Thuis
alle pijlers
Verhuizen met overwaarde naar nieuw huis, hoe dan?
dinsdag 14 september 2021 om 23:30
Wij zijn ingeloot voor een nieuwbouw woning. De woning is vrij op naam 515.000 Euro. We hebben flink wat overwaarde op ons huis. 275.000. Dan zou je denken daar kom je ver mee. Echter zijn er wel wat opties nodig zonnepanelen (verplicht niet inbegrepen) een grotere boiler omdat de huidige niet voldoet voor een gezin met twee kinderen en nog wat andere opties. We komen dan uit op 65.000 Euro. Hier zit geen op of uitbouw bij. Echt voor alles moet je extra betalen. Daarbij nog de inrichting van het huis en je zit zomaar op de 6 ton. Dit betekend dat we een lening moeten afsluiten voor 3 ton. We hebben ons huis nu bijna af betaald.
Voor nu denk ik laat maar gaan dan. We hebben juist gezocht op nieuwbouw omdat de bestaande huizen of vergelijkbaar zijn of ook veel te ver boven ons budget. Ik mag niet klagen want we hebben een fijn huis maar ik vraag me echt af hoe andere mensen dat doen.
We zijn beide boven de 50 en ik wil eigenlijk geen grote schuld meer.
Voor nu denk ik laat maar gaan dan. We hebben juist gezocht op nieuwbouw omdat de bestaande huizen of vergelijkbaar zijn of ook veel te ver boven ons budget. Ik mag niet klagen want we hebben een fijn huis maar ik vraag me echt af hoe andere mensen dat doen.
We zijn beide boven de 50 en ik wil eigenlijk geen grote schuld meer.
vrison-nosirv wijzigde dit bericht op 14-09-2021 23:49
0.16% gewijzigd
donderdag 16 september 2021 om 12:10
Dat huis is onverkoopbaar? De prijzen zijn de afgelopen 1.5 jaar flink gestegen.Gebruna schreef: ↑16-09-2021 11:13TO, je zegt in de OP géén grote schuld meer te willen hebben. Je vraag is mij eigenlijk niet zo goed duidelijk; behalve dat je je afvraagt hoe anderen dit doen?
Zoals Jelle hierboven zegt, willen veel mensen voor hun (nieuwe, flink uitgestelde) pensioendatum toch vaak stoppen met werken, of veel minder gaan werken. Hoe je daar in staat, kan tussen je 55e en je 61e jaar sterk veranderen.
Maar we weten niet hoe oud jullie -en de kinderen- precies zijn.
Ik ken een stel die als eind-vijftigers ook een nieuwbouwhuis hebben gekocht. Toen kwam corona. Het huis is nog niet eens opgeleverd, maar bij allebei is de werksituatie sterk veranderd en ook dienen zich inmiddels wat fysieke kwaaltjes en ongemakken aan.
Iedere optie om het anders aan te pakken is nu weg: ze moeten allebei fulltime door blijven werken vanwege de hypotheek.
Maar goed, als er bijvoorbeeld nog erfenissen in het verschiet liggen, is het misschien anders? (al is dan de huidige reden om te verhuizen -dichter bij ouders wonen- ook niet meer zo relevant).
Dus: hoe doen anderen dit? Of niet meer verhuizen / geen grote hypotheek meer aangaan, óf gewoon door (moeten) gaan omdat zij die keuze wél gemaakt hebben.
Dus: hoe doen anderen dit? Of niet meer verhuizen / geen grote hypotheek meer aangaan, óf gewoon door (moeten) gaan omdat zij die keuze wél gemaakt hebben. Of de nieuwe lasten gewoon makkelijk kunnen dragen en er verder niks voor hoeven laten. Jij doet nu net of je een woning nooit meer kan verkopen. Wij zijn vorig jaar verhuisd naar een veel duurder huis, lasten zijn maar iets gestegen. Huis is inmiddels alweer minimaal 60.000 in waarde gestegen en stijgt voorlopig nog door (en we hadden al een aardige overwaarde). Als we met 60-65 willen stoppen, kunnen we kleiner gaan wonen. Dan hebben we wel 15 jaar heerlijk gewoond tegen een kleine meerprijs. Het hangt helemaal af van je verdere financiële situatie. Onze bruto hypotheeklasten zijn nog geen 20% van ons netto inkomen. Dus genoeg ruimte om te sparen voor later en van het leven te genieten.
donderdag 16 september 2021 om 12:36
De nieuwe hypotheek is voor jou geen 'grote schuld' omdat de brutolasten zo laag zijn tov je inkomen.Pelle schreef: ↑16-09-2021 12:10Dat huis is onverkoopbaar? De prijzen zijn de afgelopen 1.5 jaar flink gestegen.
Dus: hoe doen anderen dit? Of niet meer verhuizen / geen grote hypotheek meer aangaan, óf gewoon door (moeten) gaan omdat zij die keuze wél gemaakt hebben. Of de nieuwe lasten gewoon makkelijk kunnen dragen en er verder niks voor hoeven laten. Jij doet nu net of je een woning nooit meer kan verkopen. Wij zijn vorig jaar verhuisd naar een veel duurder huis, lasten zijn maar iets gestegen. Huis is inmiddels alweer minimaal 60.000 in waarde gestegen en stijgt voorlopig nog door (en we hadden al een aardige overwaarde). Als we met 60-65 willen stoppen, kunnen we kleiner gaan wonen. Dan hebben we wel 15 jaar heerlijk gewoond tegen een kleine meerprijs. Het hangt helemaal af van je verdere financiële situatie. Onze bruto hypotheeklasten zijn nog geen 20% van ons netto inkomen. Dus genoeg ruimte om te sparen voor later en van het leven te genieten.
Volgens het NIBUD is een modaal huishouden 55% van het netto inkomen kwijt aan 'vaste lasten' waarvan de hypotheek of huur de grootste component is. Voor anderhalf keer modaal is dat 45%. Als de cijfers meer zo liggen voor TO snap ik dat ze dit niet wil.
donderdag 16 september 2021 om 13:04
Mijn punt is dan ook dat je zonder verdere info (dat hoeft TO verder ook niet te delen) niet kan zeggen dat het onverstandig is om op je 50e een grote schuld aan te gaan.MadameJean schreef: ↑16-09-2021 12:36De nieuwe hypotheek is voor jou geen 'grote schuld' omdat de brutolasten zo laag zijn tov je inkomen.
Volgens het NIBUD is een modaal huishouden 55% van het netto inkomen kwijt aan 'vaste lasten' waarvan de hypotheek of huur de grootste component is. Voor anderhalf keer modaal is dat 45%. Als de cijfers meer zo liggen voor TO snap ik dat ze dit niet wil.
donderdag 16 september 2021 om 13:07
donderdag 16 september 2021 om 15:31
Als dat zo is dan is dat natuurlijk geweldig. Maar dit soort trends duren niet eeuwig, wellicht is het huis over 10 jaar nog maar €350.000,- waard.
Let’s go Brandon!
donderdag 16 september 2021 om 15:38
Met het huizentekort bestaat de kans goedkopere woningen niet ook heel veel in waarde dalen, enkel de te dure huizen.MadameJean schreef: ↑16-09-2021 09:01Dan heb je nog steeds overwaarde, zijn alle andere huizen stukken goedkoper en ga je kleiner wonen. Als het maar
lineair instort.
Let’s go Brandon!
donderdag 16 september 2021 om 15:38
Met het huizentekort bestaat de kans goedkopere woningen niet ook heel veel in waarde dalen, enkel de te dure huizen.MadameJean schreef: ↑16-09-2021 09:01Dan heb je nog steeds overwaarde, zijn alle andere huizen stukken goedkoper en ga je kleiner wonen. Als het maar
lineair instort.
Let’s go Brandon!
donderdag 16 september 2021 om 16:49
havermout1 schreef: ↑16-09-2021 15:31Als dat zo is dan is dat natuurlijk geweldig. Maar dit soort trends duren niet eeuwig, wellicht is het huis over 10 jaar nog maar €350.000,- waard.
ook dalende trends duren niet eeuwig, uiteindelijk stijgen de prijzen altijd.
Wij kochten ons eerste huis in 2000, mensen verklaarden ons voor gek. Je gaat toch niet kopen op de top van de markt?
Van 2008-2013 daalden de prijzen, in totaal met 21%. Maar niet onder het niveau van 2000. In 2018 zaten de huizenprijzen alweer op het niveau van 2008. Uiteindelijk ons huis bijna voor het dubbele verkocht vorig jaar.
Voorlopig verwachten ze een prijsstijging van 20% in de komende 2 jaar.
donderdag 16 september 2021 om 17:05
Wij zijn een paar ouder. Hypotheek flink verhoogd, maar wat wonen we nu fijn. Hypotheekrente aftrek zal over een paar jaar niet meer gelden, maar de rente is nog geen 2%. Het staat 30 jaar vast en dan zijn we ver in de 80, als we nog leven. Beter spijt hebben van iets wat je wel hebt aangedurfd dan spijt van niet gedaan te hebben.Pelle schreef: ↑15-09-2021 08:40Wij zijn een paar jaar jonger, kids ook. Wij hebben het vorig jaar wel gedaan. Van 320.000 naar 600.000 bestaande bouw. Plus 12.000 overdrachtsbelasting = 612.000. En wij hadden minder overwaarde. Nu hypotheek van 400.000 waarbij we door de lage rente en ongunstige oude hypotheek “maar” 150 netto meer betalen dan bij vorige huis. In ieder geval voor ons prima te betalen. Maar we wonen nu wel in 2 keer zo duur huis, dus meer woongenot en je bouwt meer vermogen op. Stel je moet/wil over 10 jaar verkopen, dan ben je je overwaarde toch niet kwijt? Sterker nog, die zal bij het nieuwe huis waarschijnlijk hoger zijn. En je lasten worden zelfs lager schrijf je, je kunt het toch betalen? Stel het wordt over 15 jaar te duur als je met pensioen gaat (wat ik met afvraag want door geen kinderen, minder kosten) en je zou verkopen, dan heb je er wel 15 jaar gewoond en meer overwaarde.
Over 10 jaar gaan de kids toch wel het huis uit? Of zijn in ieder geval afgestudeerd. Wij gaan dan extra aflossen.
donderdag 16 september 2021 om 17:20
Reken ook mee dat een nieuwbouwwoning al is aangepast aan de nieuwe energienormen (van het gas af en zo) en dat je voor je bestaande woning waarschijnlijk best nog wat kosten moet maken de komende jaren.
Nog afgezien van het gedonder dat je ervan hebt.
Nog afgezien van het gedonder dat je ervan hebt.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
donderdag 16 september 2021 om 22:03
Als we 300.000 lenen, aflossings vrij, dan betalen we voor 30 jaar 475 Euro. Dat is minder dan wat we nu betalen. Maar dit is dan natuurlijk voor 30 jaar. Wij wonen prima. Maar dit huis geeft wel meer vrijheid. Geen achter buren, grotere achtertuin. Buren aan de overkant zitten 100 meter ver. Qua woon comfort zouden we er echt op vooruit gaan. En dichter bij ouders. Een aantal grote voordelen.
Daar we veel moeten bijlenen zit vooral mij niet lekker. Ik had gewoon verwacht dat we met onze overwaarde een behoorlijk eind op weg zouden komen en naïef niet verwacht dat er zoveel extra kosten bij zouden komen.
Het is verhelderend om deze reacties te lezen. Je gaat dingen toch anders bekijken.
Daar we veel moeten bijlenen zit vooral mij niet lekker. Ik had gewoon verwacht dat we met onze overwaarde een behoorlijk eind op weg zouden komen en naïef niet verwacht dat er zoveel extra kosten bij zouden komen.
Het is verhelderend om deze reacties te lezen. Je gaat dingen toch anders bekijken.
donderdag 16 september 2021 om 22:54
Ik persoonlijk vind €475 per maand hypotheek een laag tarief voor zoveel woongenot. Dat is ook met een AOW nog te betalen lijkt me. Hier in de randstad huur je daar nog geen bezemhok voor. Verhuis of overlijd je eerder wordt het huis verkocht en is de hypotheek ook afgelost (en blijft er vermoedelijk wel wat geld over)Vrison-nosirV schreef: ↑16-09-2021 22:03Als we 300.000 lenen, aflossings vrij, dan betalen we voor 30 jaar 475 Euro. Dat is minder dan wat we nu betalen. Maar dit is dan natuurlijk voor 30 jaar. Wij wonen prima. Maar dit huis geeft wel meer vrijheid. Geen achter buren, grotere achtertuin. Buren aan de overkant zitten 100 meter ver. Qua woon comfort zouden we er echt op vooruit gaan. En dichter bij ouders. Een aantal grote voordelen.
Daar we veel moeten bijlenen zit vooral mij niet lekker. Ik had gewoon verwacht dat we met onze overwaarde een behoorlijk eind op weg zouden komen en naïef niet verwacht dat er zoveel extra kosten bij zouden komen.
Het is verhelderend om deze reacties te lezen. Je gaat dingen toch anders bekijken.
zondag 19 september 2021 om 09:56
Je kan allang niet meer aflossingsvrij lenen.Vrison-nosirV schreef: ↑16-09-2021 22:03Als we 300.000 lenen, aflossings vrij, dan betalen we voor 30 jaar 475 Euro. Dat is minder dan wat we nu betalen. Maar dit is dan natuurlijk voor 30 jaar. Wij wonen prima. Maar dit huis geeft wel meer vrijheid. Geen achter buren, grotere achtertuin. Buren aan de overkant zitten 100 meter ver. Qua woon comfort zouden we er echt op vooruit gaan. En dichter bij ouders. Een aantal grote voordelen.
Daar we veel moeten bijlenen zit vooral mij niet lekker. Ik had gewoon verwacht dat we met onze overwaarde een behoorlijk eind op weg zouden komen en naïef niet verwacht dat er zoveel extra kosten bij zouden komen.
Het is verhelderend om deze reacties te lezen. Je gaat dingen toch anders bekijken.
Iedere dag is gehaktdag
zondag 19 september 2021 om 10:03
Aflossingsvrije hypotheken mogen toch al een tijdje niet meer?Vrison-nosirV schreef: ↑16-09-2021 22:03Als we 300.000 lenen, aflossings vrij, dan betalen we voor 30 jaar 475 Euro. Dat is minder dan wat we nu betalen. Maar dit is dan natuurlijk voor 30 jaar. Wij wonen prima. Maar dit huis geeft wel meer vrijheid. Geen achter buren, grotere achtertuin. Buren aan de overkant zitten 100 meter ver. Qua woon comfort zouden we er echt op vooruit gaan. En dichter bij ouders. Een aantal grote voordelen.
Daar we veel moeten bijlenen zit vooral mij niet lekker. Ik had gewoon verwacht dat we met onze overwaarde een behoorlijk eind op weg zouden komen en naïef niet verwacht dat er zoveel extra kosten bij zouden komen.
Het is verhelderend om deze reacties te lezen. Je gaat dingen toch anders bekijken.
zondag 19 september 2021 om 10:09
zondag 19 september 2021 om 10:11
Wel hoor, alleen niet aftrekbaar. Als je een leningdeel van voor 2013 hebt die aflossingsvrij was mag je dat bovendien nog gewoon aftrekken.Waterlelie schreef: ↑19-09-2021 10:03Aflossingsvrije hypotheken mogen toch al een tijdje niet meer?
zondag 19 september 2021 om 10:19
Ik zou 475 euro 30 jaar lang met alle liefde over hebben voor alles wat je opnoemt, maar je moet het geld natuurlijk wel kunnen missen.
Aan de post te lezen gaat het niet eens zozeer om het laatste, maar om de onterechte verwachting dat je dankzij een mooie overwaarde flink wat meer wooncomfort kan krijgen. Dat valt "tegen" bij TO.
Vergeet niet dat een flinke overwaarde op de huidige woningmarkt niet meer zo bijzonder veel hoeft uit te maken. De waarde van je huis (en daarmee ook jouw opbrengst) stijgt, maar alles stijgt mee (dus ook het huis dat je wilt kopen).
Aan de post te lezen gaat het niet eens zozeer om het laatste, maar om de onterechte verwachting dat je dankzij een mooie overwaarde flink wat meer wooncomfort kan krijgen. Dat valt "tegen" bij TO.
Vergeet niet dat een flinke overwaarde op de huidige woningmarkt niet meer zo bijzonder veel hoeft uit te maken. De waarde van je huis (en daarmee ook jouw opbrengst) stijgt, maar alles stijgt mee (dus ook het huis dat je wilt kopen).
waterlelie wijzigde dit bericht op 19-09-2021 10:50
1.23% gewijzigd
zondag 19 september 2021 om 10:20
zondag 19 september 2021 om 11:16
De kans dat een huis over 30 jaar (inclusief bijbehorende inflatie) minder dan de helft waard is van wat het nu is (want de hypotheek zou maar de helft zijn, de nadere helft komt uit de overwaarde) is echt vrijwel nul. Waarschijnlijk is de kans dat je huis afbrandt en dan nèt de verzekeraar failliet is groter, en dat weerhoudt mensen er ook niet van een huis te kopen.Tullia schreef: ↑19-09-2021 10:09Dan heb je een aflossingsvrije hypotheek en dan blijkt dat je 110 wordt en op je 80e de rente 10% is en de markt ingestort dus huis onverkoopbaar...
Het risico van een volledig aflossingsvrije hypotheek zou ik niet nemen, van nog 30 jaar een vast maandbedrag (met aflossing erin) als je 50 bent wel
Wat wel handig is om even over na te denken, is wat er gebeurt na die 30 jaar. Op je 83e een nieuwe hypotheek afsluiten wil nog wel eens lastig zijn, dus dan zul je moeten verkopen als je niet aflost. Dat hoeft niet heel erg te zijn, veel mensen die op die leeftijd toch anders willen of moeten gaan wonen. Maar het is wel iets dat je moet beseffen.
zondag 19 september 2021 om 11:27
Ik ging uit van volledig aflossingsvrij, wat to lijkt te zeggen (weet niet of dat kan). De helft zou ik eerder doen, maar het risico van onverkoopbaar is echt niet 0 hoor. Zijn we een jaar of 8 geleden vergeten toen huizen (juist de wat duurdere) zo een jaar of 2-3 te koop stonden tegen helemaal niet gekke prijzen? Wie weet wat de markt over 30 jaar is. Daarom vind ik aflossingsvrij een risico, maar met de helft is het een risico wat je aanvaardbaar kunt vinden.nausicaa schreef: ↑19-09-2021 11:16De kans dat een huis over 30 jaar (inclusief bijbehorende inflatie) minder dan de helft waard is van wat het nu is (want de hypotheek zou maar de helft zijn, de nadere helft komt uit de overwaarde) is echt vrijwel nul. Waarschijnlijk is de kans dat je huis afbrandt en dan nèt de verzekeraar failliet is groter, en dat weerhoudt mensen er ook niet van een huis te kopen.
Wat wel handig is om even over na te denken, is wat er gebeurt na die 30 jaar. Op je 83e een nieuwe hypotheek afsluiten wil nog wel eens lastig zijn, dus dan zul je moeten verkopen als je niet aflost. Dat hoeft niet heel erg te zijn, veel mensen die op die leeftijd toch anders willen of moeten gaan wonen. Maar het is wel iets dat je moet beseffen.
zondag 19 september 2021 om 11:42
De 300.000 wil ze geheel aflossingsvrij, maar ze stopt ook haar overwaarde van 275.000 in het huis. Dus aflossingsvrij is ongeveer de helft van de woningwaarde. Maar ook dan zou ik er niet voor kiezen.Tullia schreef: ↑19-09-2021 11:27Ik ging uit van volledig aflossingsvrij, wat to lijkt te zeggen (weet niet of dat kan). De helft zou ik eerder doen, maar het risico van onverkoopbaar is echt niet 0 hoor. Zijn we een jaar of 8 geleden vergeten toen huizen (juist de wat duurdere) zo een jaar of 2-3 te koop stonden tegen helemaal niet gekke prijzen? Wie weet wat de markt over 30 jaar is. Daarom vind ik aflossingsvrij een risico, maar met de helft is het een risico wat je aanvaardbaar kunt vinden.
