Geld & Recht
alle pijlers
Scheiding: zijn koophuis overnemen
woensdag 25 juli 2018 om 11:20
De kogel is door de kerk. Helaas zijn er teveel redenen niet langer met mijn vriend samen te kunnen en willen zijn.
Hij is voor mij in mijn woonplaats komen wonen waar hij alleen op zijn naam een huis heeft gekocht. Door een eerdere scheiding en ellende om van het koophuis af te komen wilde ik voorlopig nog niet zo'n financiële verbintenis met iemand aangaan waardoor mijn huidige partner ervoor heeft gekozen het in zijn eentje te kopen.
Nu we uit elkaar gaan heeft hij geen reden meer in deze woonplaats te blijven. Ben aan het kijken naar huurhuizen (sta gelukkig wel ingeschreven) maar die huurprijzen zijn niet mis. Zeker in vergelijking met wat we aan hypotheek aan dit huis betalen.
Al met al zou het zoveel makkelijker én fijner zijn als ik hier zou kunnen wonen, maar weet nog niet goed waar te beginnen. Bij een notaris, voor een constructie om het huis op mijn naam te krijgen? Bij een hypotheekadviseur?
Ben al bezig met afspraken maken bij beide, maar misschien zijn er hier mensen die hier ervaring mee hebben en er meer vanaf weten.
Hij is voor mij in mijn woonplaats komen wonen waar hij alleen op zijn naam een huis heeft gekocht. Door een eerdere scheiding en ellende om van het koophuis af te komen wilde ik voorlopig nog niet zo'n financiële verbintenis met iemand aangaan waardoor mijn huidige partner ervoor heeft gekozen het in zijn eentje te kopen.
Nu we uit elkaar gaan heeft hij geen reden meer in deze woonplaats te blijven. Ben aan het kijken naar huurhuizen (sta gelukkig wel ingeschreven) maar die huurprijzen zijn niet mis. Zeker in vergelijking met wat we aan hypotheek aan dit huis betalen.
Al met al zou het zoveel makkelijker én fijner zijn als ik hier zou kunnen wonen, maar weet nog niet goed waar te beginnen. Bij een notaris, voor een constructie om het huis op mijn naam te krijgen? Bij een hypotheekadviseur?
Ben al bezig met afspraken maken bij beide, maar misschien zijn er hier mensen die hier ervaring mee hebben en er meer vanaf weten.
woensdag 25 juli 2018 om 13:12
Je kunt nog steeds in volledige gemeenschap van goederen trouwen, maar daarvoor moet je naar de notaris om dat als huwelijkse voorwaarden op te stellen. Maar dan nog zal TO haar ex uit moeten kopen.
https://www.notaris.nl/samen-verder/nie ... n-goederen
Zie de tekst in het groene vakje.
woensdag 25 juli 2018 om 13:19
Op de site van het NHG kun je redelijk betrouwbaar berekenen hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen. Dan heb je nog steeds wel eigen geld nodig voor de kosten koper en moet je je ex deels uitkopen (overdrachtsbelasting en mogelijk overwaarde).
Als je hypotheek nu € 650 bruto is denk ik dat je tegen de 2 ton zit qua hypotheek? Dan heb je een inkomen nodig van ruim boven de € 3000 per maand om zo'n hypotheek rond te breien, heb je dat?
Als je hypotheek nu € 650 bruto is denk ik dat je tegen de 2 ton zit qua hypotheek? Dan heb je een inkomen nodig van ruim boven de € 3000 per maand om zo'n hypotheek rond te breien, heb je dat?
woensdag 25 juli 2018 om 13:27
Er valt niets uit te kopen, vriend heeft woning gekocht, TO is niet deels eigenaar. TO dient de woning dus te kopen van vriend. Overdrachtsbelasting zit dus bij kosten koper. TO zegt geen eigen geld te hebben, een woning kopen is dan lastig.12twister schreef: ↑25-07-2018 13:19Op de site van het NHG kun je redelijk betrouwbaar berekenen hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen. Dan heb je nog steeds wel eigen geld nodig voor de kosten koper en moet je je ex deels uitkopen (overdrachtsbelasting en mogelijk overwaarde).
Als je hypotheek nu € 650 bruto is denk ik dat je tegen de 2 ton zit qua hypotheek? Dan heb je een inkomen nodig van ruim boven de € 3000 per maand om zo'n hypotheek rond te breien, heb je dat?
woensdag 25 juli 2018 om 13:29
Dit kwam ik dus ook tegen.wilma36 schreef: ↑25-07-2018 13:12Je kunt nog steeds in volledige gemeenschap van goederen trouwen, maar daarvoor moet je naar de notaris om dat als huwelijkse voorwaarden op te stellen. Maar dan nog zal TO haar ex uit moeten kopen.
https://www.notaris.nl/samen-verder/nie ... n-goederen
Zie de tekst in het groene vakje.
woensdag 25 juli 2018 om 13:30
Nee. Dat red ik niet12twister schreef: ↑25-07-2018 13:19Op de site van het NHG kun je redelijk betrouwbaar berekenen hoeveel hypotheek je ongeveer kunt krijgen. Dan heb je nog steeds wel eigen geld nodig voor de kosten koper en moet je je ex deels uitkopen (overdrachtsbelasting en mogelijk overwaarde).
Als je hypotheek nu € 650 bruto is denk ik dat je tegen de 2 ton zit qua hypotheek? Dan heb je een inkomen nodig van ruim boven de € 3000 per maand om zo'n hypotheek rond te breien, heb je dat?
woensdag 25 juli 2018 om 13:32
woensdag 25 juli 2018 om 13:33
Eh nee hoor.Kroonsteen schreef: ↑25-07-2018 11:58Als ik het huis echt van hem koop, komen er zaken als eigen geld als inleg bij kijken. Iets wat ik echt helaas niet heb.
Las dat er manieren zijn om mede eigenaar van een huis te worden door bijvoorbeeld een samenlevingscontract aan te gaan. Nu natuurlijk raar maar als we het daarmee makkelijker kunnen regelen is dat misschien een optie. Duurt het allemaal wel wat langer.
Hij is nu nog redelijk welwillend om te proberen dat ik met zo min mogelijk kosten hier kan blijven wonen omdat hij ons zelf in deze situatie heeft gebracht. (Had een minnares en heeft me meer dan de helft van onze relatie met haar belazerd, weet ik sinds een week)
Morgen staat er al een afspraak gepland met een hypotheekadviseur. Kijken of ik het überhaupt kan betalen.
woensdag 25 juli 2018 om 13:36
Je hebt geen eigen geld en de regels zijn veranderd. Dat zal toch echt moeten.Kroonsteen schreef: ↑25-07-2018 13:04Zou toch moeten om te kijken of ik überhaupt in aanmerking kom voor een hypotheek.
woensdag 25 juli 2018 om 13:36
Dit.Madeliefjees schreef: ↑25-07-2018 13:11Jij werkt 30 uur en je ex fulltime? Hoe kan het dan dat je geen behoorlijke buffer hebt opgebouwd? (Dat vraag ik mij dan weer af).
Als het huis op zijn naam stond en jij de helft van de lasten buiten het huis om zou hebben betaald.. dan zou je toch hebben moeten kunnen sparen?
Of was je geen eigenaar en heb je naast alle normale vaste lasten wel ook nog aan alle kosten mbt het huis zoals bepaalde verzekeringen, rente en aflossingen ect meebetaald?
woensdag 25 juli 2018 om 13:38
Het klinkt misschien heel hard allemaal, maar ik zeg dit alleen om je op slecht nieuws voor te bereiden. Want je hebt geen duidelijk beeld van de werkelijkheid. En waarom niet een jaar huren, sparen en dan kijken of je een koophuis kunt fiksen. En zoek desnoods op Twitter en dergelijke. Daar zie je vaak goedkopere huurhuizen die aangeboden worden. Niet opgeven.
woensdag 25 juli 2018 om 13:42
Ik heb niet alle reacties gelezen misschien mosterd na de maaltijd.
Ik heb het wel zelf ervaren in de zin ik ben mede eigenaar geworden van het huis wat mijn vriend al had toen ik met hem kreeg.
Daarvoor zijn we eerst bij de hypotheek adviseur geweest en daarna bij de bank. Die moest gewoon een nieuwe hypotheek verstrekken dus moest ook alles aandragen van jaaropgave werkgeversverklaring ect. Daarna kregen we de hypotheek en naar de notaris.
Dan betaal je ook gewoon overdrachtsbelasting.
Je kunt t niet omzeilen.
Wat je misschien kunt doen is trouwen in gemeenschap van goederen en later scheiden lijkt me duur en omslachtig maar dan doet je vriend je de helft van t huis en de helft van de schuld kado. Moet je alsnog na t scheiden zelf de andere helft kunnen betalen.
Of hij houd t huis aan en jij betaald alle kosten aan hem moet hij wel willen kan hij niet verder met een ander een huis kopen ect.
Ik heb het wel zelf ervaren in de zin ik ben mede eigenaar geworden van het huis wat mijn vriend al had toen ik met hem kreeg.
Daarvoor zijn we eerst bij de hypotheek adviseur geweest en daarna bij de bank. Die moest gewoon een nieuwe hypotheek verstrekken dus moest ook alles aandragen van jaaropgave werkgeversverklaring ect. Daarna kregen we de hypotheek en naar de notaris.
Dan betaal je ook gewoon overdrachtsbelasting.
Je kunt t niet omzeilen.
Wat je misschien kunt doen is trouwen in gemeenschap van goederen en later scheiden lijkt me duur en omslachtig maar dan doet je vriend je de helft van t huis en de helft van de schuld kado. Moet je alsnog na t scheiden zelf de andere helft kunnen betalen.
Of hij houd t huis aan en jij betaald alle kosten aan hem moet hij wel willen kan hij niet verder met een ander een huis kopen ect.
where ever you go, go with your heart
woensdag 25 juli 2018 om 13:44
Je kunt geen eigenaar worden van dat huis. Zet het uit je hoofd want daar maak je jezelf alleen maar gek mee.
Je kunt een hypotheek adviesgesprek aanvragen om te kijken wat je aan hypotheek kunt krijgen.
Beste is huren en eerst los van je vriend komen. Het is niet leuk dat je verder weg zit van school en ouders, maar ook dat went wel. Het is nu eenmaal de situatie nu, probeer daar het beste van te maken hoe klote dat nu ook voelt.
Je kunt een hypotheek adviesgesprek aanvragen om te kijken wat je aan hypotheek kunt krijgen.
Beste is huren en eerst los van je vriend komen. Het is niet leuk dat je verder weg zit van school en ouders, maar ook dat went wel. Het is nu eenmaal de situatie nu, probeer daar het beste van te maken hoe klote dat nu ook voelt.
woensdag 25 juli 2018 om 14:02
Nee. Dat is geen optie.hopperdepopper schreef: ↑25-07-2018 13:51Hebben je ouders eventueel wat financiële middelen?
Je hebt de leeftijd nog dat ze belastingvrij mogen schenken. Dit zou je dan eventueel kunnen benutten voor de kosten koper kosten.
woensdag 25 juli 2018 om 14:02
hopperdepopper schreef: ↑25-07-2018 13:51Hebben je ouders eventueel wat financiële middelen?
Je hebt de leeftijd nog dat ze belastingvrij mogen schenken. Dit zou je dan eventueel kunnen benutten voor de kosten koper kosten.
Maar dan nog: welke hypotheek zou TO kunnen krijgen met haar 30 uur per week werken (5 minuten werk om dat globaal online uit te rekenen) en is dar genoeg voor het huis van ex?
En houdt ze dan nog geld over voor een nieuwe cv, of reparatie van een dak?
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
woensdag 25 juli 2018 om 14:08
Je had hiervoor een koophuis (ook in dit dorp?) en hebt dit verkocht. Kon je dat koophuis destijds wel geheel zelf kopen of ging dat toen ook niet? Want in het laatste geval zit je eigenlijk in precies dezelfde situatie als toen, met het verschil dat destijds je nieuwe vriend een huis kocht waar jij ook in kon wonen. Als het eerste het geval was dan is het heel wrang dat je je vorige woning verkocht hebt om in het huis van je vriend in te trekken.
Heb je van de verkoop nog vermogen danwel schulden overgehouden?
Heb je van de verkoop nog vermogen danwel schulden overgehouden?
woensdag 25 juli 2018 om 14:14
Maar wat had ze moeten regelen dan en wat had dat aan de situatie veranderd? Ze kon destijds ook niet bijdragen aan de koop van deze woning lijkt me (anders zou er nu toch ook nog wel eigen vermogen zijn?), dus ook al zou ze deels medeeigenaar zijn geweest dan nog zou ze de woning niet over kunnen nemen nu.
Wat wél constructief geweest zou zijn is (samen) een huis kopen dat ook binnen het budget van TO lag én dat TO verstandig had gespaard in tussentijd. Dan waren er nu mogelijkheden geweest, maar er is gekozen voor een (te) duur huis/teveel uitgaven en daar plukt TO nu de wrange vruchten van.
woensdag 25 juli 2018 om 14:15
ik vermoed zomaar dat dat huis met ex 1 was en mogelijk met restschuld of minimale overwaarde is verkocht.S-Groot schreef: ↑25-07-2018 14:08Je had hiervoor een koophuis (ook in dit dorp?) en hebt dit verkocht. Kon je dat koophuis destijds wel geheel zelf kopen of ging dat toen ook niet? Want in het laatste geval zit je eigenlijk in precies dezelfde situatie als toen, met het verschil dat destijds je nieuwe vriend een huis kocht waar jij ook in kon wonen. Als het eerste het geval was dan is het heel wrang dat je je vorige woning verkocht hebt om in het huis van je vriend in te trekken.
Heb je van de verkoop nog vermogen danwel schulden overgehouden?
woensdag 25 juli 2018 om 14:17
Dit had ze dus kunnen regelen/doen.S-Groot schreef: ↑25-07-2018 14:14Maar wat had ze moeten regelen dan en wat had dat aan de situatie veranderd? Ze kon destijds ook niet bijdragen aan de koop van deze woning lijkt me (anders zou er nu toch ook nog wel eigen vermogen zijn?), dus ook al zou ze deels medeeigenaar zijn geweest dan nog zou ze de woning niet over kunnen nemen nu.
Wat wél constructief geweest zou zijn is (samen) een huis kopen dat ook binnen het budget van TO lag én dat TO verstandig had gespaard in tussentijd. Dan waren er nu mogelijkheden geweest, maar er is gekozen voor een (te) duur huis/teveel uitgaven en daar plukt TO nu de wrange vruchten van.
Helemaal omdat het al eerder niet lekker geregeld was. Hoe vaak moet je in zo'n situatie komen voor je ervan leert?
woensdag 25 juli 2018 om 14:44
De woningmarkt is natuurlijk heel erg veranderd de afgelopen jaren. De huizenprijzen zijn gestegen en je kunt minder hypotheek krijgen en je moet eigen geld hebben. TO zal de afgelopen jaren gewoon haar leven hebben geleefd en zich er niet van bewust van zijn geweest dat zij iets moest regelen (sparen? meer werken?) om in staat te zijn om zelfstandig een koopwoning te kopen.
