een groter deel van de boodschappen als je naar rato inlegt.
woensdag 25 september 2019 om 15:24
Ja precies, deze verdeling lijkt mij logisch.kindrebel schreef: ↑25-09-2019 15:01Wij hebben een 75/25 verdeling maar het eigenaarschap van de woning is 50/50 verdeeld. In de praktijk betekent dit dat de rente en de verplichte aflossing 75/25 wordt betaald. Maar als we uit elkaar gaan wordt de overwaarde 50/50 verdeeld. Dat is dan alleen de overwaarde van de verplichte aflossing. Wat wij individueel hebben afgelost en geïnvesteerd krijgen we 1 op 1 terug. Wat er dan verder nog aan overwaarde door waardstijging is, wordt 50/50 verdeeld. Wij hebben dus afgesproken dat degene die het meeste geld kan investeren of aflossen niet meer profiteert van een waardestijging dan de ander. Bij waardevermindering geldt hetzelfde, de restschuld wordt 50/50 verdeeld.
Dus dit:
40k overwaarde
10k verplicht afgelost samen
5k geïnvesteerd door M
15k afgelost door V
Betekent:
5k + 5k + helft van de rest (5k) voor M
5k + 15k + helft van de rest (5k) voor V
woensdag 25 september 2019 om 15:25
De kosten kunnen niet 50/50 verdeeld worden ivm het inkomensverschil. Of het zou wel kunnen, maar dan heeft de één geen geld meer om te sparen of nog te kunnen leven (sporten, hobbies, uitjes, etentjes, kleding etc). Daar komen dan nog de zorgkosten bij en dingen zoals telefonie abonnement, auto e.d. De ander zou dan dus profiteren van het delen van de kosten en daarnaast nog riant kunnen leven.
We willen allebei investeren in een woning dus je laatste vraag is geen optie
woensdag 25 september 2019 om 15:42
Voor zover mij bekend kan je het verschil in eigendom vooraf bepalen maar kan dat niet achteraf worden gecorrigeerd op basis van verschil in inkomen/aflossing. Je kan wel vooraf een 40-60% eigendomsverhouding vastleggen. Als je dan uit elkaar gaat is de (over-)waarde van het huis in die verhouding verdeeld.
Maar voor de hypotheek is dat anders, daar zit geen verdeling in; je bent en blijft gezamenlijk en hoofdelijk verantwoordelijk voor 100%. Dat betekent dat als er een hypotheekschuld over blijft, je daar geen verdeling in hebt gemaakt ook al is de eigendom van het huis wel verdeeld. Dat kan je volgens mij alleen regelen met een samenlevingscontract o.i.d. waar in staat hoe je het onderling verdeeld (en daar heeft een hypotheekverstrekker overigens alsnog geen boodschap aan).
Als je wel het eigendom verdeelt maar niet de onderlinge hypotheekschuldverhouding vastlegt heb je alleen de overwaarde geregeld maar niet de schuld. Als je dat goed op elkaar wil afstemmen heb je een volgens mij altijd een samenlevingscontract o.i.d. nodig (wat ook niet verkeerd is als je toch gaat samenwonen).
Maar voor de hypotheek is dat anders, daar zit geen verdeling in; je bent en blijft gezamenlijk en hoofdelijk verantwoordelijk voor 100%. Dat betekent dat als er een hypotheekschuld over blijft, je daar geen verdeling in hebt gemaakt ook al is de eigendom van het huis wel verdeeld. Dat kan je volgens mij alleen regelen met een samenlevingscontract o.i.d. waar in staat hoe je het onderling verdeeld (en daar heeft een hypotheekverstrekker overigens alsnog geen boodschap aan).
Als je wel het eigendom verdeelt maar niet de onderlinge hypotheekschuldverhouding vastlegt heb je alleen de overwaarde geregeld maar niet de schuld. Als je dat goed op elkaar wil afstemmen heb je een volgens mij altijd een samenlevingscontract o.i.d. nodig (wat ook niet verkeerd is als je toch gaat samenwonen).
woensdag 25 september 2019 om 15:47
Het maakt niet uit wie wat betaalt van de hypotheek. Het is dus niet zo dat als hij 70% van de hypotheek betaalt hij ook voor 70% eigenaar is of 70% van de overwaarde (of onderwaarde!!!) krijgt. Als jullie bij de notaris geen andere verdeling maken dan 50/50 is bij verkoop van het huis de overwaarde, het afgeloste deel of de onderwaarde gewoon van jullie beide.
Het is aan jullie of jullie een andere eigendomsverdeling willen.
Eerlijk gezegd vind ik dat als jullie beide werken maar niet hetzelfde verdienen of dat jij bv minder gaat werken vanwege kinderen en daardoor minder verdient de verdeling gewoon 50/50 moet zijn.
Als jij er zelf voor kiest minder te betalen of dat je zelf minder wil gaan werken zou ik de verdeling wel anders maken.
Je kan ook in jullie samenlevingscontract andere afspraken kunnen opnemen. De notaris kan jullie hierover heel veel informatie en ideeen geven.
Hou er wel rekening mee dat als jij bv minder dan 40% eigenaar bent en jullie uit elkaar zouden gaan je vriend overdrachtsbelasting moet betalen over jouw percentage bij het volledig overnemen van de woning.
Je moet dit heel zakelijk zien en van te voren afspraken maken hoe jullie evt financieel uit elkaar zullen gaan mochten jullie niet bij elkaar blijven. Zo krijg je niet de grootste problemen als er ruzie komt en jullie uit elkaar gaan.
Nu denk je dat je het netjes af zou willen handelen maar dat kan heel anders zijn als je vriend bv vreemd is gegaan.
Het is aan jullie of jullie een andere eigendomsverdeling willen.
Eerlijk gezegd vind ik dat als jullie beide werken maar niet hetzelfde verdienen of dat jij bv minder gaat werken vanwege kinderen en daardoor minder verdient de verdeling gewoon 50/50 moet zijn.
Als jij er zelf voor kiest minder te betalen of dat je zelf minder wil gaan werken zou ik de verdeling wel anders maken.
Je kan ook in jullie samenlevingscontract andere afspraken kunnen opnemen. De notaris kan jullie hierover heel veel informatie en ideeen geven.
Hou er wel rekening mee dat als jij bv minder dan 40% eigenaar bent en jullie uit elkaar zouden gaan je vriend overdrachtsbelasting moet betalen over jouw percentage bij het volledig overnemen van de woning.
Je moet dit heel zakelijk zien en van te voren afspraken maken hoe jullie evt financieel uit elkaar zullen gaan mochten jullie niet bij elkaar blijven. Zo krijg je niet de grootste problemen als er ruzie komt en jullie uit elkaar gaan.
Nu denk je dat je het netjes af zou willen handelen maar dat kan heel anders zijn als je vriend bv vreemd is gegaan.
woensdag 25 september 2019 om 15:50
woensdag 25 september 2019 om 15:51
kindrebel schreef: ↑25-09-2019 15:01Wij hebben een 75/25 verdeling maar het eigenaarschap van de woning is 50/50 verdeeld. In de praktijk betekent dit dat de rente en de verplichte aflossing 75/25 wordt betaald. Maar als we uit elkaar gaan wordt de overwaarde 50/50 verdeeld. Dat is dan alleen de overwaarde van de verplichte aflossing. Wat wij individueel hebben afgelost en geïnvesteerd krijgen we 1 op 1 terug. Wat er dan verder nog aan overwaarde door waardstijging is, wordt 50/50 verdeeld. Wij hebben dus afgesproken dat degene die het meeste geld kan investeren of aflossen niet meer profiteert van een waardestijging dan de ander. Bij waardevermindering geldt hetzelfde, de restschuld wordt 50/50 verdeeld.
Dus dit:
40k overwaarde
10k verplicht afgelost samen
5k geïnvesteerd door M
15k afgelost door V
Betekent:
5k + 5k + helft van de rest (5k) voor M
5k + 15k + helft van de rest (5k) voor V
Maar dit moet je dan wel onderling hebben vastgelegd in een samenlevingscontract o.i.d. anders is deze afspraak op vrijwillige basis, wat over het algemeen bij een scheiding wat weinig houvast geeft.
Bovendien moet je zelfs nog oppassen dat je geen belasting gaat betalen over het bedrag wat jullie onderling verschuiven. In principe schenkt de ene het dan namelijk aan de andere.
woensdag 25 september 2019 om 15:57
Bij deze verdelingen is het ook van belang dat je je afvraagt wat er in de toekomst gaat gebeuren met jullie inkomsten?
Gaan jullie allebei even veel groeien of wordt het gat in de toekomst nog groter? En staan er kinderen op de planning? Dan is de kans groot dat je in de valkuil valt dat de minst verdienende meer thuis gaat blijven en dus nog minder gaat verdienen, hoe wil je dat dan vast leggen?
Omdat we er niet te veel werk van willen hebben kiezen wij voor het alleen vast leggen van de extra investeringen, dus als hij alles zou sparen van zijn "zakgeld" en aangeeft dit extra te willen aflossen op de hypotheek vind ik het prima om dat te oormerken als zijn geld, hetzelfde doen wij sowieso met de erfenissen van onze ouders.
Gaan jullie allebei even veel groeien of wordt het gat in de toekomst nog groter? En staan er kinderen op de planning? Dan is de kans groot dat je in de valkuil valt dat de minst verdienende meer thuis gaat blijven en dus nog minder gaat verdienen, hoe wil je dat dan vast leggen?
Omdat we er niet te veel werk van willen hebben kiezen wij voor het alleen vast leggen van de extra investeringen, dus als hij alles zou sparen van zijn "zakgeld" en aangeeft dit extra te willen aflossen op de hypotheek vind ik het prima om dat te oormerken als zijn geld, hetzelfde doen wij sowieso met de erfenissen van onze ouders.
woensdag 25 september 2019 om 16:20
Ik vind het maar lastig allemaal.. Een samenlevingscontract komt er dan sowieso natuurlijk.
Deze zaken moeten geregeld worden, maar overschaduwt wel het gevoel van samenwonen, iets samen aangaan. Want als de persoon die meer betaalt, meer 'rechten' heeft dan is dat verstandelijk gezien misschien wel fair, maar gevoelsmatig niet. Het verschil in salaris gaat niet kleiner worden, het hogere salaris groeit uiteraard procentueel sneller dan het lagere salaris. De keerzijde is dat dankzij dat hogere salaris er een huis gekocht kan worden die het lagere salaris nooit zou kunnen kopen. Die zou dus kunnen 'profiteren' van de luxe van het hogere salaris. Ik kan me alleen voorstellen dat het niet fijn voelt als je op deze 'scheve' manier gaat samenwonen.
Kinderen zijn er niet, komen er ook niet en we werken allebei fulltime.
Deze zaken moeten geregeld worden, maar overschaduwt wel het gevoel van samenwonen, iets samen aangaan. Want als de persoon die meer betaalt, meer 'rechten' heeft dan is dat verstandelijk gezien misschien wel fair, maar gevoelsmatig niet. Het verschil in salaris gaat niet kleiner worden, het hogere salaris groeit uiteraard procentueel sneller dan het lagere salaris. De keerzijde is dat dankzij dat hogere salaris er een huis gekocht kan worden die het lagere salaris nooit zou kunnen kopen. Die zou dus kunnen 'profiteren' van de luxe van het hogere salaris. Ik kan me alleen voorstellen dat het niet fijn voelt als je op deze 'scheve' manier gaat samenwonen.
Kinderen zijn er niet, komen er ook niet en we werken allebei fulltime.
