Thuis
alle pijlers
Verhuizen met overwaarde naar nieuw huis, hoe dan?
dinsdag 14 september 2021 om 23:30
Wij zijn ingeloot voor een nieuwbouw woning. De woning is vrij op naam 515.000 Euro. We hebben flink wat overwaarde op ons huis. 275.000. Dan zou je denken daar kom je ver mee. Echter zijn er wel wat opties nodig zonnepanelen (verplicht niet inbegrepen) een grotere boiler omdat de huidige niet voldoet voor een gezin met twee kinderen en nog wat andere opties. We komen dan uit op 65.000 Euro. Hier zit geen op of uitbouw bij. Echt voor alles moet je extra betalen. Daarbij nog de inrichting van het huis en je zit zomaar op de 6 ton. Dit betekend dat we een lening moeten afsluiten voor 3 ton. We hebben ons huis nu bijna af betaald.
Voor nu denk ik laat maar gaan dan. We hebben juist gezocht op nieuwbouw omdat de bestaande huizen of vergelijkbaar zijn of ook veel te ver boven ons budget. Ik mag niet klagen want we hebben een fijn huis maar ik vraag me echt af hoe andere mensen dat doen.
We zijn beide boven de 50 en ik wil eigenlijk geen grote schuld meer.
Voor nu denk ik laat maar gaan dan. We hebben juist gezocht op nieuwbouw omdat de bestaande huizen of vergelijkbaar zijn of ook veel te ver boven ons budget. Ik mag niet klagen want we hebben een fijn huis maar ik vraag me echt af hoe andere mensen dat doen.
We zijn beide boven de 50 en ik wil eigenlijk geen grote schuld meer.
vrison-nosirv wijzigde dit bericht op 14-09-2021 23:49
0.16% gewijzigd
woensdag 15 september 2021 om 13:09
woensdag 15 september 2021 om 14:25
MadameJean schreef: ↑15-09-2021 12:28https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... -aftrekken
“ U had al een hypotheek of lening - en die hebt u op of na 1 januari 2013 verhoogd
Dan hebt u op de oorspronkelijke lening recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De termijn van 30 jaar gaat iedere keer opnieuw in voor het bedrag waarmee u uw hypotheek verhoogt.
Voor het deel van de hypotheek dat u hebt verhoogd, moet u aan deze 2 voorwaarden voldoen:
U gebruikt de hypotheek of lening voor het kopen van een (duurdere) eigen woning of voor verbouwing of onderhoud daarvan. Of voor de afkoop van het recht van erfpacht.
U moet de hypotheek of lening minimaal lineair of annuïtair aflossen in 30 jaar. Dit betekent dat u elk jaar een bepaald bedrag aflost. Dit bedrag moet u vooraf met uw bank of andere geldverstrekker afspreken. Het bedrag dat u moet aflossen, staat in uw hypotheek- of leenovereenkomst.”
Klopt, bij een verhoging, extra hypotheek. Niet bij iedere nieuwe lening. Een nieuwe hypotheek afsluiten voor een huis is ook een nieuwe lening.
Ik vraag me trouwens af hoe dat wordt bijgehouden, want dat kan lijkt me alleen overzichtelijk als een nieuwe hypotheek uit allemaal losse leningdelen bestaat?
Stel ik heb lening A sinds 1998. De rente hiervan mag ik door de 2001-regeling langer aftrekken dan 30 jaar, namelijk tot 2031. Nog 10 jaar aftrek dus.
Ik verhuis, neem een hogere hypotheek en mag voor deel B nog 20 jaar aftrekken.
Vriend heeft ook een lening A en B met respectievelijk nog 12 en 15 jaar aftrek.
En dan besluiten we samen een huis te kopen en nemen we één nieuwe hypotheek..
Hoe doe je dat in hemelsnaam met de belastingaangifte? Wie houdt bij hoeveel en hoelang je nog aftrek hebt? Heeft de belastingdienst dat voor elke belastingplichtige met hypotheekrenteaftrek paraat?
anoniem_275457 wijzigde dit bericht op 15-09-2021 14:29
2.03% gewijzigd
woensdag 15 september 2021 om 14:31
We bedoelen hetzelfde, een verhoging is in feite een nieuwe lening of leningdeel.eva-luna schreef: ↑15-09-2021 14:25Klopt, bij een verhoging, extra hypotheek. Niet bij iedere nieuwe lening.
Ik vraag me trouwens af hoe dat wordt bijgehouden, want dat kan lijkt me alleen overzichtelijk als een nieuwe hypotheek uit allemaal losse leningdelen bestaat?
Stel ik heb lening A sinds 1998. De rente hiervan mag ik door de 2001-regeling langer aftrekken dan 30 jaar, namelijk tot 2031. Nog 10 jaar aftrek dus.
Ik verhuis, neem een hogere hypotheek en mag voor deel B nog 20 jaar aftrekken.
Vriend heeft ook een lening A en B met respectievelijk nog 5 en 12 jaar aftrek.
En dan besluiten we samen een huis te kopen en nemen we één nieuwe hypotheek..
Hoe doe je dat in hemelsnaam met de belastingaangifte? Wie houdt bij hoeveel en hoelang je nog aftrek hebt? Heeft de belastingdienst dat voor elke belastingplichtige met hypotheekrenteaftrek paraat?
Ik dacht eerst dat ik m’n recht op HRA zou uitputten 360 maanden na de eerste hypotheek ongeacht of ik erna nog delen toe zou voegen.
Ik denk dat de info uit de hypotheekakte die ingeschreven is bij Kadaster bij de BD bekend is en ze steeksproefgewijs controleren of je opgave daarmee overeenkomt.
woensdag 15 september 2021 om 14:44
Over die 250.000 behoud je gewoon je HRA voor de duur die je nog hebt. Dus als je hem 10 jaar hebt krijg je nog 20 jaar aftrek en het is aflossingsvrij van voor 2013 dus geen probleem. Voor de rest klopt het.Pelle schreef: ↑15-09-2021 13:01Nee dus, alleen voor het deel wat hoger is dan je oorspronkelijke hypotheek. Dat staat letterlijk in jouw vetgedrukte tekst, alleen voor het bedrag waarmee je hypotheek verhoogt.
Zoals je zelf zegt, alleen voor het extra deel. stel je hebt een aflossingsvrije hypotheek van 250.000. En je koopt een huis van 350.000 en je hebt geen overwaarde (die moet je namelijk ook in je nieuwe huis stoppen, anders hierover geen aftrek) en je hebt een hypotheek nodig van 350.000, krijg je alleen over 100.000 nog aftrek.
woensdag 15 september 2021 om 14:50
Ik zou in deze tijd goed nadenken wat de redenen zijn om groter en duurder te gaan wonen. Wij zijn in de eerste lockdown van maart 2020 verhuisd naar een huis van toen 350.000 we kwamen van een rijtjeswoning naar een twee onder een kapper. Heb alle plafonds en muren laten doen voor 8000 euro nieuwe keuken 15.000 nieuwe vloeren 12.000 en raambekleding kleine 3000 maar dat komt onder andere door twee lichtkoepels waar de gordijnen alleen al 1000 euro van waren.
Het huis drie deuren verder is vorige week verkocht voor bijna 6 ton terwijl het kleiner is als het onze. Onze maandlasten zijn door de lagere rente gelijk gebleven ondanks duurder huis dat heeft bij ons uiteindelijk de knoop door gehakt. Ik had dit huis never nooit gekocht voor 4 ton.
Maar houd er bij je overweging rekening mee. Dat je dit huis misschien nooit meer voor die prijs kunt verkopen. Dus is deze woning ook geschikt als woning over pak en beeld 10 jaar als je kinderen het huis uit zijn of is het dan te groot. En waarom wil je precies verhuizen. Heel veel succes met je beslissing
Het huis drie deuren verder is vorige week verkocht voor bijna 6 ton terwijl het kleiner is als het onze. Onze maandlasten zijn door de lagere rente gelijk gebleven ondanks duurder huis dat heeft bij ons uiteindelijk de knoop door gehakt. Ik had dit huis never nooit gekocht voor 4 ton.
Maar houd er bij je overweging rekening mee. Dat je dit huis misschien nooit meer voor die prijs kunt verkopen. Dus is deze woning ook geschikt als woning over pak en beeld 10 jaar als je kinderen het huis uit zijn of is het dan te groot. En waarom wil je precies verhuizen. Heel veel succes met je beslissing
woensdag 15 september 2021 om 16:22
woensdag 15 september 2021 om 20:15
Wij hebben 4 hypotheekdelen, ieder deel moeten we apart invullen bij de aangifte. Vreselijk gedoe.
Je hoort de vogels weer, je ruikt de regen nog
woensdag 15 september 2021 om 21:46
Ik heb vorig jaar een huis gekocht wat verbouwd moest worden, dus met overbruggingshypotheek en een tijdje twee huizen. Toen had ik maar liefst 7 hypotheek delen. Maar die stonden gewoon netjes al klaar in mijn aangifte, dus buiten even controleren was het nou ook weer niet zo moeilijk.
woensdag 15 september 2021 om 22:28
Ik moet ieder jaar weer opnieuw per deel een stuk of zes vragen beantwoorden (Is deze lening bedoeld voor de financiering van uw huis? Is deze lening voor die en die datum afgesloten? Etc.). Je zou denken dat ze die informatie intussen ook al wel vooraf kunnen invullen, maar nee.nausicaa schreef: ↑15-09-2021 21:46Ik heb vorig jaar een huis gekocht wat verbouwd moest worden, dus met overbruggingshypotheek en een tijdje twee huizen. Toen had ik maar liefst 7 hypotheek delen. Maar die stonden gewoon netjes al klaar in mijn aangifte, dus buiten even controleren was het nou ook weer niet zo moeilijk.
En dan is er ook nog de lening die we hebben afgesloten om de restschuld van het vorige huis mee te betalen. Die blijft de belastingdienst ook maar heel hardnekkig niet onthouden....
Je hoort de vogels weer, je ruikt de regen nog
donderdag 16 september 2021 om 06:10
Ik zelf zou er geen zin in hebben, nog even zo’n grote lening afsluiten op mijn 50e. Want dan mag ik nog 15-30 jaar elke maand flink wat aftikken.
Dat geld kan veel beter besteed worden. Denk aan sparen/investeren voor (eerder) pensioen, reizen, uitstapjes, hobbies, uit eten, andere leuke dingen. Bovendien zorgt die maandelijkse hypotheek voor een last op je schouders waardoor je waarschijnlijk niet zo makkelijk minder gaat werken & kost dus ook stress en levensgenot.
Daarnaast als je het huis besluit te verkopen loop je een grote kans dat je er veel minder voor zult krijgen dan je er voor betaald hebt.
Je bent nu bijna hypotheekvrij. Dat is toch heerlijk? Daar zou ik dus van genieten. Als je toch per se dichter bij je ouders wil wonen zoek dan iets in dezelfde prijsklasse. Of besteed het extra geld dat je overhoudt nu je geen hypotheek meer betaald aan een fijne auto.
De kinderen zijn ouder dus die zullen ook niet zo lang meer thuis blijven. Zit je dadelijk met een groot leeg huis!
Dat geld kan veel beter besteed worden. Denk aan sparen/investeren voor (eerder) pensioen, reizen, uitstapjes, hobbies, uit eten, andere leuke dingen. Bovendien zorgt die maandelijkse hypotheek voor een last op je schouders waardoor je waarschijnlijk niet zo makkelijk minder gaat werken & kost dus ook stress en levensgenot.
Daarnaast als je het huis besluit te verkopen loop je een grote kans dat je er veel minder voor zult krijgen dan je er voor betaald hebt.
Je bent nu bijna hypotheekvrij. Dat is toch heerlijk? Daar zou ik dus van genieten. Als je toch per se dichter bij je ouders wil wonen zoek dan iets in dezelfde prijsklasse. Of besteed het extra geld dat je overhoudt nu je geen hypotheek meer betaald aan een fijne auto.
De kinderen zijn ouder dus die zullen ook niet zo lang meer thuis blijven. Zit je dadelijk met een groot leeg huis!
Let’s go Brandon!
donderdag 16 september 2021 om 07:35
nausicaa schreef: ↑15-09-2021 21:46Ik heb vorig jaar een huis gekocht wat verbouwd moest worden, dus met overbruggingshypotheek en een tijdje twee huizen. Toen had ik maar liefst 7 hypotheek delen. Maar die stonden gewoon netjes al klaar in mijn aangifte, dus buiten even controleren was het nou ook weer niet zo moeilijk.
Het ging mij om de rente die je mag aftrekken. Dat zal op dit moment voor de meeste van jouw leningdelen nog gelden. Vanaf 2031 begint dat voor veel mensen deels te vervallen (voor hypotheken aangegaan in 2001 en eerder).
Nu alleen aan de orde voor het stuk hypotheek dat je afsluit en waarbij je nu al weet dat je niet mag aftrekken (bijvoorbeeld door overwaarde ergens anders voor te hebben gebruikt).
Nou ja, het is dus het horrorscenario voor de belastingdienst vanaf 2031, niet echt aan de orde nu.
donderdag 16 september 2021 om 07:54
Ja, óf.... je gaat nog 10 jaar lang hypotheek betalen terwijl je kinderen hun school afmaken en studeren en daarna is het huis met dit tempo 3 ton meer waard, dan cash je dat in en ga je kleiner wonen.havermout1 schreef: ↑16-09-2021 06:10Ik zelf zou er geen zin in hebben, nog even zo’n grote lening afsluiten op mijn 50e. Want dan mag ik nog 15-30 jaar elke maand flink wat aftikken.
Dat geld kan veel beter besteed worden. Denk aan sparen/investeren voor (eerder) pensioen, reizen, uitstapjes, hobbies, uit eten, andere leuke dingen. Bovendien zorgt die maandelijkse hypotheek voor een last op je schouders waardoor je waarschijnlijk niet zo makkelijk minder gaat werken & kost dus ook stress en levensgenot.
Daarnaast als je het huis besluit te verkopen loop je een grote kans dat je er veel minder voor zult krijgen dan je er voor betaald hebt.
Je bent nu bijna hypotheekvrij. Dat is toch heerlijk? Daar zou ik dus van genieten. Als je toch per se dichter bij je ouders wil wonen zoek dan iets in dezelfde prijsklasse. Of besteed het extra geld dat je overhoudt nu je geen hypotheek meer betaald aan een fijne auto.
De kinderen zijn ouder dus die zullen ook niet zo lang meer thuis blijven. Zit je dadelijk met een groot leeg huis!
donderdag 16 september 2021 om 08:59
Of de huizenmarkt stort in en over 10 jaar is je huis een ton minder waard.
donderdag 16 september 2021 om 09:01
Dan heb je nog steeds overwaarde, zijn alle andere huizen stukken goedkoper en ga je kleiner wonen. Als het maarIrregular_Choice schreef: ↑16-09-2021 08:59Of de huizenmarkt stort in en over 10 jaar is je huis een ton minder waard.
lineair instort.
donderdag 16 september 2021 om 09:12
En als het zover daalt dat je onder water staat? Dan wordt het wel een probleem. Je hebt geen idee wat de huizenprijzen gaan doen momenteel en ze zijn torenhoog. Op die top kopen kan natuurlijk ook helemaal de andere kant op slaan binnen een aantal jaren. Ons hoekhuis is inmiddels al over de 4 ton. Ik kan me echt niet voorstellen dat iemand dat er voor geeft of nog meer. Tussenwoningen staan hier voor 385 en dan wordt er nog overboden. Totaal geschift als je het mij vraagt en ik ga er van uit dat dat binnenkort dan ook echt wel in elkaar gaat vallen. En dan komen de problemen van mensen die op die top gekocht hebben en onder water komen. Ik ben heel blij dat ik een huis heb nu en zou in deze markt sowieso geen huis kopen.MadameJean schreef: ↑16-09-2021 09:01Dan heb je nog steeds overwaarde, zijn alle andere huizen stukken goedkoper en ga je kleiner wonen. Als het maar
lineair instort.
Zal in To haar geval niet zo’n vaart lopen denk ik, maar het is wel zonde van je geld als je nu zoveel overwaarde hebt, dat in een nieuw huis steekt en het over 10 jaar verkoopt en dan een stuk minder over houdt dan je nu zou hebben.
donderdag 16 september 2021 om 09:33
Ja, als je onder water staat is het een ander verhaal.Irregular_Choice schreef: ↑16-09-2021 09:12En als het zover daalt dat je onder water staat? Dan wordt het wel een probleem. Je hebt geen idee wat de huizenprijzen gaan doen momenteel en ze zijn torenhoog. Op die top kopen kan natuurlijk ook helemaal de andere kant op slaan binnen een aantal jaren. Ons hoekhuis is inmiddels al over de 4 ton. Ik kan me echt niet voorstellen dat iemand dat er voor geeft of nog meer. Tussenwoningen staan hier voor 385 en dan wordt er nog overboden. Totaal geschift als je het mij vraagt en ik ga er van uit dat dat binnenkort dan ook echt wel in elkaar gaat vallen. En dan komen de problemen van mensen die op die top gekocht hebben en onder water komen. Ik ben heel blij dat ik een huis heb nu en zou in deze markt sowieso geen huis kopen.
Zal in To haar geval niet zo’n vaart lopen denk ik, maar het is wel zonde van je geld als je nu zoveel overwaarde hebt, dat in een nieuw huis steekt en het over 10 jaar verkoopt en dan een stuk minder over houdt dan je nu zou hebben.
Maar als het huis van TO geen 350k maar 250k oplevert, zal het nieuwbouwhuis wrs ook 30% in waarde dalen en bv 360k kosten (ipv 515).
De ton overwaarde die ze dan mist wordt daar ruimschoots door gecompenseerd.
In de regel is een dalende markt erger voor mensen die een duur willen verkopen dan die willen opschalen.
donderdag 16 september 2021 om 10:27
Vinden mensen het echt een fijn idee om tot je zeventigste te moeten werken? Zoveel mensen die dan al van alles gaan mankeren. Dan blijft er toch geen tijd meer over om te reizen of iets met je kleinkinderen te doen?
Begin 60 stopt iedereen om mij heen toch echt wel met werken en dat is vaak nodig ook.
Begin 60 stopt iedereen om mij heen toch echt wel met werken en dat is vaak nodig ook.
donderdag 16 september 2021 om 10:42
Met een lineaire hypotheek kan dat wellicht ook wel.72Jelle schreef: ↑16-09-2021 10:27Vinden mensen het echt een fijn idee om tot je zeventigste te moeten werken? Zoveel mensen die dan al van alles gaan mankeren. Dan blijft er toch geen tijd meer over om te reizen of iets met je kleinkinderen te doen?
Begin 60 stopt iedereen om mij heen toch echt wel met werken en dat is vaak nodig ook.
Of sluiten mensen een hypotheek voor 30 jaar maar rekenen er op de eerste 10 jaar al bv ruim de helft te kunnen aflossen want beiden goede baan en geen kleine kinderen. Of rekenen ze op een gift of erfenis.
donderdag 16 september 2021 om 11:01
Tsja en zoveel mensen worden nu eenmaal niet oud en heb je voor niets zuinig geleefd. Waarbij ik niet zeg dat je niet over later na moet denken maar dat er meerdere keuzes mogelijk zijn.72Jelle schreef: ↑16-09-2021 10:27Vinden mensen het echt een fijn idee om tot je zeventigste te moeten werken? Zoveel mensen die dan al van alles gaan mankeren. Dan blijft er toch geen tijd meer over om te reizen of iets met je kleinkinderen te doen?
Begin 60 stopt iedereen om mij heen toch echt wel met werken en dat is vaak nodig ook.
Ik geniet van ons fijne huis met ruimte en tuin. Daar ben ik vaker dan op vakantie oid dis dat is mij veel waard. Een ander boeit dat misschien helemaal niet en vind reizen of financiële onafhankelijkheid weer belangrijker.
Maar als ik de 70 niet haal of überhaupt niet fit genoeg meer ben om te reizen op de kleinkinderen te passen heb ik het nu in elk geval goed gehad. Tegen die tijd kan ik altijd mn huis nog verkopen voor een seniorenflatje of goedkoper huis.
Overigens hangt het in dit geval natuurlijk ook breder dan alleen dit huis. Want een hypotheek van 3 ton op een jaarsalaris van €50.000 of €150.000 of een enorme spaarrekening oid maakt ook nogal verschil en dat weten we allemaal niet van TO.
donderdag 16 september 2021 om 11:13
TO, je zegt in de OP géén grote schuld meer te willen hebben. Je vraag is mij eigenlijk niet zo goed duidelijk; behalve dat je je afvraagt hoe anderen dit doen?
Zoals Jelle hierboven zegt, willen veel mensen voor hun (nieuwe, flink uitgestelde) pensioendatum toch vaak stoppen met werken, of veel minder gaan werken. Hoe je daar in staat, kan tussen je 55e en je 61e jaar sterk veranderen.
Maar we weten niet hoe oud jullie -en de kinderen- precies zijn.
Ik ken een stel die als eind-vijftigers ook een nieuwbouwhuis hebben gekocht. Toen kwam corona. Het huis is nog niet eens opgeleverd, maar bij allebei is de werksituatie sterk veranderd en ook dienen zich inmiddels wat fysieke kwaaltjes en ongemakken aan.
Iedere optie om het anders aan te pakken is nu weg: ze moeten allebei fulltime door blijven werken vanwege de hypotheek.
Maar goed, als er bijvoorbeeld nog erfenissen in het verschiet liggen, is het misschien anders? (al is dan de huidige reden om te verhuizen -dichter bij ouders wonen- ook niet meer zo relevant).
Dus: hoe doen anderen dit? Of niet meer verhuizen / geen grote hypotheek meer aangaan, óf gewoon door (moeten) gaan omdat zij die keuze wél gemaakt hebben.
Zoals Jelle hierboven zegt, willen veel mensen voor hun (nieuwe, flink uitgestelde) pensioendatum toch vaak stoppen met werken, of veel minder gaan werken. Hoe je daar in staat, kan tussen je 55e en je 61e jaar sterk veranderen.
Maar we weten niet hoe oud jullie -en de kinderen- precies zijn.
Ik ken een stel die als eind-vijftigers ook een nieuwbouwhuis hebben gekocht. Toen kwam corona. Het huis is nog niet eens opgeleverd, maar bij allebei is de werksituatie sterk veranderd en ook dienen zich inmiddels wat fysieke kwaaltjes en ongemakken aan.
Iedere optie om het anders aan te pakken is nu weg: ze moeten allebei fulltime door blijven werken vanwege de hypotheek.
Maar goed, als er bijvoorbeeld nog erfenissen in het verschiet liggen, is het misschien anders? (al is dan de huidige reden om te verhuizen -dichter bij ouders wonen- ook niet meer zo relevant).
Dus: hoe doen anderen dit? Of niet meer verhuizen / geen grote hypotheek meer aangaan, óf gewoon door (moeten) gaan omdat zij die keuze wél gemaakt hebben.
