Geld & Recht
alle pijlers
Verhuizen is vaak een verkapte manier om geld te lenen
zaterdag 16 december 2023 om 20:20
Je woont in een huis dat momenteel 5 ton waard is. Je hebt alleen maar 3 ton aan hypotheek.
Je gaat verhuizen naar een huis van 7 ton. Je neemt voor dit huis 6 ton hypotheek.
Dit is goed, want je hypotheek is 1 ton lager!!
Alleen hou je hierbij eigenlijk 1 ton 'achter'.
Geleend geld waar mensen dan mee op vakantie gaan of een nieuwe tuin laten aanleggen.
Je gaat verhuizen naar een huis van 7 ton. Je neemt voor dit huis 6 ton hypotheek.
Dit is goed, want je hypotheek is 1 ton lager!!
Alleen hou je hierbij eigenlijk 1 ton 'achter'.
Geleend geld waar mensen dan mee op vakantie gaan of een nieuwe tuin laten aanleggen.
zaterdag 16 december 2023 om 22:39
Marianneke schreef: ↑16-12-2023 22:26
Aan de hand van de grafiek, denk je dat de rente omhoog, of omlaag gaat?
waarzegger wijzigde dit bericht op 16-12-2023 22:41
36.84% gewijzigd
zaterdag 16 december 2023 om 22:40
Maar waarom zou je het achterhouden?
De overwaarde van de verkoop van je oude huis mag je volledig benutten bij de aankoop van de nieuwe (duurdere) woning.
Wat vind je oneerlijk? Dat je daarmee een lagere "nieuwe" hypotheek hebt dan wanneer je geen overwaarde had opgebouwd ten opzichte van iemand die die woning als eerste woning had gekocht?
De overwaarde van de verkoop van je oude huis mag je volledig benutten bij de aankoop van de nieuwe (duurdere) woning.
Wat vind je oneerlijk? Dat je daarmee een lagere "nieuwe" hypotheek hebt dan wanneer je geen overwaarde had opgebouwd ten opzichte van iemand die die woning als eerste woning had gekocht?
zaterdag 16 december 2023 om 22:41
Er bestaat ook zoiets als rente vastzetten.waarzegger schreef: ↑16-12-2023 22:1410% over 300.000 is 30.000 per jaar. Dat is een flinke kluif om af te lossen voor alleen rente.
Mensen die optimistish zijn. Hoeveel is de rente gestegen in slechts 1 jaar? Hoeveel zou deze stijging zijn op 10 jaar??
zaterdag 16 december 2023 om 22:44
Misschien moet je wat minder in je glazen bol kijken maar wat meer de ontwikkelingen bijhouden. De verwachting is dat de rente weer gaat dalen: https://www.hypotheek.nl/hypotheekrente ... rwachting/#
zaterdag 16 december 2023 om 22:50
OK, dit heeft mij overtuigdStientje schreef: ↑16-12-2023 22:44Misschien moet je wat minder in je glazen bol kijken maar wat meer de ontwikkelingen bijhouden. De verwachting is dat de rente weer gaat dalen: https://www.hypotheek.nl/hypotheekrente ... rwachting/#
Bedankt voor deze informatie
zaterdag 16 december 2023 om 22:55
In jouw voorbeeld TO, heb je zelfs maar vijf ton hypotheek nodig op het nieuwe huis, ook al is het 7 ton waard. Ervan uitgaande dat je die twee ton overwaarde op je eerste huis ook krijgt bij de verkoop. En stel je hebt nog een ton spaargeld. Zelfs maar vier ton hypotheek nodig voor een huis van zeven ton...
zaterdag 16 december 2023 om 23:07
zaterdag 16 december 2023 om 23:34
Dat is nou net het hele punt dat TO hier maakt. Je zou uitkomen op een hypotheek van 5 ton, maar in plaats daarvan neem je er een van 6 ton en gaat leuke dingen doen van die ene extra ton.Brombaer schreef: ↑16-12-2023 22:55In jouw voorbeeld TO, heb je zelfs maar vijf ton hypotheek nodig op het nieuwe huis, ook al is het 7 ton waard. Ervan uitgaande dat je die twee ton overwaarde op je eerste huis ook krijgt bij de verkoop. En stel je hebt nog een ton spaargeld. Zelfs maar vier ton hypotheek nodig voor een huis van zeven ton...
zondag 17 december 2023 om 00:19
Wat TO bedoelt, is dat de nieuwe hypotheek 1 ton lager is dan de waarde van de woning.
Wat TO zegt, kan gewoon. Als je een huis verkoopt met 2 ton overwaarde, ben je niet verplicht om die 2 ton in je nieuwe woning te stoppen. En kun je een huis kopen van 7 ton met 6 ton hypotheek.
Mits je genoeg inkomen hebt om 6 ton te lenen. En zo heb je 1 ton vrij gespeeld.
Alleen is je hypotheek van 3 ton naar 6 ton gegaan en je overwaarde van 2 ton naar 1 ton.
En is de hypotheekrente over 1 ton niet aftrekbaar. Maar je leent goedkoper dan bij een onderhandse lening. Zeker toen de hypotheekrente 1,5-2% was.
En als je de hypotheeklasten van die 6 ton gewoon kunt dragen, is er weinig aan de hand. Je staat ook niet onder water.
zondag 17 december 2023 om 00:57
1 ton lager dan de waarde..wanderlust schreef: ↑17-12-2023 00:23Oude situatie: hypotheek 3 ton
Nieuwe situatie: hypotheek 6 ton
Je zegt dat de hypotheek 1 ton lager is. Kan je niet rekenen ofzo?
zondag 17 december 2023 om 07:19
Nee, dat kan niet makkelijk weer gebeuren. In de jaren 80 was de rente voor het laatst zo hoog, dat herinner ik me nog. Maar de ECB bestond toen nog niet, die gebruikt nu de rente als instrument. Waarom denk jij dat de rente al jaren zo laag is? Dat heeft niets meer te maken met de markt of met vraag en aanbod, maar alles met het beleid van de ECB.waarzegger schreef: ↑16-12-2023 21:56Er zijn tijden geweest dat de rente 10% was. Dit kan makkelijk weer gebeuren. Zou je dat risico bewust nemen? Reken maar eens uit over je huidige woning! Ik denk dat velen blij zijn wanneer ze alleen rente kunnen betalen
zondag 17 december 2023 om 07:45
Waarom heb je een ton nodig voor leuke dingen als je met gemak een hypotheek van 6 ton kunt betalen zonder hra over 1 daarvan. En je je blijkbaar ook niet druk maakt over de toekomst. Dat dat huis je onderpand is is leuk, maar ondertussen zal je toch elke maand 2500 euro (?) ofzo moeten dokken.Pelle schreef: ↑17-12-2023 00:19Wat TO bedoelt, is dat de nieuwe hypotheek 1 ton lager is dan de waarde van de woning.
Wat TO zegt, kan gewoon. Als je een huis verkoopt met 2 ton overwaarde, ben je niet verplicht om die 2 ton in je nieuwe woning te stoppen. En kun je een huis kopen van 7 ton met 6 ton hypotheek.
Mits je genoeg inkomen hebt om 6 ton te lenen. En zo heb je 1 ton vrij gespeeld.
Alleen is je hypotheek van 3 ton naar 6 ton gegaan en je overwaarde van 2 ton naar 1 ton.
En is de hypotheekrente over 1 ton niet aftrekbaar. Maar je leent goedkoper dan bij een onderhandse lening. Zeker toen de hypotheekrente 1,5-2% was.
En als je de hypotheeklasten van die 6 ton gewoon kunt dragen, is er weinig aan de hand. Je staat ook niet onder water.
Als je die ton gebruikt om er 2 ton of meer van te maken begrijp ik het nog wel. Maar van geleend geld op vakantie terwijl je een hypotheek van 6 ton af moet lossen, mwah. Tenzij je dus geld als water hebt. Maar dan doe je überhaupt niet moeilijk over een ton meer of minder.
zondag 17 december 2023 om 08:14
Klopt allemaal. Ik begrijp alleen niet waarom je het zou doen, inclusief alle kosten en gedoe van een verhuizing én een verdubbeling van je woonlasten*, alleen om een ton zakgeld vrij te spelen. Daar zijn in de oorspronkelijke situatie ook andere mogelijkheden voor.Pelle schreef: ↑17-12-2023 00:19Wat TO bedoelt, is dat de nieuwe hypotheek 1 ton lager is dan de waarde van de woning.
Wat TO zegt, kan gewoon. Als je een huis verkoopt met 2 ton overwaarde, ben je niet verplicht om die 2 ton in je nieuwe woning te stoppen. En kun je een huis kopen van 7 ton met 6 ton hypotheek.
Mits je genoeg inkomen hebt om 6 ton te lenen. En zo heb je 1 ton vrij gespeeld.
Alleen is je hypotheek van 3 ton naar 6 ton gegaan en je overwaarde van 2 ton naar 1 ton.
En is de hypotheekrente over 1 ton niet aftrekbaar. Maar je leent goedkoper dan bij een onderhandse lening. Zeker toen de hypotheekrente 1,5-2% was.
En als je de hypotheeklasten van die 6 ton gewoon kunt dragen, is er weinig aan de hand. Je staat ook niet onder water.
*
- De meeste woningen moeten ook nog flink verbouwd worden als je er nieuw in komt.
- Als je woonlasten omhoog gaan van 1500 naar 3000 euro per maand is dat extra ton na 5,5 jaar helemaal opgegaan aan puur die extra woonlasten. Dit even afgezien van wel of niet HRA en zo. Dan kun je toch veel beter die 1500 per maand sparen en dáárvan gaan reizen?
lariba wijzigde dit bericht op 17-12-2023 08:26
14.31% gewijzigd
zondag 17 december 2023 om 08:17
Ah, oké. Maar...
a) Volgens mij mag dat niet wanneer je binnen een x aantal jaar een nieuw huis koopt
b) Waarom zou je dat doen als je in plaats daarvan een lagere hypotheek kunt hebben? (= lagere maandlasten en hypotheek waarschijnlijk sneller afgelost)
Dacht dat het er over ging dat mensen door (forse) overwaarde voor hun nieuwe woning kunnen "starten" met een veel lagere hypotheek dan de waarde van het huis, omdat een deel van de eerste hypotheek al is grotendeels is afgelost en het huis voor meer geld is verkocht dan het is gekocht.
Ik zie het voordeel niet in van níet de volledige overwaarde benutten. Ja, je kunt misschien een keertje op vakantie in theorie, maar de lagere maandlasten en het sneller afgelost hebben van de hypotheek lijkt mij persoonlijk veel gunstiger.
zondag 17 december 2023 om 08:22
Het mag gewoon, je hebt alleen geen hra meer over die ton.Brombaer schreef: ↑17-12-2023 08:17Ah, oké. Maar...
a) Volgens mij mag dat niet wanneer je binnen een x aantal jaar een nieuw huis koopt
b) Waarom zou je dat doen als je in plaats daarvan een lagere hypotheek kunt hebben? (= lagere maandlasten en hypotheek waarschijnlijk sneller afgelost)
Dacht dat het er over ging dat mensen door (forse) overwaarde voor hun nieuwe woning kunnen "starten" met een veel lagere hypotheek dan de waarde van het huis, omdat een deel van de eerste hypotheek al is grotendeels is afgelost en het huis voor meer geld is verkocht dan het is gekocht.
Ik zie het voordeel niet in van níet de volledige overwaarde benutten. Ja, je kunt misschien een keertje op vakantie in theorie, maar de lagere maandlasten en het sneller afgelost hebben van de hypotheek lijkt mij persoonlijk veel gunstiger.
To denkt volgens mij dat de situatie die ze schetst heel vaak voorkomt, maar ik zou inderdaad niet weten waarom.
- Die ton voor consumptie is niet echt nodig als je ook zo'n duur huis kunt betalen.
- hetzelfde effect haal je met ophogen van de hypotheek op het goedkopere huis. Scheelt je een verhuizing incl kosten.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
zondag 17 december 2023 om 08:26
Het hele punt van dit topic is dat TO denkt dat hele volksstammen dit zo doen, terwijl iedereen verder zegt dat het onzin is. De enige reden die ik zou kunnen verzinnen is dat die ton gebruikt wordt voor renovatie van het huis, en dan zit het geld alsnog in de stenen!
zondag 17 december 2023 om 08:29
Ah oké, dus het mag wel, maar heeft alleen gevolgen voor de hra. Dan nog steeds vind ik het financieel niet gunstig klinken. Uiteindelijk betaal je namelijk meer rente over een hoge ten opzichte van een (veel) lagere hypotheek. Ik begrijp dat TO het bedoelde als: deze situatie is gunstiger dan wanneer je de nieuwe woning voor 100% waarde zou financieren met een hypotheek en daarnáást nog een lening afsluit voor consumptief doel? Worden daar überhaupt leningen voor verstrekt? Er moet toch altijd een onderpand zijn?Kleinezon schreef: ↑17-12-2023 08:22Het mag gewoon, je hebt alleen geen hra meer over die ton.
To denkt volgens mij dat de situatie die ze schetst heel vaak voorkomt, maar ik zou inderdaad niet weten waarom.
- Die ton voor consumptie is niet echt nodig als je ook zo'n duur huis kunt betalen.
- hetzelfde effect haal je met ophogen van de hypotheek op het goedkopere huis. Scheelt je een verhuizing incl kosten.
zondag 17 december 2023 om 08:33
Nee hoor, als je genoeg inkomen hebt versus je andere lasten (dus o.a. je hypotheek), kun je gewoon een consumptieve lening afsluiten voor een vakantie. Of begrijp ik je vraag verkeerd?Brombaer schreef: ↑17-12-2023 08:29Ah oké, dus het mag wel, maar heeft alleen gevolgen voor de hra. Dan nog steeds vind ik het financieel niet gunstig klinken. Uiteindelijk betaal je namelijk meer rente over een hoge ten opzichte van een (veel) lagere hypotheek. Ik begrijp dat TO het bedoelde als: deze situatie is gunstiger dan wanneer je de nieuwe woning voor 100% waarde zou financieren met een hypotheek en daarnáást nog een lening afsluit voor consumptief doel? Worden daar überhaupt leningen voor verstrekt? Er moet toch altijd een onderpand zijn?
zondag 17 december 2023 om 08:36
Mensen met een hypotheek van 6 ton gaan doorgaand slim met geld om en gaan echt niet massaal op vakantie van die overgebleven ton. Als ze het al zo doen dan is het om meer geld te maken met die ton. Niet minder.Stientje schreef: ↑17-12-2023 08:26Het hele punt van dit topic is dat TO denkt dat hele volksstammen dit zo doen, terwijl iedereen verder zegt dat het onzin is. De enige reden die ik zou kunnen verzinnen is dat die ton gebruikt wordt voor renovatie van het huis, en dan zit het geld alsnog in de stenen!
zondag 17 december 2023 om 08:41
Maar waar heb je een consumptief krediet (of ton overwaarde) voor nodig als je een hypotheek van 6 ton (die ook 5 ton + volledige hra) had kunnen zijn) met gemak kunt betalen. En als je het niet met gemak kunt betalen dan moet je er sowieso al niet aan beginnen.Oude_Man_2 schreef: ↑17-12-2023 08:35Wat TO kennelijk bedoelt is dat je consumptief krediet tegen lagere rente kan krijgen als er een onderpand in de vorm van een hypotheek tegenover staat. Ja, duh, les 1 in hoe interest tot stand komt: afdekking risico van de financier.
zondag 17 december 2023 om 08:41
Nee, dat bedoelde ik inderdaad. Maar dat lijkt mij niet verstandig. Behoorlijk risicovol zelfs.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
