Geld & Recht
alle pijlers
Verhuizen is vaak een verkapte manier om geld te lenen
zaterdag 16 december 2023 om 20:20
Je woont in een huis dat momenteel 5 ton waard is. Je hebt alleen maar 3 ton aan hypotheek.
Je gaat verhuizen naar een huis van 7 ton. Je neemt voor dit huis 6 ton hypotheek.
Dit is goed, want je hypotheek is 1 ton lager!!
Alleen hou je hierbij eigenlijk 1 ton 'achter'.
Geleend geld waar mensen dan mee op vakantie gaan of een nieuwe tuin laten aanleggen.
Je gaat verhuizen naar een huis van 7 ton. Je neemt voor dit huis 6 ton hypotheek.
Dit is goed, want je hypotheek is 1 ton lager!!
Alleen hou je hierbij eigenlijk 1 ton 'achter'.
Geleend geld waar mensen dan mee op vakantie gaan of een nieuwe tuin laten aanleggen.
zondag 17 december 2023 om 08:43
Ja, dat bedoel ik. Beter zo snel mogelijk die hypotheek naar 4, 3, 2, 1 ton, hypotheekvrij.
zondag 17 december 2023 om 08:49
Ik zou het niet weten, TO denkt kennelijk dat mensen dat massaal nodig hebben en er om raadselachtige redenen voor verhuizen.
Ik weet wel dat het hele toezicht op financiële dienstverlening voor particulieren, wat tegenwoordig in de WFT zit, op gang kwam omdat particulieren zich in de ellende werkten omdat ze te graag geld uitgaven dat ze niet hadden en banken daar handig op inspeelden.
Maak je wat dat betreft geen illusies, de meeste mensen zijn hebberig en willen alles hebben zonder er voor te werken. De laatste verkiezingen tonen dat ook weer aan: gratis geld bestaat niet, maar we willen het toch massaal hebben.
zondag 17 december 2023 om 08:58
Als to wil waarschuwen om dit vooral niet te doen als je het niet kunt betalen, dan is dat nobel.Oude_Man_2 schreef: ↑17-12-2023 08:49Ik zou het niet weten, TO denkt kennelijk dat mensen dat massaal nodig hebben en er om raadselachtige redenen voor verhuizen.
Ik weet wel dat het hele toezicht op financiële dienstverlening voor particulieren, wat tegenwoordig in de WFT zit, op gang kwam omdat particulieren zich in de ellende werkten omdat ze te graag geld uitgaven dat ze niet hadden en banken daar handig op inspeelden.
Maak je wat dat betreft geen illusies, de meeste mensen zijn hebberig en willen alles hebben zonder er voor te werken. De laatste verkiezingen tonen dat ook weer aan: gratis geld bestaat niet, maar we willen het toch massaal hebben.
Maar de meeste mensen die de maandelijkse lasten van 6 ton aan hypotheek kunnen ophoesten denken zelf ook wel na over slim met geld omgaan. Hoop ik.
zondag 17 december 2023 om 09:06
Denk zelfs (maar dit is puur mijn gedachte, geen idee in hoeverre dat op realiteit berust) dat de kans veel groter is dat een huis ter waarde van 3 of 4 ton met 100% hypotheek wordt gefinancierd en dat naarmate mensen in staat zijn duurdere woningen te kopen daar veel vaker eigen geld in gestopt zal worden. Dus iemand die 2 ton overwaarde overhoudt bij de verkoop eerste huis, dat volledig in het nieuwe huis gaat stoppen. En dat bij woningen die boven die 7 ton liggen daar nog veel vaker eigen geld in zit.
Maar geen idee of dat klopt hoor. Ik kan me niet voorstellen dat je zo'n hoge hypotheek hebt. Wat een bedragen betaal je maandelijks dan. Niet alleen aan rente maar ook aan aflossing.
zondag 17 december 2023 om 09:07
zondag 17 december 2023 om 09:13
Je leeft voor zes ton op de pof zodra je het contract hebt getekend. Verdere gedachtenspinsels om een prettiger gevoel te krijgen hierover ben ik te simpel voor. Je weet niet of het huis in de toekomst meer of minder waard gaat worden dan zes ton. Ik zou het een enorme molensteen om mijn nek vinden. Ik bedoel: alleen om een dak boven mijn hoofd te hebben zou ik dan speculeren op de toekomst. Dat zou ik nooit doen.
tv-icoon wijzigde dit bericht op 17-12-2023 09:20
16.78% gewijzigd
Dan moet het maar zoals het kan
zondag 17 december 2023 om 09:19
tv-icoon schreef: ↑17-12-2023 09:13Je leeft voor zes ton op de pof zodra je het contract hebt getekend. Verdere gedachtenspinsels om een prettiger gevoel te krijgen hierover ben ik te simpel voor. Je weet niet of het huis in de toekomst meer of minder waard gaat worden dan zes ton. Ik zou het een enorme molensteen om mijn nek vinden. Ik bedoel: alleen om een dak over mijn hoofd te hebben ga je speculeren op de toekomst. Dat zou ik nooit doen.
Nee, voor vijf ton op de pof. Het huis is zes ton waard. En je lost sowieso iets af bij het betalen van de hypotheek. Helemaal geen molensteen. Als je het niet meer kunt betalen verkoop je het huis weer, het zal altijd meer opbrengen dan de hypotheek (want een ton in waarde verliezen bij dit huizentekort zie ik niet gebeuren).
Coffee is never my cup of tea
zondag 17 december 2023 om 09:21
Oké. Nog 1 poging dan om nog iets van vertrouwen in de mensheid te houden.Oude_Man_2 schreef: ↑17-12-2023 09:03Hoop is uitgestelde teleurstelling.
Ik deel je hoop niet, daarvoor heb ik teveel gezien.
Van mensen die laten we zeggen 2k of meer aan hypotheek kunnen betalen wordt op hun werk toch ook wel iets verwacht? Dat ze redelijk zijn opgeleid, nadenken, dingen in goede banen leiden, slimme beslissingen nemen die in welke zin dan ook gunstig zijn voor het bedrijf? Dan doe je dat toch ook als het om je eigen portemonnee gaat?
zondag 17 december 2023 om 09:21
Daar denk ik anders over, hoewel het ook allebei kan. Maar het minimale aflossen, nee, dat zou echt niet willen. Is een persoonlijke keuze. Ik zou denken, hoe sneller geen hypotheek meer hoe fijner.Marianneke schreef: ↑17-12-2023 09:07Waarom? Ik krijg elders meer rendement. Natuurlijk ga ik niet extra aflossen bij een lage hypotheekrente
zondag 17 december 2023 om 09:24
Er staat dat ze een schuld aangaat van zes ton. Dat moet je terugbetalen waar je het dan ook vandaan haalt. Zou ik niet doen. In naam is het huis van jou maar eigenlijk is het nog niet afgeloste deel van de bank.Marianneke schreef: ↑17-12-2023 09:19Nee, voor vijf ton op de pof. Het huis is zes ton waard. En je lost sowieso iets af bij het betalen van de hypotheek. Helemaal geen molensteen. Als je het niet meer kunt betalen verkoop je het huis weer, het zal altijd meer opbrengen dan de hypotheek (want een ton in waarde verliezen bij dit huizentekort zie ik niet gebeuren).
Dan moet het maar zoals het kan
zondag 17 december 2023 om 09:25
Marianneke schreef: ↑17-12-2023 09:19Nee, voor vijf ton op de pof. Het huis is zes ton waard. En je lost sowieso iets af bij het betalen van de hypotheek. Helemaal geen molensteen. Als je het niet meer kunt betalen verkoop je het huis weer, het zal altijd meer opbrengen dan de hypotheek (want een ton in waarde verliezen bij dit huizentekort zie ik niet gebeuren).
En als het minder waard is, blijf je er wonen (of je accepteert de restschuld). Zo lang je de aflossing en rente kan betalen, is er niet zoveel aan de hand. En als dat ook niet kan, dan heb je pas een probleem. Maar ja, als je de huur niet kan betalen, heb je ook een probleem, dus daarin zie ik niet echt een groter risico bij huiseigenaren.
zondag 17 december 2023 om 09:32
Als het mis gaat bij huren, zijn misschien een paar maanden van je leven moeilijk.nerdopviva schreef: ↑17-12-2023 09:25En als het minder waard is, blijf je er wonen (of je accepteert de restschuld). Zo lang je de aflossing en rente kan betalen, is er niet zoveel aan de hand. En als dat ook niet kan, dan heb je pas een probleem. Maar ja, als je de huur niet kan betalen, heb je ook een probleem, dus daarin zie ik niet echt een groter risico bij huiseigenaren.
Als het echt mis gaat met een koophuis, heb je daar de rest van je leven last van.
zondag 17 december 2023 om 09:34
waarzegger schreef: ↑17-12-2023 09:32Als het mis gaat bij huren, zijn misschien een paar maanden van je leven moeilijk.
Als het echt mis gaat met een koophuis, heb je daar de rest van je leven last van.
Wat is echt misgaan dan?
Mijn ex en ik hebben ons huis met 50k verlies verkocht. Daar hebben we allebei allang geen last meer van hoor, die schuld is in een paar jaar netjes weggewerkt.
marianneke wijzigde dit bericht op 17-12-2023 11:34
10.92% gewijzigd
Coffee is never my cup of tea
zondag 17 december 2023 om 09:34
Nou, dat is ook weer niet per se waar. Maar, blijf er wel bij: hoe sneller je kunt aflossen hoe beter. Niet per definitie gunstiger qua rendement dus zoals ik begrijp, maar qua gemoedsrust. Voor als je er over vijf jaar misschien niet meer bent.waarzegger schreef: ↑17-12-2023 09:32Als het mis gaat bij huren, zijn misschien een paar maanden van je leven moeilijk.
Als het echt mis gaat met een koophuis, heb je daar de rest van je leven last van.
zondag 17 december 2023 om 09:37
Als je hedendaags 1500 euro per maand kan ophoesten.. wil het niet zeggen dat je het over 20 jaar ook kan, en dat het huis meer of even veel waard word.
Ik snap het verhaal met vraag en aanbod, maar deze situatie kan niet altijd zo doorgaan. Er gaan faillisementen etc. komen. Ellende. Mensen die uit nood bij elkaar in huis wonen etc.
De prijs komt op een niveau dat niemand het meer kan betalen, met alle gevolgen van dien
Ik snap het verhaal met vraag en aanbod, maar deze situatie kan niet altijd zo doorgaan. Er gaan faillisementen etc. komen. Ellende. Mensen die uit nood bij elkaar in huis wonen etc.
De prijs komt op een niveau dat niemand het meer kan betalen, met alle gevolgen van dien
zondag 17 december 2023 om 09:37
Je hoeft voor hetgeen wat je wilt helemaal niet te verhuizen? Verhoog gewoon de hypotheek op je huidige woning. Scheelt je verhuizen, inrichten etc.
Maar er vindt altijd een inkomenstoets plaats, dus dat betekend dat je goed moet zijn voor 4 ton. Niks mis mee lijkt mij (zou niet mijn keuze zijn maar goed)
Overwaarde opnemen kan niet, hoeveel mensen als argumenten geven "maar ik heb toch genoeg overwaarde" overwaarde is niks, tot dat je je woning verkoopt.
Je kan wel 8 ton overwaarde hebben, bij de albert heijn moet je gewoon met liquide geld betalen.
Maar er vindt altijd een inkomenstoets plaats, dus dat betekend dat je goed moet zijn voor 4 ton. Niks mis mee lijkt mij (zou niet mijn keuze zijn maar goed)
Overwaarde opnemen kan niet, hoeveel mensen als argumenten geven "maar ik heb toch genoeg overwaarde" overwaarde is niks, tot dat je je woning verkoopt.
Je kan wel 8 ton overwaarde hebben, bij de albert heijn moet je gewoon met liquide geld betalen.
zondag 17 december 2023 om 09:40
Ja, dus hoe groot acht jij de kans dan dat mensen doen wat jij in je OP beschrijft? Dat is toch júist een risico dan?waarzegger schreef: ↑17-12-2023 09:37Als je hedendaags 1500 euro per maand kan ophoesten.. wil het niet zeggen dat je het over 20 jaar ook kan, en dat het huis meer of even veel waard word.
Ik snap het verhaal met vraag en aanbod, maar deze situatie kan niet altijd zo doorgaan. Er gaan faillisementen etc. komen. Ellende. Mensen die uit nood bij elkaar in huis wonen etc.
De prijs komt op een niveau dat niemand het meer kan betalen, met alle gevolgen van dien
;
zondag 17 december 2023 om 09:46
Daar denken mensen echt verschillend over. Ik kies er nu juist voor om niet extra af te lossen omdat mijn rente van 1,5% zo laag is dat ik met beleggen makkelijk een veel hoger rendement kan halen. Dus ik los pas alles af als de rente hoger wordt dan het verwachte rendement op mijn beleggingen, of als ik met pensioen ga. En als ik er over 5 jaar niet meer ben dan erven mijn kinderen gewoon mijn huis met flinke overwaarde en mijn beleggingen dus daar komt het dan wel goed mee hoor.
zondag 17 december 2023 om 09:48
waarzegger schreef: ↑17-12-2023 09:32Als het mis gaat bij huren, zijn misschien een paar maanden van je leven moeilijk.
Als het echt mis gaat met een koophuis, heb je daar de rest van je leven last van.
Waar komen dan de verhalen vandaan dat mensen jarenlang op een wachtlijst staan voordat ze in aanmerking komen voor een huurwoning?
zondag 17 december 2023 om 09:51
nerdopviva schreef: ↑17-12-2023 09:48Waar komen dan de verhalen vandaan dat mensen jarenlang op een wachtlijst staan voordat ze in aanmerking komen voor een huurwoning?
Ik snap dit ook niet. Als je je huur niet meer kan betalen, waar ga je dan heen?
zondag 17 december 2023 om 09:53
Ja, daar heb je op zich gelijk in. Ze kunnen (ervan uitgaande dat je pas overlijdt als zij volwassen zijn) uiteraard ook het huis in 1 klap aflossen met die gegroeide aandelenportefeuille, dat is waar. Het is misschien gewoon ook een stuk gemoedsrust dat je wel/niet ermee wil bereiken. Ik neem ook aan dat ik er niemand in de problemen breng als ik een afgelost huis nalaat en dan maar een iets minder hoge aandelenportefeuille.Stientje schreef: ↑17-12-2023 09:46Daar denken mensen echt verschillend over. Ik kies er nu juist voor om niet extra af te lossen omdat mijn rente van 1,5% zo laag is dat ik met beleggen makkelijk een veel hoger rendement kan halen. Dus ik los pas alles af als de rente hoger wordt dan het verwachte rendement op mijn beleggingen, of als ik met pensioen ga. En als ik er over 5 jaar niet meer ben dan erven mijn kinderen gewoon mijn huis met flinke overwaarde en mijn beleggingen dus daar komt het dan wel goed mee hoor.
Persoonlijke vraag (en hoef je niet te beantwoorden) maar zijn jouw aandelen dan ongeveer gelijk aan je woningwaarde?
zondag 17 december 2023 om 09:54
Ben wel benieuwd eigenlijk hoeveel mensen to kent die dit hebben gedaan. Enige waarvan ik weet is dat ze zoiets gebruikt hebben om een verbouwing makkelijker te financieren. Niemand die het als consumptief krediet heeft gebruikt.
En als je overwaarde wel wilt gebruiken, hoef je daar echt niet voor te verhuizen. Maar volgens mij was dat vooral in de jaren 90 populair (toen kon je de hypotheekrente daarover ook nog aftrekken) voor een nieuwe auto bijvoorbeeld. Ken tegenwoordig eigenlijk niemand meer die dat doet.
Hier trouwens ook niet versneld aflossen (wel annuïtair), maar geld investeren. Verwacht over een jaar of 10 alles in 1x af te kunnen lossen, terwijl ik normaliter dan nog zo'n 15 te gaan zou moeten hebben. Rente staat nog 15 jaar vast. Ik kijk wel tegen die tijd of het voordeliger is om af te lossen of juist weer wat anders te doen met het geld.
En als je overwaarde wel wilt gebruiken, hoef je daar echt niet voor te verhuizen. Maar volgens mij was dat vooral in de jaren 90 populair (toen kon je de hypotheekrente daarover ook nog aftrekken) voor een nieuwe auto bijvoorbeeld. Ken tegenwoordig eigenlijk niemand meer die dat doet.
Hier trouwens ook niet versneld aflossen (wel annuïtair), maar geld investeren. Verwacht over een jaar of 10 alles in 1x af te kunnen lossen, terwijl ik normaliter dan nog zo'n 15 te gaan zou moeten hebben. Rente staat nog 15 jaar vast. Ik kijk wel tegen die tijd of het voordeliger is om af te lossen of juist weer wat anders te doen met het geld.
tinytiny wijzigde dit bericht op 17-12-2023 09:59
25.67% gewijzigd
zondag 17 december 2023 om 09:55
Stientje schreef: ↑17-12-2023 09:46Daar denken mensen echt verschillend over. Ik kies er nu juist voor om niet extra af te lossen omdat mijn rente van 1,5% zo laag is dat ik met beleggen makkelijk een veel hoger rendement kan halen. Dus ik los pas alles af als de rente hoger wordt dan het verwachte rendement op mijn beleggingen, of als ik met pensioen ga. En als ik er over 5 jaar niet meer ben dan erven mijn kinderen gewoon mijn huis met flinke overwaarde en mijn beleggingen dus daar komt het dan wel goed mee hoor.
Ik heb nog een spaarhypotheek. Ook dan is het vaak niet voordelig om eerder af te lossen.
zondag 17 december 2023 om 10:01
Brombaer schreef: ↑17-12-2023 09:53Ja, daar heb je op zich gelijk in. Ze kunnen (ervan uitgaande dat je pas overlijdt als zij volwassen zijn) uiteraard ook het huis in 1 klap aflossen met die gegroeide aandelenportefeuille, dat is waar. Het is misschien gewoon ook een stuk gemoedsrust dat je wel/niet ermee wil bereiken. Ik neem ook aan dat ik er niemand in de problemen breng als ik een afgelost huis nalaat en dan maar een iets minder hoge aandelenportefeuille.
Persoonlijke vraag (en hoef je niet te beantwoorden) maar zijn jouw aandelen dan ongeveer gelijk aan je woningwaarde?
Nee hoor. Op dit moment heb ik ongeveer 35% van de waarde van de hypotheek in beleggingen zitten. Over een jaar of 5 hoop ik dat de teller op 50% staat en dat is precies mijn aflossingsvrije gedeelte. Ik overweeg op dat moment wel af te gaan lossen, maar dat hangt af van de rente en mijn eigen woonplannen op dat moment.
Het overige deel van mijn hypotheek is annuïtair en los ik voor mijn pensioen volledig vanzelf af.
Als nabestaanden een huis met hypotheek erven kunnen ze de hypotheek gewoon aflossen na verkoop natuurlijk, mits het huis niet onder water staat. Dat is over het algemeen niet zo’n probleem.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
